Как да увеличите кредитния си рейтинг 100 точки или повече за по-малко от 5 месеца

Повишаването на кредитния рейтинг на 100 точки е по-лесно, отколкото много хора биха могли да мислят, особено ако в момента имате лош кредит.

Стъпка 1 - Знайте къде сте

Издърпайте кредитния си рейтинг, за да определите къде сте и колко щета трябва да направите. Има десетки сайтове, които можете да използвате, но FreeCreditReport.com е един от личните ми любими.

FreeCreditReport.com е сигурен, лесен за използване и най-добрата част - това е само 1 долар, за да получите и Вашия кредитен отчет и резултат. Тя не само ви показва вашия кредитен рейтинг, но също така обяснява защо вашият кредитен рейтинг е този номер. Това означава, че ви показваме фактори като кредитни запитвания, използване на кредитни карти, възраст на кредитната история, история на плащанията и други аспекти, които влияят върху резултата от кредитната Ви карта и как тя се придържа към скалата на кредитния рейтинг.

FreeCreditReport.com е страхотно, но единственият им недостатък е, че получавате само резултата и доклад от Experian. Това означава, че може да липсва информация от Equifax и Transunion. За повечето хора това няма да направи голяма разлика, тъй като това, което е най-важно, се вижда от вашия отчет. Трябва да ви предупредя, че се регистрирате за услуга и $ 1 е пробен период за седем дни. След седемте дни те ще ви таксуват месечна такса и ще получите наистина добра услуга за кредитен мониторинг. Ако просто се нуждаете от резултата и отчетите си, тогава ще трябва да отмените в рамките на 7 дни. Нямах проблеми и цялото нещо вървеше много гладко.

За да разберете всичките три резултата, трябва да минете през MyFICO. Това ще ви даде своя резултат FICO - но това не е безплатно.

MyFICO има месечна такса от 29,95 долара, която включва проследяване на кредитите и незабавен достъп до кредитен доклад на 3-бюро и резултат FICO. Ако трябва само да проверите една от трите агенции за отчитане на кредити, тогава ще струва $ 19.95.

Стъпка 2 - Fix кредитни проблеми

Сега, когато знаете кредитния си рейтинг, можем да започнем да работим, за да го подобрим. Един от най-добрите начини да спечелите голям кредитен рейтинг е винаги да плащате сметките си навреме. Липсата на една сметка може да понижи кредитния рейтинг с до 100 точки.

За да започнете пътуването по възстановяване с кредитна карта, не забравяйте да платите всичките си закъснели плащания и да не пропускате друго плащане на сметката. Докато изплащате тези неизплатени дългове няма да увеличи кредитния си рейтинг, ще го предпази от влошаване.

Стъпка 3 - Изпълнете резултата

Сега, след като сте платили всичките си сметки, е време да дадете сериозен тласък на кредитния си рейтинг. Един от най-добрите начини да подобрите кредитния си рейтинг 100 точки е да имате кредитна карта, но да не я използвате. Звучи луд, нали?

Един от най-големите фактори, които оказват влияние върху кредитния рейтинг, е използването на кредита.

Използването на кредита основно се отнася до това колко от лимита на кредитната Ви карта, който използвате.

Така че, ако имате лимит за кредитна карта от 10 000 долара, не се доближавайте до него. Всъщност бихме ви препоръчали да използвате само около 20% -30% от общия Ви лимит.

Ако имате малко налични кредити, това може да е трудно. Ако резултатът ви не е прекалено лош, може да отворите допълнителна кредитна карта или да намалите размера на използваната от Вас максимална карта, като използвате една от многото кредитни карти за прехвърляне на салдото.

Ако вашият кредит е в ущърб, все пак, може да се наложи да погледнете защитена кредитна карта, за да получите вашата употреба надолу.

---

Следващата част е как един от моите стажанти, Кевин, направи точно това и направи огромно влияние върху неговия кредит. Родителите му винаги са му казвали да не открива кредитна карта, страхувайки се, че ще получи огромен дълг по кредитна карта и ще съсипе бъдещето си.

За съжаление, родителите му бяха погрешни.

За да помогна на Кевин, го помолих да разбере каква е неговата кредитна оценка чрез MyFICO.com. За съжаление той беше неприятно изненадан. Следващата история е за това как Кевин подобри кредитния си рейтинг на 100 точки с изненадващ инструмент - защитена кредитна карта. Моля, приветствайте Кевин ...

Като младши и старши в колежа винаги ми казаха, че кандидатстването за кредитна карта може да бъде първата ми стъпка в грешната посока.

С кредитна карта в ръка родителите ми се безпокояха, че ще харча пари, които не можех да изплатя и да изградя начин на живот, който не можех да си позволя, вместо да се науча да пестя пари.

Макар че това са легитимни притеснения, трябваше да им кажа, че имам чувството, че имам някакъв контрол над разходите си.

Моят отговор винаги беше един и същ: - Как да разбера, докато не успея да се опитам за себе си?

Първият ми смирен кредитен опит

Когато най-сетне бях готов да си взема кредитна карта, нито една от банките, за които кандидатствах, нямаше да ми даде шанс. Трябваше да вляза в банките и да им кажа каква е вероятно типичната история за най-новите степени или някой в ​​последните им години на колежа. Той излезе така:

"Аз съм безработен, нямам кредитна история и имам няколко хиляди долара в колеж, които ще трябва да започна да плащам през следващата година или две".

Нека се изправим, това не е точно печеливша стъпка, когато се опитвате да убедите някого да Ви даде кредитна линия!

Две банки ме отречеха, но един банкер беше любезен и сподели информация, която ми помогна да вдигна моя кредитен рейтинг над 100 точки през последните пет месеца. Мисля, че всеки трябва да е наясно с този "трик", затова го споделям днес.

Същността на това беше, че трябва да спра да се опитвам да кандидатствам за кредитни карти и да се отрека.Неговите мотиви бяха, че когато кандидатствате, те правят трудна кредитна проверка, която от своя страна може да намали още повече кредитния рейтинг.

Вторият му съвет беше ...

Получете сигурна кредитна карта

Той ми каза, че нито една голяма банка няма да приеме заявлението ми за кредит, но всъщност има алтернативна възможност - една, която е особено добра за тези в моята точна ситуация. Това е да се регистрирате за така наречената "обезпечена" кредитна карта. Докато условията за това са ужасно едностранчиви в полза на заемодателя, уверявам ви, че е малка цена да платите за резултата, който получавате след няколко месеца.

С осигурени кредитни карти вие давате на заемодателя депозит в брой отпред, а този депозит обикновено е равен на кредитния Ви лимит. Този процес наистина ме обърка в началото, тъй като мислех, че депозитът е пари, които всъщност бих могла да харча.

Това, което научих, обаче, е, че депозитът е там, в случай че не изпълнявам задълженията си. Не можах да похарча самия депозит, но щях да го върна, ако държа профила си в добро състояние, докато не затворя картата. Това не беше идеалното предложение, но знаех, че това може да ми помогне да изградя своя кредитен рейтинг - и това беше истинската ми цел във всеки случай.

Има и годишна такса, свързана с повечето обезпечени кредитни карти, но смятах, че е малка цена, която да плати за възможността да се изгради известна кредитна история. След като направите депозита си, защитените карти също се третират като традиционните кредитни карти. Защитената ви карта обикновено ще изглежда и ще действа като обикновена кредитна карта, така че никой няма да знае, че е защитена.

Това е пътят, който трябваше да предприема, и подозирам, че има много други, които са в подобна ситуация. Въпреки че трябва да вложите всички пари на предната страна и да платите годишна такса, тя все още си струва много, когато разглеждате дългосрочните ползи.

Дългосрочни ползи: Моят опит

Когато за първи път проверих кредитния си рейтинг с MyFICO през март 2011 г., той седна на 621. Направих новата си обезпечена кредитна карта с кредитен лимит от $ 1100. Кредитният лимит трябва да е функция на това, което имате, както и какво планирате да използвате кредитната карта за. Според много банкери и приятели, с които говорих, трябва да се опитате да изпълните 75% степен на усвояване на кредитната си карта, за да увеличите максимално потенциала си да повишите кредитния си рейтинг.

Така че, ако харчите само около $ 300 на месец, трябва да дадете на защитената си кредитна карта $ 500 долар на авансово плащане, така че да използвате кредита си, а не да имате ограничение от $ 1,000 долара и да харчите само $ 300. Моите разходи бяха около $ 700 долара на месец, така че лимитът от $ 1,100 долара да отговаря на моите нужди.

След като получих обезпечената си карта и започнах да харча, уверих се, че ще харча само пари, които вече имах или щеше да получа преди следващия период на заплащане. В крайна сметка завърших да плащам кредитната си карта приблизително четири пъти месечно, за да се уверя, че никога не съм имал баланс от един месец на следващия. Никога не бих допуснал кредитния ми лимит да надвишава 800 щ.д. и никога няма да го платя, ако салдото на картата е под $ 300, освен ако изтече срокът за плащане.

Бих сложил всяка стотинка от разходите си върху кредитната карта - от най-малките разходи като напитка от бензиностанцията до големи покупки като самолетни билети или хотелски стаи. Повторих този процес в продължение на пет месеца, за да установите кредитна история на редовна употреба и винаги да плащате навреме.

Втори кредитен чек: ДА!

През август 2011 г. трябваше да си купя кола, за да мога да превключа от работа. Когато попълних молбата за кредит, за да проверя дали съм се квалифицирал за по-ниски лихви по финансирането, моят кредитен рейтинг се върна на 731.

С други думи, повиших кредитния ми рейтинг от 621 на 731 само за пет месеца!

Това е много голяма сделка, защото на 621 г. щях да ми бъде отказан заем за колата или щях да има лихва, която надвишаваше 9% от кредита за автомобил. Тъй като избрах да получа сигурна кредитна карта, успях да взема заем за кола самостоятелно иотговарят на условията за ниско финансиране от 3,99%.

Разликата в заема между двата лихвени процента ще бъде 750 долара по време на срока на кредита, далеч надвишавайки годишната такса на картата, а цената на моята кредитна карта, заемана от моята кредитна карта с моите $ 1,100 за пет месеца.

Съобщение до родителите

На всички родители, които се притесняват да оставят детето си от колежа да кандидатства за кредитна карта, мога да ви кажа, че това ми заработи за пет месеца и ще променя финансовото си бъдеще за много години напред.

Защитените кредитни карти предлагат безупречен начин да увеличите кредитния си рейтинг, когато това не е възможно чрез обикновена банкова кредитна карта, и е сигурен начин да спечелите кредит, ако не вярвате на детето си да прекарва отговорно. Най-лошото, което може да се случи с осигурена карта, е, че не можете да платите сметката си, вашата компания закрива сметката и те изплащат кредита ви с парите, които вече имате на депозит.

Защитената ми карта работи перфектно за мен и сега съм приета за кредитна карта с голяма банка.

Защитените кредитни карти са чудесен начин за изграждане на кредит. Кликнете върху Tweet

Как да направите защитена кредитна карта да работи за вас

Ето истината: Ако имате нисък кредитен рейтинг и не можете да се класирате за традиционен кредит, защитената кредитна карта е най-добрият начин за изграждане на кредитен профил, който ще продължи.

Ето стъпките за преместване на кредитния Ви рейтинг в правилната посока, като използвате защитена кредитна карта:

Стъпка 1: Научете настоящия си кредитен рейтинг

Ако се притеснявате за кредита си, най-доброто, което можете да направите, е да разберете къде сте.Като се регистрирате за безплатен кредитен рейтинг с Credit Karma, можете да получите оценка на резултата от FICO от две от трите агенции за отчитане на кредити. Въпреки че ще получите само приблизителен резултат, той ще бъде достатъчно близо, за да ви даде представа за вашето настоящо положение. Най-доброто от всичко е, че записването на кредитна карма е безплатно, така че нямате какво да губите.

Стъпка 2. Научете защитени кредитни карти

Следващата стъпка, която ще искате да предприемете, е да изследвате най-сигурните налични кредитни карти. Препоръчваме Ви да сте сигурни, че сте обезпечени с кредитна карта Discover it®, защото има значителни награди и липса на такси.

Стъпка 3. Прочетете Общите условия, след което се запишете за картата, която най-добре отговаря на вашите нужди

След като намерите карта, която отговаря на вашите нужди, трябва да прочетете цялата фина печат, за да сте сигурни, че разбирате всички такси, свързани с новата ви защитена карта. След като се почувствате комфортно с подробностите, просто кликнете върху знака "подайте заявка" и попълнете цялата необходима информация.

Стъпка 4. Сложете паричен депозит, който можете да си позволите

Най-обезпечените кредитни карти ще ви помолят да намалите депозита, който е равен на новия кредитен лимит. Ако искате кредитен лимит от $ 500, например ще трябва да внесете 500 долара в брой като депозит. Може да се наложи да спестите няколко седмици или месеци, за да го направите, но чакането ще заслужава.

Стъпка 5. Използвайте защитената кредитна карта отначало пестеливо

Докато свиквате с кредит, първо ще искате да използвате картата си. Не бързайте и започнете да таксувате елементи, докато не получите представа за това, което наистина можете да платите. Не искате да завършите с револвиращ баланс, който не можете да си позволите да изплащате всеки месец и определено не искате да плащате лихва върху покупките си!

Стъпка 6. Наблюдавайте внимателно сметката си и редовно плащайте защитената си карта

За да се уверите, че използвате новата си защитена кредитна карта, ще искате да запазите близки раздели на нарастващата Ви сметка. Ако картата Ви предлага онлайн управление на акаунти, тази задача трябва да е сравнително лесна. Ако не го направите, може да се наложи да следите ръчно вашите покупки и такси. Така или иначе, тази стъпка е от решаващо значение, тъй като пребиваването без дълг е най-добрият начин да задържите кредита си във върхова форма.

Топ 3 Обезпечени кредитни карти Оферти през 2018

Силно препоръчвам "Открийте"^® но има много други опции, за да разгледате картата CardRatings.com. Сред най-добрите са:

1. Открийте го^® Обезпечена кредитна карта - Без годишна такса

Ако търсите защитена кредитна карта, за да изградите своя кредит, не търсете повече от Discover it^® Защитена кредитна карта.Тази карта идва с НЯМА ГОДИШНА ТАКСА, което е почти нечувано в тази индустрия. Картата също така предлага смислена програма за награди. Ще спечелите 2 пъти точки за хранене и газ на първите си 1.000 долара, изразходвани всяка четвърт, и 1x точки за всички други покупки.

2. Капитал Един^® Защитена Mastercard^®

Капиталният^® Защитена Mastercard^® е друга сигурна кредитна карта, която не начислява годишна такса. След като сте одобрени за тази карта, ще получите кредитен лимит, равен на депозита в брой, който сте поставили. Ще получите достъп и до CreditWise^® от Капитал Едно^® - инструмент за кредитно проследяване, който може да ви помогне да следите кредита си с течение на времето.

Недостатъкът е, че няма да печелите награди с тази карта. Но тъй като тази карта прави отчет за кредитните Ви движения към трите кредитни агенции, можете да я използвате, за да изградите кредита си бавно с течение на времето.

3. Първа кредитна карта, платинум "Преглед" Platinum Prestige MasterCard

Докато Първата програма Platinum Prestige MasterCard Secured кредитна карта Progress се таксува с 49 $ годишна такса, тя идва с перкутация, която останалите в този списък нямат - ниска APR. Изненадващо, тази карта начислява едва 9.99% годишно за закупуване, което е почти нечувано сред защитените кредитни карти.

Ако планирате да извършвате баланс всеки месец, лихвеният Ви процент ще играе огромна роля в това колко плащате, за да използвате кредита. Избирайки карта с по-ниска APR, можете да спестите пари с течение на времето, въпреки годишната такса.

Долния ред

Докато историята на Кевин е абсолютно невероятна, не всичко е толкова уникално. Истината е, че точно това трябва да правят защитените кредитни карти. Те получават лош рап поради първоначалния депозит и факта, че някои плащат годишни такси, но това не е справедливо. В реалния свят, защитените кредитни карти са ценен инструмент, който може да се използва за изграждане на кредит, когато в противен случай не можете.

Независимо дали ви харесва или не, вашият кредитен рейтинг е важен. Ако някога се надявате да сключите ипотека, да заемате пари за кола, подобно на Кевин, или да вземете средства за започване на нов бизнес, ще ви е необходим добър или достоен кредитен рейтинг, за да се класирате за най-добрите цени.

Докато несъвършените, обезпечени кредитни карти предлагат възможност да подобрите кредита и живота си. Ако сте готови да подобрите кредита си и мислите, че защитената карта може да помогне, не закъснявайте. Проучете опциите си и се регистрирайте днес.

Използвали ли сте някога защитена кредитна карта? Какво ви държи назад?