8 начина да спестите авансово плащане за една къща

Когато съпругата ми и аз купихме първия си дом, бях на 5 месеца във военно развръщане в Ирак.

В много отношения това представлявало трудности, тъй като не бях физически присъствал, за да помогна да се види процесът.

Тогава отново се доверих на съждението на съпругата си толкова много, че исках да стана първият собственик на жилище - дори от другата страна на света.

Въпреки че нямахме огромно авансово плащане, имахме няколко фактора, които работят в наша полза. Първо, ние се квалифицирахме за заем за жилищни кредити, който е вид ипотека, която предлага по-свободни кредитни изисквания и се подкрепя от федералното правителство. Тъй като моят активен военен статут ни помогна да се квалифицираме за това преживяване, успяхме да избегнем плащането на ПЧИ или частната ипотечна застраховка.

Също така, нашият заем за жилищно кредитиране ни позволи да имаме гъвкавостта да поставим много по-малко първоначално плащане, отколкото бихме имали.

И накрая, бяхме напълно бездомни, когато станахме собственици на жилища за първи път. Тъй като поемахме тежестта на ипотека, домашна поддръжка и поддръжка за първи път, без да имаме други дългове, това беше огромен бонус в очите ми.

Когато всичко беше казано и направено, се върнах вкъщи от Ирак като първи собственик на жилище. Сякаш ако се върнах от военна зона към жена, която обичах, не беше достатъчно възнаграждаващо, аз се върнах в къща, която всъщност притежавах!

Какво трябва да купя първия си дом?

Купуването на дом е толкова вълнуващо, колкото става, но има достатъчно финансови подробности, които трябва да имате предвид, преди да предприемете тази първа стъпка. На първо място, вие ще искате да се уверите, че кредитът ви е във върха на върха. Като цяло, най-добрите лихвени проценти и условията за заем отиват на хора с добър кредит. Най-общо казано, "добър кредит" е всеки резултат на FICO, който е 720 или по-висок.

Свързани:

• Как да увеличите кредитния си рейтинг 100 точки за 5 месеца или по-малко
• Скала на кредитния рейтинг: Какъв е добър кредитен рейтинг?

След като разберете дали вашият кредит се нуждае от подобрение, вие също така ще искате да сте сигурни, че наистина можете да си позволите дом и цялата поддръжка, която идва с него. В края на краищата вашата ипотека не е единственият нов разход, който ще имате, когато станете собственик на жилище. Освен плащането по домовете си, ще трябва да платите и комунални услуги, данъци, застраховки на собствениците на жилища, основни замени на компоненти и ремонти.

През повечето време банките разчитат на вашите съотношение дълг към доход за да определите колко пари можете да заемате за дом. Въпреки че този процент може да варира между кредиторите, повечето от тях ще ви заемат само, ако общите ви дългове - включително ипотеката - обхващат по-малко от 36% от брутния Ви доход.

Ако брутният доход на семейството ви е 100 000 долара тази година, например, вашият кредитор ще иска да задържите общите си дългове - включително разходите за ипотека и жилище - под $ 36 000 или $ 3 000 на месец.

Не забравяйте да запазите съотношението дълг към дохода предвид започване на спестяване за първия си дом. Ако вече имате доста дълг, трябва сериозно да обмислите да го платите, докато спестявате авансовото си плащане. Не само, че изплащането на дълга ще ви даде повече свобода в бюджета си, но може да ви позволи и гъвкавостта да купите по-голям или хубав дом.

Свързани:

• Колко част от плащането вкъщи можете да се възползвате?

8 начина да спестите авансово плащане за една къща

След като прецените кредита си и натрупате дълговете си, друга голяма пречка стои между вас и вашата покупка.

Това е вярно; това е вашето авансово плащане - или сумата на парите, които "сте оставили", когато купувате дома си.

Тази цифра е от решаващо значение поради няколко причини; първо, поставянето на най-малко 20 процента надолу върху новия си дом може да ви помогне да избегнете плащането на частна ипотечна застраховка или PMI. Второ, спестяването на голямо авансово плащане може да ви помогне да си осигурите по-добър заем с по-нисък лихвен процент. И трето, спестяването на голямо авансово плащане прави по-лесно да си позволите къща, която наистина искате, вместо да бъдете принудени да се установите.

Без значение как го отрязвате, авансовото ви плащане е по-важно, отколкото много хора осъзнават. И ако се надявате да станете собственик на жилища в близко бъдеще, бихте били разумни да започнете да спасявате веднага.

Искате ли да започнете? Ето осем съвета, които могат да ви помогнат да изградите епично авансово плащане за новия си дом:

# 1: Разберете колко къща можете да си позволите.

Първо най-важното. Преди да започнете да спестявате авансово плащане, това помага да знаете колко къща всъщност можете да си позволите - и колко трябва да спестите. По-голямата част от времето, калкулацията за достъпност на жилищата може да помогне с първата част. Чрез въвеждане на подробности относно личните Ви доходи и дългове обикновено можете да получите обща представа за това колко може да сте в състояние да похарчите в дома си.

След като имате ценови диапазон, за който можете да стреляте, това е доста лесно да разберете спестяваща цел. Ако се надявате да спестите поне 20%, за да избегнете плащането на PMI, което би трябвало, просто ще умножите желаната цена за покупка на жилище с 0,20. Дом от 200 000 долара, умножен с 0,20, ще ви остави с $ 40,000, което е авансовото плащане, за което искате да стреляте.

Ако очаквате да спестите по-малко, това е напълно нормално. Стрелба с 20 процента е цел на съня, но просто не е осъществимо за всички.

# 2: Започнете целенасочена спестовна сметка.

След като имате представа колко трябва да спестите, трябва да започнете целенасочена спестовна сметка, която ще задържи вашия нов жилищен фонд отделно от останалите спестявания. Като го запазите отделно, ще гарантирате, че заделените спестявания не случайно се изразходват за нещо друго. И тъй като спестявате, за да постигнете определена парична цел, отделянето на тези средства е много по-лесно да следите напредъка си.

Когато става въпрос за спестовни сметки, най-добрите опции са почти винаги онлайн. Не само че обикновено получавате по-високи лихвени проценти с онлайн сметка, но можете да прехвърляте пари бързо и лесно с натискането на мишката.

Свързани:

• Топ 8 най-добри банки с онлайн спестовна сметка

# 3: Направете икономии автоматично.

Ако се притеснявате, че ще се разсеете и забравите да спасите, може да искате да направите икономиите си автоматично. С въвеждането на автоматични тегления от банки или депозити, вие давате възможност на банката да поеме по-голямата част от работата за вас.

Една от стратегиите, които трябва да имате предвид е банковото ви прехвърляне на определена сума от долара от основната ви проверка до целевата спестовна сметка всеки ден, или в първия или последния ден на месеца.

Ако банката направи това автоматично всеки месец, никога повече няма да се притеснявате за това.

Свързани:

• Най-добрите и безплатни онлайн инструменти за бюджетиране

# 4: Спестете непредвидени и повдигания.

Докато спестявате пари от всяка заплата, може да ви помогне да постигнете целта си навреме, добавяйки повече пари към купчината, ще ви помогне да стигнете дотам по-бързо. Ако получавате неочаквани пари, бонуси или повиквания по време на работа, уверете се, че тези "допълнителни" суми не отиват на загуба.

Вместо да изразходвате възстановяването на данъци върху нова играчка или ваканция, прехвърлете я веднага в своя фонд за авансови плащания. Същото нещо трябва да се направи с всякакви бонуси в края на годината, които получавате на работа или други неочаквани плащания, които може да получите.

Чрез преместването на тези пари "навън и извън ума", можете да го запазите за момент, когато това наистина има значение.

# 5: Използвайте кредитна карта в брой, за да изкарате награди, а след това ги скрийте в спестявания.

Ако вече нямате кредитна карта в брой, сега може да бъде идеалното време да получите такъв. При много различни типове карти някои картови карти предлагат между 1 и 5 процента обратно плащане за всяка покупка, която правите.

Свързани:

• Най-добрите кредитни карти в брой за 2016 година

С получаването на кредитна карта в брой, ще печелите пари за всеки долар, който харчите за хранителни стоки, сметки за комунални услуги и разходи за домакинството. Ако позволите тези награди да се изравнят с течение на времето, лесно можете да спечелите стотици или дори хиляди долари за авансовото плащане в новия си дом.

Разбира се, тази стратегия не е за всеки. Ако нямате проблем да изплащате салдото на кредитната си карта всеки месец и да избягвате лихва по кредитната карта като чумата, получаването на касова карта може да е умен ход. Но ако сте се борили с дългове в миналото, трябва да продължите да избягвате напълно кредита.

# 6: Отворете сертификат за депозит (CD) или сметка за паричния пазар.

Ако не сте развълнувани от размера на интерес, който печелите в онлайн спестовна сметка или просто искате друг начин да увеличите спестяванията си, можете също така да обмислите отварянето на сметка за депозит (CD) или паричен пазар. При двата варианта ще спечелите малко по-голям интерес от традиционната спестовна сметка, но с много малък риск.

В общи линии депозитните сертификати или компактдисковете изискват от вас да внасяте парите си в депозит за определен период от време в замяна на предварително определен лихвен процент или изплащане. Ако знаете точно колко трябва да спестите и колко време планирате да запишете за дома си, компактдискът може да е умен залог. Но ако искате да можете да изтеглите парите си по всяко време, компактдискът не е най-добрият вариант, тъй като ще трябва да платите наказание, за да извадите компактдиска преди падежа му.

Акаунтът в Паричния пазар може да Ви предложи по-голяма гъвкавост, тъй като не ви се налага да залагате средствата си за определен период от време. От друга страна, може да не спечелите толкова интерес, колкото бихте направили с Депозит сертификат (CD).

Като отстрани, можете да се регистрирате за сметка на паричния пазар с няколко отлични онлайн брокери, включително TD Ameritrade, Scottrade и E * Trade.

Свързани:

• 11 Най-добри инвестиции с нисък риск за висока възвръщаемост

# 7: Отидете след банковите бонуси.

Ако смятате, че възнагражденията с кредитни карти са лесни за печалба, ще се радвате на банкови бонуси. В зависимост от банката, с която си откривате сметка, може да спечелите няколко стотин долара, само за да се регистрирате и да отговаряте на определени изисквания.

За да спечелите някои банкови талони за регистрация, ще трябва да запазите определена сума за депозит за определен период от време. За да печелите други, ще трябва да създадете директен депозит всеки месец.

Свързани:

• 5 най-добрите нови Промоции Проверка Профил

Така или иначе, е важно да разберете всички изисквания за всеки банков бонус, преди да се регистрирате. Ако неправилно отпечатате финия шрифт или не следвате указанията, можете да пропуснете изцяло бонусния си бонус.

# 8: Намалете разходите си, за да спестите още повече.

Ако имате проблеми с запазването на авансовото си плащане, имам един последен съвет, който можете да предложите: Намалете разходите си!

Има моменти, когато получаването на това, което искате, изисква някаква жертва и това може да е едно от онези времена. Ако не изглеждате достатъчно, за да спестите достатъчно, трябва да потърсите начини да намалите разходите и потреблението си.

Тази част може да не е забавна, но ще ви помогне да постигнете целта си да станете собственик на жилище.За да започнете нещата, потърсете лесните начини и "ниските плодове", за да намалите месечния си бюджет.

Ако се храните в ресторантите няколко пъти седмично, например, Спри се. Ако плащате няколко стотин долара за пакета си за смартфони, превключете плановете за добро, Ако изтегляте средства в брой всеки месец и нямате представа къде отива, уверете се, че сте напълно далеч от банкомата.

Всички ние разполагаме със собствени бюджетни канали, за да се справяме, а работата с вашите е един от най-добрите начини да спестите повече пари в дългосрочен план. Така че, седнете с бюджета си и се подгответе за няколко болезнени съкращения. Първоначално може да навреди, но в дългосрочен план ще си заслужава.

Последни мисли

Купуването на къща може да бъде абсолютно животозастрашаващо, но ще бъде още по-възнаграждаващо, ако имате първите си финансови патици в ред. Освен, че имате добър кредит и сте запазили дълга си на минимум, огромно авансово плащане за първия си дом ще улесни живота ви.

И колкото по-рано започваш да спасяваш, толкова по-добре ще бъдеш.

Колко заложихте на първия си дом? Трябва ли да платите PMI, или сте го избегнали?