529 Колежа спестовни варианти план за Илинойс 💲💲💲

Актуализация 5/18/2012:От написването на този пост вече имам 3 сина - уау! Също така, Илинойс е увеличил своите държавни данъчни ставки - двойно уау! Ярките насоки направиха някои подобрения в предлагането на взаимни фондове и оттогава прехвърлих всичките си мои държавни планове в него. (Вие получавате първоначален данъчен кредит за всеки от държавните планове, които се прехвърлят).

Ние също открихме нова сметка за нашия трети син чрез тях. Оправданите инвестиционни опции и лекото намаляване на данъците бяха прекалено много, за да отпаднат.

529 колеж спестявания за Илинойс

Тъй като синът ни бързо се доближава до двегодишна възраст, страховитата реалност, че плащането за обучение в колежа е точно зад ъгъла.

Имахме достатъчно късмет, за да започнем план 529 за спестяване на колежа за него, когато той се е родил и да положи усилени усилия да го прибави често.

За тези, които пребивават в щата Илинойс, исках да направя бърз преглед на възможностите ви, ако искате да започнете да печелите за вашето образование за деца.

Първо, нека да разгледаме основите на това, което е 529 Колегиален спестовен план.

Бърза забележка: Можете да използвате всяка държава 529 план, за да плащате за колежа и не трябва да пребивавате в това състояние, за да използвате предимството. Ако го направите, ще се откажете от потенциална полза от държавния данък.

Основи на 529 колеж спестявания план

529 Плановете са най-често използваният инструмент за спестяване на колежанско образование в днешно време. Те са наименовани след раздел 529 от Internal Revenue Code, 529 плана за спестявания осигуряват данъчно облагодетелстван начин за спестяване на разходи за квалифицирано висше образование. Тези планове обикновено се финансират от отделни държави, а активите на плана са професионално управлявани от независими инвестиционни посредници или държавни правителствени агенции. Всеки може да отвори 529 спестовна сметка независимо от нивото на доходите и да осигури до $ 13 000 (26 000 щатски долара за брачни двойки) една година без последващи данъци.

Можете да прочетете тези други публикации, които написах по темата: 10 въпроса за колежните спестовни планове, нашият син само се обърна, стартирайки колеж утре, може ли да понесе данъчна загуба на 529

Сега, когато познаваме основите на Плана 529, нека разгледаме 529 варианта за състоянието на Илинойс.

Брайт старт колеж спестявания

Първият вариант 529 College Savings Plan за жителите на Илинойс е програмата "Брайт старт". Планът "Брайт старт" е по-скоро програма "направи си сам". Това се взема директно от сайта на Bright Start:

Стартирането на план за блестящ старт отнема само $ 25 и около 15 минути, когато се регистрирате онлайн. Подобно на плана от 401 (к), който можете да използвате за спестяване за пенсиониране, план 529 ви позволява да инвестирате в различни портфейли от инвестиции в акции и облигации, за да спестите за колежанското си образование.

Портфолиото се управлява от OFI Private Investments Inc., дъщерно дружество на OppenheimerFunds, Inc., и включва инвестиции, управлявани от водещи в отрасъла компании OppenheimerFunds, Inc. и неговите филиали, както и The Vanguard Group и American Century Investments^®.

Инвестиционни решения

Програмата позволява на инвеститорите да избират или портфейли, базирани на възрастта (където инвестиционните опции преминават от по-агресивно към по-консервативно, когато детето наближава колеж), или от портфейли с избор на избор, откъдето сами избирате инвестициите от всички налични опции на фонда.

Проблеми с времето

Напоследък програмата е подложена на сериозен контрол с неотдавнашната загуба от 85 млн. Долара във фонда, която до голяма степен може да бъде приписана на резки загуби в облигационния фонд Oppenheimer Core Plus Fixed Income, фонд, който през 2008 г. е издържал стръмни загуби поради големите залози на ръководството относно неликвидните ценни книжа. 1-годишната възвръщаемост на фонда е -39.82% (от 22 май 2009 г.). За облигационен фонд това е доста ужасно. Понастоящем програмата "Брайт старт" провежда разследване относно евентуални нарушения на доверително задължение от страна на OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. и OppenheimerFunds Distributor, Inc. Знам, че това може да е голяма загриженост за бъдещите инвеститори и с право , Не се притеснявайте, обаче. Има много други възможности за избор на фондове в програмата, от които можете да избирате. Нуждаете ли се от повече сигурност? Наскоро Consumer Reports съобщиха, че Програмата "Брайт Старт" е обявена за един от най-добрите петте 529 плана в страната през 2009 г. Това ще ви даде известна увереност в програмата.

Ярки указания 529 План

Ако търсите друга опция за план 529, можете да разгледате и програмата Bright Directions. Това е добър комплимент за програмата "Брайт старт". Ярките указания обикновено се продават чрез съветник (като мен). Ето една основна информация, направена директно от сайта им:

Bright Directions е програма за обучение 529-квалифицирани, предназначена за онези, които управляват инвестициите си чрез професионален съветник. Този план позволява на вашия съветник гъвкавостта да изгради спестяванията на колеж като агресивно или консервативно, както смятате за подходящо.

Инвестиционни решения

Bright Directions има някои подобни характеристики като Bright Start, тъй като предлага портфейли, базирани на възрастта, както и възможност да избирате от 26 отделни фонда. Дружествата на договорните фондове са, както следва:

PIMCO, BlackRock, American Century, Делауеър фондове, Eaton Vance, Северни фондове, Уилям Блеър, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T.Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Капитал, Ариел Инвестмънтс, Опенхаймър Фундс, Холдинг Фонд, Адванс Капитал Мениджмънт, ФАМ и Партнърс Еърстест.

В допълнение към тези две опции програмата също ви позволява да избирате от 7 целеви портфейли, които ще се основават на вашата толерантност към риска. Например, ако сте доволни от 60% от акциите и от 40% от облигациите, тогава портфолиото ви ще остане в този микс, без значение какво.

Данъчни облекчения

Какви са предимствата на федералния данък върху доходите?

Отложено нарастване на данъците
Безвъзмездно оттегляне за квалифицирани разходи за висше образование

2. Какви са предимствата за държавния данък върху доходите?

Отложено нарастване на данъците
Безвъзмездно оттегляне за квалифицирани разходи за висше образование1
Приспадане на данъка върху доходите в Илинойс
$ 20,000, ако подадете съвместно
$ 10 000 за отделен данъкоплатец

Колеж Илиной - Предплатени планове за обучение

Повечето хора, които са запознати с 529 плановете, използват планове, подобни на тези, отбелязани по-горе. Ако фондовият пазар не е вашето нещо, тогава можете да кандидатствате за колеж Илинойс, което е предплатена програма за обучение. Колеж Илинойс предлага планове за закупуване на семестъра от университетско ниво (Университет, Университет +) и семестър на ниво колежи в общността на днешните цени за обучение. Можете да закупите един семестър или няколко семестъра с максимум четири в колежа в общността и девет семестъра в университет.

Колеж Илинойс също не трябва да се използва за щат Илинойс. Според техния уебсайт тяхната програма помогна на Илинойс да купува кредити в университети като UCLA, Сиракуза, Университета в Канзас и Университета в Торонто; само за да назовем няколко.

Данъчни облекчения

Лица, подлежащи на данък върху доходите от Илинойс, могат да приспадат от облагаемия си доход до максимум $ 10 000 годишно за вноски, направени за закупуване на Колеж Илинойс! предплатен договор за обучение. Съпружеските двойки, които подават заедно, могат да приспадат до $ 20,000 годишно. * Това държавно приспадане на данъците намалява коригирания брутен доход на хората (AGI) до размера на вноската до $ 10,000 (или $ 20,000 за тези, които подават съвместно).

Планът предлага 3 нива на обезщетения: Community College, University and University +. Първите две са самообясняващи, където University + използва университета в Илинойс като база за обучение и такси. Не е нужно да купувате всички кредити "Университет +". Ако планирате детето ви да отиде в колеж в общността, можете да закупите част от тези кредити в допълнение към това, което според вас може да се нуждаете.

Когато решите кое ниво на обезщетение искате, тогава можете да решите колко семестъра искате да платите и начина на плащане. За да илюстрирам колко струваше, отидох на уебсайта на Колидж Илинойс и влязох в инфо, сякаш щях да платя предварително за моята двегодишна възраст, като използвах университетско ниво за общо 4 семестъра. Както показва графиката по-долу, това ще ми струва $ 30,491 еднократна сума днес, или мога да платя $ 292 на месец за период от 15 години. Останалите колони са комбинация от изплащането на суми за различни периоди от време (5, 10 и 15 години).

Какво се случва, ако моето дете не ходи на колежа?

Подобно на инвестиционните планове 529 имате следните опции:

Съхранявайте ползите и ги използвайте за бъдещото обучение на бенефициента или за продължаващо обучение в бъдеще. Обезщетенията, прилагани за обучение за дипломирани студенти и такси, ще се изплащат на бакалавърска степен на обучение.
Променете бенефициента на плана на друг член на семейството.
Отменете профила и поискайте възстановяване на сумата.

Най-любопитното ми е дали това, което се случва, ако отмените плана. Според сайта на Колидж Илинойс, тук са вашите възможности:

Ако анулирате плана през първите три години от договора, ще получите възстановяване, равно на сумата на извършените плащания, намалена с приложимите такси. След три години ще получите възстановяване на сумата, равна на направените плащания, намалена с всички изплатени обезщетения или други възстановени суми, плюс надбавка от 2% годишно. Ще се прилагат такси за анулиране. Всички възстановявания се изплащат на купувача на договора.

Както всеки друг инвестиционен план, предплатеният план за обучение прави внимателно планиране, за да се увери, че е точно за вас.

Извън държавните планове

Едно от най-големите заблуди на плана 529 е, че трябва да използвате този, който държавата ви предлага. Това е най-отдалеченото от истината. Като жител на Илинойс имате избор да използвате плана на която и да е държава, която искате. Например, понастоящем използвам плана на държавата на Вирджиния. Защо питаш? Усетих, че плановете на Вирджиния имат инвестиционни възможности, които са по-подходящи за постигане на целите ми. Едно предупреждение: Избирайки извън държавния план, ще пожертвате държавните данъци, които ще получите по друг начин.

За да разнообразим по-нататък, обмислям добавянето на програмата Bright Direction към моето портфолио. Планираме да имаме повече деца, така че в крайна сметка това би имало смисъл.

Инвестиционни продукти: не са застраховани от FDIC. Няма банкова гаранция. Може да загуби стойност.