Успокой се: Вашата самоличност вече е била откраднато! 💲💲💲

Последната седмица е доминирана от заглавието на нарушението на данни Equifax. Ако сте живели свободен живот на социалните медии (добре за вас), може да не сте чували, че личната информация на 143 милиона души е била откраднато от Equifax - включително имена, адреси и SSN.

Ироничната част на тази история е, че Equifax е агенция за кредитно отчитане - "пазителят" на вашия кредитен доклад и резултат - основната информация, която е загубила за хакерите.

Когато се случват тези събития (нарушения на данните), медиите и на свой ред публиката изглежда губят съзнанието си от всичко, от финансите до личната информация, дори до основните си банкови сметки. Изведнъж всички говорят за това, като това събитие по някакъв начин изтри всички спестовни сметки на всички или нещо голямо.

Това, което е още по-плашещо, е тъжната осъзнатост, че повечето хора не осъзнават каква част от информацията вече е там - и колко от тях са били изгубени, откраднати, неправилно поставени, злоупотребявани и т.н.

През последните няколко години съм имал:

Моят iCloud парола подправен и компютър, държан за Bitcoin Ransom
огън имах чекове, откраднати от пощата и използвах измамно големи търговци на дребно
4 кредитни карти, заменени от емитента рано поради потенциални измами (издателят на картата го направи, а не мен поради измамни такси)
1 кредитна карта всъщност се използва измамно (получих обаждане от USAA в 2 часа сутринта за подозрително обвинение, идващи от Хърватия)
Безброй писма уведомления за нарушения на данни, безплатен мониторинг на кредита и съдебни спорове клас

Истината е, че за 99,99% от американците, вие вече сте били откраднати. Нека да се впуснем в това, което наистина се случва там, и някои лесни стъпки, които можете да предприемете, за да сте малко проактивни по отношение на вашата лична информация.

Нарушаването на данни е за съжаление твърде често

Не знам дали сте виждали новините през последните няколко години, но нарушенията на данните са изключително често срещани - и това са само онези, които чуваме, защото включват много данни или големи, добре познати компании.

Службата за защита на личните данни проследява нарушенията на данните от 2005 г. насам и е регистрирала 7 674 нарушения, които са били публикувани, включващи огромен 1,070,186,516 записа, Това е над един милиард записи. Като се има предвид, че има само около 360 милиона американци, това е сигурно предположение, че информацията ви вече е там.

Някои от най-известните нарушения (макар и отдавна забравени в днешния медиен цикъл) включват:

2005: MasterCard и Card Systems са откраднали 40 000 000 сметки
2007: TJ Maxx беше опростен и бяха откраднати 94 000 000 сметки
2009: Американският военен губи твърд диск със 76 000 000 записа, включително SSN и лична информация за ветераните и членовете на активната служба
2009: Най-големият провал на кредитната карта в историята засегна платежния процесор Heartland и доведе до открадване на 130 000 000 записа
2010 & 2011: Sony Online Entertainment и Sony PSN са откраднали над 100 000 000 профила
2013: Evernote има 50 000 000 сметки и записите са компрометирани
2013: Целта на информацията за плащане е била опростена от 70 000 000 транзакции и записи
2014: JP Morgan Chase има 76 000 000 записа в компромис в хак
2015: Здравната застрахователна гимназия Химн имаше 80 000 000 записани хакове
2017: Equifax хакнаха и 140 000 000 записа бяха компрометирани

Списъкът с хакове и лични информационни съобщения продължава и продължава. Ако погледнете уеб сайта за защита на личните данни, ще видите, че много нарушения дори не знаят степента на информацията, която е била взета.

И накрая, считайте, че това са само "големите" нарушения. Колко малки предприятия смятате, че неправилно или заблуждава вашата информация? Вие давате вашето име, адрес и SSN на зъболекаря си, за да подадете вашата застрахователна искова молба - обработват ли информацията ви правилно и я осигуряват?

А вашият работодател? Вашият лекар? Вашият хазяин? Човекът, който сте платили на пазара на земеделските производители?

Също така, какво ще кажете за всеки един човек, на когото някога сте написали чек? Те имат вашите банкови сметки и маршрутни номера, както и вашето име и адрес!

И това не е само вашият номер на кредитна карта - това е и вашето име, адрес, телефонен номер, номер на социално осигуряване, здравни записи, данъчни справки, трудови досиета и др. Всичко е там! Това е само светът, в който живеем днес.

Цялата ви лична информация вече е там

Оглеждали ли сте се наоколо, за да видите колко лична информация вече е налице "там" за вас? Това е доста страшно, но трябва да знаеш, за да можеш да се задействаш.

Първо, направете пробен тест и името на Google - какво се случва? Сега, какво, ако добавите града си към вашето име - така че ПЪРВО ИМЕ LAST NAME CITY. Какво става? Учудвате ли се от резултатите?

След това разгледайте сайта Pipl.com. Въведете вашето име, имейл или телефонен номер. Виждате ли адрес? Виждате ли последните си адреси? Може би дори виждате снимка на себе си?

И накрая, след като имате адрес - можете да започнете да виждате неща, които са обществено достояние във вашия окръг или държава. Може би искате да знаете данъчната сметка на ближния си или информацията за малкия бизнес? Всички регистрирани документи на вашия окръжен чиновник? Това е достъпно за търсене онлайн.

О, и мислиш ли, че SSN е в безопасност? Не е. Отвъд хакове, има някои често срещани начини за намиране на социални номера. Преди 2011 г. SSN имаше общ формат, базиран на местоположението и годината на раждане. След това можете да използвате SSN Validator безплатно всеки ден и да видите дали имате валиден SSN. Страшен!

Така че, можете просто да намерите всичко това онлайн? Каква "частна" информация имат фирмите за вас? Нека ти покажа:

Кредитни отчети

Пробивът на Equifax стана заглавие, защото беше агенция за отчитане на кредити. Кредитният отчет показва историята на заема ви, това, което сте платили обратно, дали сте били навреме с него и др. Това е полезен документ за вашите финанси и много компании използват Вашия кредитен доклад, за да вземат решения за вашата отговорност.

Има три основни кредитни бюра: Experian, Transunion и Equifax. Ако искате да получите безплатно копие от кредитния си отчет, можете да го направите веднъж годишно, като отидете на AnnualCreditReport.com.

Силно ви препоръчвам да правите това ежегодно и да сте сигурни, че цялата информация е вярна.

Банкови записи

Отвъд кредитите има и компании, които поддържат отчети за банковите Ви сметки - къде сте банкирали, историята на писането на кредити и др. Целта тук първоначално е била да спрете измамните проверители да продължат да се възползват от банките, но с по-малко хора, които използват чекове, това вече се е превърнало в услуга за самоличност, подобна на кредитния Ви доклад.

ChexSystems е най-голямата компания, която поддържа тези видове записи, и можете да получите копие от вашата информация от тях тук.

Лична информация

Били ли сте някога отишли на уебсайт и те попитали наистина странни въпроси - като че ли някога сте живели на един от следните адреси, или имате ли роднина със следното име? Тази информация се събира от услуга, наречена LexisNexis. Имате всякакъв вид информация, от адресите си, до застрахователни искове, до трудова история и др.

Можете да получите копие от вашия личен отчет на LexisNexis тук.

Как уязвими сте наистина?

След като прочетете колко информация вече е там, може да се чувствате малко уплашени и уязвими. Но е важно да разберете, че цялата тази информация е била там от години и нищо не се е случило. И шансовете за нещо, което се случва, са все още изключително ниски.

Вижте, всъщност има само два начина, по които ще получите компрометирана информация:

Някой умишлено краде вашата самоличност: Това е най-разпространеният начин да бъдете компрометирани и може да бъде най-трудно да се предотврати, ако някой наистина се опитва трудно да открадне самоличността ви. Но не сте знаменитост, така че истинските шансове на това събитие са изключително ниски - аз го поставих на 1%. Това включва и случаите на кражба на дома ви или открадване на чантата. Това може да се случи, но шансовете са редки.
А бот използва случайно хакерска информация: По-често срещаният сценарий е, че има хакери и ботове, които просто използват данните, които вече са били опростени, и се опитват да направят нещо с него. Пробягването на номера на кредитни карти и SSN, които просто се надяват на мач на случаен уебсайт, за да се сдобие с продажба, и да се премести след като бъде затворен.

Ако някой действително е отишъл до степента на кражба на самоличността ви, имате по-големи проблеми, отколкото обикновен Equifax хак (или друг хак). Трябва да подадете полицейски доклад и да предприемете действия. Но това не се различава от това, че сте жертва на безброй други престъпления.

Ако информацията просто е изтекла, по-големите заплахи са ботове и хакери, а има и интелигентни начини да се предпазите и да останете бдителни. Важно е също така да отбележите, че с кредитни карти, Вие нямате отговорност за измамни такси, Ако картата ви бъде открадната и използвана, издателят на картата плаща сметката, а не вас. Така че не се паникьосвайте за евентуално унищожаване в резултат на хакери.

Най-добрите начини да защитите себе си и вашия кредит

Вижте, много места говорят на потребителите "обадете се на всички кредитни бюра и замразите кредита си незабавно". Но за повечето хора това просто не е практично. Повечето от нас използват нашите кредитни доклади доста редовно (и повечето не го осъзнават). Освен това обикновено струва пари, за да замразите кредита си (въпреки че някои компании се отказват от тази такса временно) и това е просто загуба на пари. Има по-добри начини да избегнете открадването на самоличността си.

Има наистина само 4 неща, които трябва да направите, за да защитите себе си, своя кредит и самоличността си:

Мониторирайте и организирайте всичките си финансови транзакции: Първото нещо, което трябва да направите, е да организирате и да следите всичките си профили. Ако някога сте се синхронизирали банкова сметка и кредитна карта в една система, която можете лесно да следите, тя прави лесно да видите потенциалните измамни транзакции. Препоръчваме личен капитал (безплатно), но има и Mint.com, YNAB и др.
Следете кредита си: Също така трябва да наблюдавате непрекъснато кредита си за всяка необичайна дейност. Докато мониторинга на познатите си сметки е добър, ако не гледате кредита си, не можете да знаете дали някой е открил нова кредитна карта на ваше име. Препоръчваме Credit Karma, друг безплатен инструмент, който се актуализира ежеседмично въз основа на вашия кредитен отчет.
Изтеглете кредитния си отчет и други данни годишно: Вече изброихме ресурсите по-горе, но изтеглете кредитния си отчет и други отчети за личните данни поне веднъж годишно. За вашия кредитен отчет, може да помислите за изтегляне на всеки от трите бюра на всеки 4 месеца.
Променете паролите си и активирайте удостоверяване с 2 фактора: Уверете се, че променяте всичките си пароли, не използвайте същите пароли в банковите си сметки, които използвате в социалните медии и активирайте двуфакторното удостоверяване навсякъде (имейл, социални медии, банкиране и т.н.). Двуфакторното удостоверяване е мястото, където получавате текстово съобщение, за да въведете код. Това означава, че някой не само ще трябва да открадне вашата информация, но и ще трябва физически да разполага и с телефона ви.Ако получите текст и не се опитвате да влезете в профила си, вие знаете нещо и можете да предприемете действия. Понякога е досадно да се настройва, но си струва от гледна точка на сигурността.

Последни мисли

Мисълта за открадване на самоличността ви е малко страшно. Но шансовете за това всъщност да повлияят на живота ви са много редки.

Да, кредитната Ви карта може да се използва в чужбина - о, добре, получавате нова карта. Да, някой е открил кредитна карта в твое име. Повече от караница, но подадете сигнал, свържете се с издателя на кредитни карти и с кредитните бюра и се грижете за него.

Долната линия е, че това не е краят на света. Вече има толкова много информация за вас, единственото, което можете да направите, е да предприемете превантивните стъпки по-горе и да наблюдавате информацията си.