Как да запазим правилното разпределение на активите с множество инвестиционни сметки 💲💲💲

Поддържането на правилното разпределение на активите с течение на времето е един от трите ключови факта за инвестиране на успеха в дългосрочен план. Причината е проста: с течение на времето вашето идеално портфолио се изплъзва, защото някои инвестиции вършат по-добре от други.

Например, ако погледнете портфолиото си, както направих миналата година, бихте забелязали, че вашите големи американски акции запазват най-много други инвестиции в портфолиото ви. В резултат на това бихте могли да бъдете наистина безработни в този сектор тази година. Може да не мислите, че е важно - не продавайте своите победители - нали? Е, какво ще стане, ако фондовият пазар в САЩ коригира 10% тази година? След това, вместо да блокирате печалбите, вашите нови 51% от портфолиото Ви ще отнеме по-голям хит, отколкото е необходимо.

Ето защо разпределението на активи е ключова!

Защо повечето инвеститори не успяват да разпределят активите

Обзалагам се, че дори ако сте усърдни за избора на подходящо разпределение на активите, все още не сте успели да поддържате наистина балансирано портфолио. Проблемът?Множество инвестиционни сметки.Истината е, с течение на времето, че повечето инвеститори просто изграждат множество инвестиционни сметки, и така вярнообщо разпределение на портфейлните активистава трудно.

Нека да разгледаме какво може да се натрупа с течение на времето:

Традиционна брокерска сметка
Рот ИРА
401k (и бихте могли да имате няколко от тях при промяна на работодателите)
SEP IRA (или соло 401k, или SIMPLE IRA)
Парично отпускане (клуб за просперитет или заем)
Недвижими имоти (като RealtyShares)

Сега ми кажете това - наистина ли поддържате солидно разпределение на активите във всички тези случайни сметки?Вероятно не.

Но нека да го оправим точно сега.

Използване на безплатни инструменти за помощ

Има две безплатни неща, които можете да направите точно сега, за да помогнете. Направих и двете, а аз ще споделя кой предпочитам.

Настройване на електронна таблица в Excel

Първо, можете да използватеExcel, Обикновено, ако помагам на някой да сглоби разпределението на активите за своето портфолио, ще използвам електронна таблица в Excel, за да балансирам различните профили. Наскоро помагах на член на семейството и имах традиционна брокерска сметка, 2 традиционни ИРА (по един за всеки съпруг), 2 Roth ИРА, пенсия за всеки от тях, която трябваше да преобърнат, а след това - основната проверка и спестовните сметки. Това може да е обезсърчително.

За да илюстрирам това, приложех моята примерна електронна таблица: Електронна таблица за разпределение на активите. Това е такса, затова го изтеглете и проверете.

Проблемът с този метод е, че взаимните фондове и ЕФО понякога трудно могат да бъдат дисектирани. Наистина трябва да се впуснете и да разберете какво е разпределението, защото много взаимни фондове и ETF са смесена чанта. Ще видите в моята електронна таблица как разделих това.

Използване на личен капитал за Вашите профили

Методът, който предпочитам, е да използвате безплатна програма като личен капитал (можете да използвате и мента, но не е толкова мощен). Персоналният капитал автоматично свързва всичките ви профили в едно табло за управление и след това настройва автоматично това, което е текущото Ви разпределение на активи. След това той показва всичко в прост, лесен за четене табло за управление:

Оттук можете да разгледате модифицирането на портфолиото си, за да стигнете до разпределението на целевите активи. Единствените недостатъци на личния капитал са, че не можете да присвоявате класове активи на инвестициите (откъде идват некласифицираните секции) и не можете лесно да настроите разпределение на целевите активи. Но личният капитал е безплатен и прави това безболезнено за вас.

Използване на платени инструменти за помощ

Ако използването на личен капитал не е достатъчно за вас, има платени инструменти, които могат да ви помогнат. Моят любим платен инструмент е Quicken, който можете да използвате, за да управлявате всичките си сметки и пари на едно просто място.

Quicken се грижи за всичко, което Личен капитал не разполага - можете да присвоите инвестиции в класове активи и ви позволява да настроите персонализираното разпределение на активите си. Тогава бързо ви показва какви позиции трябва да намалите и къде трябва да добавите - така че не е нужно да правите никакви предположения за работа сами. Той дори ви предлага предложения за това, къде можете да подобрите своите холдинги:

Сега можете бързо да видите къде трябва да балансирате портфолиото си и да го направите по правилния начин. Има и калкулатор, който ви показва конкретните суми в долари, които трябва да промените - така че, когато дойде време да направите сделките, знаете какво трябва да продадете и какво трябва да купите.

** Важно е да се отбележи, че Quicken е полезен само ако използвате компютърната версия. Версията Quicken for Mac е ужасна и не може да помогне с това.

Последни мисли

Важно е да ребалансирате портфолиото си - препоръчвам ежегодно и да използвате данъчния сезон като най-доброто време, за да го направите, така че да не забравите. Може да бъде лесно да забравите да възстановите равновесието на портфолиото си, особено след солидна печалба, която ви кара да се почувствате малко по-буйни. Но ако не искате да бъдете по-бедни тази есен, трябва да ребалансирате сега!

Ако искате повече напътствия и помощ, разгледайте нашата безплатна видео серия за обучение, където покриваме разпределението на активи и много повече!