Как да започнете да спасявате с план 529

Ако плащате за колеж е във вашето бъдеще, може би сте размишлявайки идеята да се запишете в 529 колеж спестявания план. Ако е така, не сте сами. След като Обама бързо оттегли предложението си да премахне федералните си данъчни облекчения по-рано тази година, много семейства решиха, че инструментите за спестяване са стрували по друг начин.

Но знаехте ли, че съществуват стотици планове и няма две, които са точно подобни? Как можете да сте сигурни, че конкретен план ще ви помогне да постигнете целта си за спестявания?

Как работи А 529 колеж спестявания план

Ако разбирате как работи една Roth IRA, трябва да имате доста добра представа за това как работи план за спестяване на 529 колежа. 529 плановете са инвестиционни сметки, предназначени да помогнат на семействата да отделят пари за бъдещи разходи за висше образование. Вие правите вноски с пари след данъчното облагане, печалбите растат без данъци и парите, които изтегляте, няма да се облагат, докато се плаща за колеж.

Ако не използвате средствата за заплащане на колежа, частта от приходите от профила Ви ще бъде обложена с данък върху дохода и 10% наказание. Основната част, която е сумата, която сте внесли, никога няма да бъде обложена с данъци или наказание, защото вашите вноски са направени с пари след данъчно облагане.

Ползите над други коли спестяващи превозни средства

Разбира се, има и други начини да се спаси за колежа. Можете да инвестирате в сметка Coverdell за спестявания по образование или в Roth IRA и да получите същия безмитен растеж. Но това е само ако отговаряте на изискванията за доходите. За Coverdells, съпружеските двойки, които подават заедно, трябва да имат изменен брутен коригиран доход минус (MAGI) от 220 000 долара, а за Roth IRAs MAGI трябва да бъде по-малко от $ 193 000. Нещо повече, можете да депозирате до 2000 долара на дете на година на Coverdell и до $ 5 500 годишно на Roth IRA.

529 плановете, от друга страна, са достъпни за семейства от всички нива на доходите и нямат годишни вноски. Всъщност баби и дядовци, които са сключили брак и подават заедно, могат да подаряват до $ 70 000 за една година и да избягват да плащат данъци върху подаръците, ако изберат да третират приноса, сякаш са направени за период от пет години.

Да, можете да започнете малък

Сега някои от вас видяха този номер от 70 000 и незабавно искаха да спрат да четат тази публикация. Да, това са много пари, но повечето вноски от млади семейства няма да бъдат никъде близо до тази сума. Много 529 плана имат минимални изисквания за вноски от порядъка на $ 25 на месец. Можете дори да го "зададете и да го забравите" с автоматично повтарящи се депозити, свързани с вашата банкова сметка.

Въпреки че този скромен принос ще се увеличи с течение на времето, най-вероятно няма да можете да финансирате цялото образование в колеж по този начин. За да увеличите спестяванията си, можете да попитате приятели и членове на семейството си, за да помогнете да финансирате плана си вместо подаръци за рожден ден и празнични дни. Все повече и повече планове правят лесно да допринесете за сигурността на любимия си човек чрез своя уеб сайт и социални медийни канали.

Да приемем, че детето ви е на пет години и можете да си позволите да депозирате 25 долара месечно в неговия план 529. Когато е време за колежа, ще имате около $ 5,900, като приемете годишна инвестиционна възвращаемост от 6%. Но ако сте направили и първоначален депозит от $ 500, използвайки подаръци от приятели и семейство, когато отворихте сметката си, балансът ви в края на гимназията се покачва на 7000 долара, като се очаква същата инвестиционна възвръщаемост.

Вашата държава може да помогне

Държавите знаят, че достъпът до висше образование може да подобри икономическото благосъстояние на тяхната общност, поради което много от тях активно насърчават жителите да спестят за колеж. Всъщност 34 държави понастоящем предлагат данъчен приспадане или кредит за 529 вноски по плана. Повечето данъчни облекчения се предлагат строго на жителите, които използват плана си за държавата на държавата, но шест от тези държави ще възнаграждават жителите, които спестяват за колеж с 529 плана. В допълнение към данъчните облекчения, държавите също така насърчават спестяванията за колеж с стимули като съпоставка на безвъзмездните средства за жители, които откриват 529 сметки, организират събития в общността и конкурси за стипендии.

Имайте предвид, обаче, че можете да се запишете в почти всеки план, независимо къде живеете, и планът ви не определя къде детето ви ще трябва да присъства на колежа. Така че, ако живеете в Калифорния, която не предлага данъчни облекчения за 529 вноски, можете да спасите с плана на Ню Йорк и детето ви да посещава Университета в Канзас.

И все пак, според годишното изследване на Savingforcollege.com за спестяване на средства от колежа, 20% от анкетираните над 1600+ родители и баби и дядовци смятат, че трябва да използвате плана на вашия дом. Въпреки че се препоръчва да започнете с плана на вашия дом, в случай че има някакви предимства, винаги трябва да пазарувате. По-ниските такси или по-високите инвестиционни резултати, намерени в плана на друга държава, могат да надвишат данъчните облекчения, които се предлагат в рамките на плана.

Как да намерим най - добрия план 529

Така че, при наличието на стотици възможности, как знаете кой план 529 е най-подходящ за нуждите на вашето семейство? Първо, трябва да решите дали искате да се регистрирате директно в даден план или да се консултирате с помощта на финансов консултант. Вероятно ще свършите да плащате повече за продаден от съветник план, но също така ще можете да се възползвате от техния опит. Както споменахте по-горе, ако решите да изберете сами план за образование, трябва да оцените инвестиционните резултати и таксите за управление на плана, както и всички данъчни облекчения или други стимули за записване.

Просто казано, най-добрият 529 план е този, който осигурява най-голяма възвращаемост на Вашите инвестирани долари от времето, когато имате нужда от парите, за да платите за колеж с приемливо ниво на инвестиционен риск и ви дава най-малко главоболия или неприятни изненади по пътя , За да стесните избора си, можете да въведете информация за семейството си в програмата за спестяване на колеж, за да генерирате персонализиран план за спестявания, съобразен с конкретните ви нужди.

Възползвате ли се от план за спестявания от колежа 529?

Кетрин Флин е директор на Savingforcollege.com. Работила е в инвестиционната индустрия повече от 10 години и носи много знания за нейните длъжности. Тя твърдо вярва в необходимостта от финансова осведоменост и се радва да помага на семействата да разберат ползите от спасяването на колежа с 529 плана. Можете да проследите Кетрин в Twitter в @ saving4college и във Facebook.