Как да отворите традиционен и Roth Solo 401k 💲💲💲

Отварянето на соло 401 000 за вашия малък бизнес може да направи много смисъл финансово. Когато сте самостоятелно заети, соло 401k ви позволява да спестите най-много пари срещу всички други планове за самостоятелно пенсиониране (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Plan Keogh). По-добре е, ако вие и вашият съпруг ръководите бизнеса си заедно, защото можете да спестите още повече с вашия съпруг.

Но настройването и отварянето на соловия си 401k план може да бъде объркващо. Има много възможности да разгледате и искате да изберете план, който да предлага гъвкавост за бъдещето. За разлика от SEP-IRA, има много повече документи, които да се попълнят, а има и още потенциални такси, които трябва да бъдат разгледани.

Нещата, които трябва да имате предвид при отварянето на соло 401k

Ако смятате да отворите соло 401k, има няколко неща, които трябва да имате предвид, когато става въпрос за функциите на план.

Има четири ключови области, които трябва да решите, преди да отворите соло 401k:

Ще имате ли както традиционен, така и Roth Solo 401k?
Ще позволите ли заеми от вашия самостоятелен план 401k?
Можете ли да направите преобръщане в плана?
Какви са таксите за поддържане на плана?

Всеки, който отваря соло 401k, ще има различни изисквания. Въпреки това, бих препоръчал да отворите соло 401k план с най-много възможности и гъвкавост. Докато винаги можете да изменяте плановите си документи, това може да е кавга и може да ви струва пари (потенциално). Като такава, има смисъл да се създаде соло 401k план с най-много опции отпред.

Prototype Plan Vs. Персонализиран план

След като разберете какви опции искате за своя самостоятелен план 401k, е време да обсъдите планови документи.

Вижте, вашият соло 401k има две части:

Документите за плана Solo 401k (наричани още Споразумение за осиновяване) - това обяснява какви опции предлага вашият соло 401 000
Брокерските документи / заявлението - това е, което брокерската фирма трябва да открие сметки в името на 401 000

Когато става въпрос за соло 401k план документи, можете да използвате или прототип план, или да създадете свой собствен план.

Прототипният план обикновено се предлага от брокерските фирми, които предлагат безплатни соло 401 000 плана. Те се наричат прототипни планове, защото са много общи планове, създадени от адвокат, и всеки може да ги използва. Тъй като това са генерични планове, те може да не предлагат всички опции, които търсите, в соло 401k.

Например, соловия план 401k на Fidelity не предлага опция Roth solo 401k. Самостоятелният план на Vanguard 401k не предлага заеми от вашите 401 000. Като такива, трябва да разгледате внимателно опциите, налични в прототип соло 401k. E * Trade предлага най-силния прототип на соло 401k план.

От друга страна, можете да създадете персонализиран самостоятелен план 401k. Това е мястото, където плащате на фирмата да Ви изготвя планови документи, които са съобразени с вашите нужди. Най-популярната компания, която прави това в момента, е MySolo401k.net. Тази компания ще създаде соло 401 000 документа, който можете да използвате, за да управлявате плана си. Тя позволява много по-голяма гъвкавост, но ще платите такса от $ 900.

Трябва ли да направите Roth Solo 401k?

Една от възможностите, които станаха важни, е позволяването на Roth соло 401k. Изненадващо, много брокерски компании понастоящем не допускат Roth соло 401k, но това може да бъде ценен вариант.

Що се отнася до вашите соло 401k, важно е да запомните, че имате два аспекта на приноса към вашия план:

Имате своето избирателно отлагане, което може да бъде Roth или Traditional
Имате своя принос за споделяне на печалбата, който може да бъде само традиционен

Когато опцията Roth е полезна, ако търсите данъчна диверсификация. С Roth вноски, вие използвате пари след облагане. Така че днес ще плащате повече в данъците, но в бъдеще ще плащате по-малко. Въпреки това, ако въвеждате големи вноски за споделяне на печалби във вашия соло 401k, тогава може да има смисъл да направите Roth вноски.

Причината? Това ще ви даде данъчна диверсификация при пенсиониране. Можете да изберете дали в бъдеще да използвате данъчно облагаеми или освободени от данъци пари и опциите винаги са чудесни.

Важното нещо, което трябва да запомните тук, е опциите. Вие просто искате опциите да могат да инвестират как сте избрали.

Избиране на брокерска фирма за вашият соло 401k

Когато избирате брокерска фирма за соло 401k, искате да изберете фирмата, която предлага най-много опции.

Ако сте добре с прототипен план, можете да използвате нашето Solo 401k Brokerage Comparison, за да видите кои големи фирми предлагат опциите, които търсите.

Ако използвате персонализиран 401-килограмов план, трябва да вземете соло 401 000 документа на избрания от вас брокер и те ще отворят акаунт за попечителство от името на Вашия 401k. Някои фирми предлагат тази услуга, а други не. Например, Fidelity и Charles Schwab са две посреднически фирми, които позволяват на клиентите да използват планове от трета страна с техните брокерски услуги.

Въпреки това, когато използвате план на трета страна, той добавя към сложността на използването на соло 401k. Например, като попечителска сметка, фирмата няма да следи вашите сделки и инвестиции - това е ваша отговорност. Ако трябва да попълните данъчни формуляри, като например 1099-R, тези фирми няма да ви помогнат. Вие или трябва да го направите сами, или да платите някой да го направи за вас.

Решихме да отидем с ETrade за нашия Solo 401k, защото имаха най-здравия безплатен план.

Каква документация трябва да попълните, за да отворите профила си

Бях изненадан колко много документи трябва да се открият, за да се отвори соло сметка 401k. Бихте мислили, че би било просто, с много общи форми, които да попълвате. Това обаче е напълно противоположно.Това става още по-голямо предизвикателство, ако добавите Roth соло 401k, и трябва да направите двойна документация, ако добавяте съпруг към вашия план.

Когато отваряте своя самостоятелен план 401k, ще трябва да създадете следните документи. Ще трябва да създадете отделни документи за документа за традиционните и Roth Solo 401 бр. И двата вида се считат за отделни планове за данъчни цели.

План за документи за традиционен соло 401k

Споразумение за осиновяване на план
Определяне на администратора на плана за приемник (нотариус или свидетел, изискван за този формуляр)

Планирайте документи за Roth Solo 401k

401k Споразумение за осиновяване на плана (уверете се, че включвате раздел за облагаемото движение на средства от Traditional до Roth 401k, ако желаете)
Определяне на администратора на плана за приемник (нотариус или свидетел, изискван за този формуляр)

Изисквани документи за индивидуални

Искане за брокерска сметка за сметка 401k
Искане за брокерска сметка за сметка Roth 401k
Определяне на формуляра за сметка на бенефициента (и за двата профила)
Пълномощно (при желание и за двата профила)

Задължителни документи за съпруга

Искане за брокерска сметка за сметка 401k
Искане за брокерска сметка за сметка Roth 401k
Определяне на формуляра за сметка на бенефициента (и за двата профила)
Пълномощно (при желание и за двата профила)

Когато приключите с всички тези документи, ще имате два самостоятелни 401 000 плана и 4 сметки (традиционен и Roth соло 401 000 за всеки съпруг).

Текущи съображения за вашия

Едно от големите неща за соло 401k е, че те са относително лесни за поддържане, в по-голямата си част. Тъй като вие сте технически администратор на вашия собствен план, вие лично трябва да подадете необходимите документи за плана.

Има две текущи изисквания за работа, които ще трябва да останете на върха. Първо, ако вашият план има над $ 250,000 активи в последния ден от годината на плана, трябва да подадете формуляр 5500. Това може да е малко сложно, но ако можете да попълните цялата тази документация по-горе, вероятно ще се справите това сами.

Можете да изпратите формуляра IRS 5500 безплатно, по електронен път тук: EFAST2 Подаване от IRS.

Ако не искате да го направите сами, ще ви е необходима CPA, за да се справите с това, а те вероятно ще наложат такса за това.

Втората форма, която трябва да имате предвид, е 1099-R, но тази форма е необходима само ако вземете дистрибуции от плана си от 401 000 или ако го прехвърлите, изтеглите пари от всякакъв вид или промените доставчиците. Този формуляр е относително лесен за попълване, но няма свободен електронен формуляр за тази форма. Трябва или да платите услуга, за да я подадете, или да я изпратите в себе си.

заключение

Самостоятелно 401k може да бъде чудесен начин да спестите за пенсиониране, ако сте самостоятелно зает. A Roth solo 401k добавя още по-голяма гъвкавост към потенциалните ви пенсионни спестявания. Но попълването на документите за откриване на соло 401k може да бъде досадно и отнема много време.

Ако обмисляте соло 401 000 плана, уверете се, че сте настроили план, който предлага гъвкавост за вашите нужди с течение на времето.