Инвестирането

Въпроси за интервюта преди да наемете финансов съветник

Въпроси за интервюта преди да наемете финансов съветник

Преписът следва по-долу ....

Това е Джеф Роуз, goodfinancialcents.com. Добре дошли всички! Имам малко хубаво, вълнуващо нещо, което да споделя тук. Бях интервюирана от Лора Адамс, а.к.а. "Момичето за пари". Тя всъщност е сътрудник в блога, goodfinancialcents.com, така че не забравяйте да проверите за нейните статии. Имах удоволствието да я интервюирам за малко интервю за Skype, което направихме. Това беше първият ни опит. Имахме малко статично в края, но се учим. Всичко ми излиза от пътя. Тя ме интервюира за интервюиране на финансов плановик за вашите собствени услуги. В края на краищата споделих някои съвети за петте грешки, които трябва да се избягват, когато спестявате средства за пенсиониране или финансово планиране. Не забравяйте да проверите интервюто. Надявам се, че ти харесва. До скоро.

Лаура: Здравейте всички. Това е Лора Адамс от Моят подкаст на паричното момиче и автор на Парите момиче: Интелигентни движения да растат богати, Днес съм тук с Джеф Роуз. Аз съм толкова развълнуван, че го интервюирам. Той е финансов плановик. Той има бизнес, наречен "Управление на богатството на Алианса". Мислех, че би било добра идея да разбера от Джеф какви са типичните въпроси за финансовото планиране. Джеф, защо не започнем и просто ни кажете какво правите и какъв тип клиенти имате?

JEFF: Разбира се. Бях финансов плановик за малко повече от осем години или така и по начина, по който съм помогнал на много различни видове клиенти. Като съм по-млад, започнах работа в бизнеса, когато бях на 24 години, така че имах много по-млади клиенти, които просто искаха да започнат спестявания за пенсиониране, да започнат да спасяват за образованието на детето си в колежа. Също така имах много от поколението бебе бум, което се приближаваше до пенсиониране и имаше голямо яйце гнездо като 401K или пенсиите, които спестяваха през целия си живот и сега те имаха най-голямото решение, което парите трябва да направят в своите живее какво да прави с него. Те ми повериха основно да разработят план за доходите за тях с тези пари, така че да не излизат на живо. Това е мястото, където не бих казал, че фокусът ми се е обърнал, но само клиентът ми се е обърнал по този начин чрез препратки и през всички различни събития, които правя. Точно сега обслужвам вероятно около 80% от baby boomer плюс поколение. Повечето от тези хора бих казал, че са хора, които знаят, че трябва да бъдат инвестирани. Те знаят, че трябва да са на пазара по някакъв начин, само за да се справят с разходите за живот и да се справят с желанията си през златните години. Те просто нямат време и наистина не се доверяват на тази сума, за да искат да разчитат на експерт като мен. Казвам експерт. Не се опитвам да свиря моя рог, но те искат да разчитат на професионалист, който да се грижи за тях.

Кой има нужда от финансов посредник?

LAURA: Абсолютно, да. Любопитно ли е какво би могло да бъде вашето мнение дали всеки има нужда от финансов плановик. Дали всеки има нужда от един или са способни да го направят сами?

JEFF: Това е чудесен въпрос. Аз всъщност просто направих анкета на моя бюлетин за електронна поща, защото бях наистина любопитен. Просто се чудех. Аз говоря с хора през цялото време, които нямат финансов съветник. Те го правят сами или не правят нищо. Наистина бях любопитен, затова изпратих на абонатите си само любопитно да знам отзивите. Въпросите, които зададох, бяха: Имате ли финансов съветник. Да или не. Защо или защо не. От всички хора, които отговориха, имаше само около 30%, които имаха финансов съветник. Това беше моето убеждение, че повечето хора не го правят. Най-често срещаната причина е доверието. Те не им се довериха. Може би имаха лоши истории от приятели или членове на семейството си или имаха личен опит, когато имаха финансов съветник, който им продаде нещо, което не трябваше да им се продаде, и просто не се довериха на тази посока. Други хора просто не знаеха дали още имат нужда от тях. Те не се чувстваха като имали достатъчно пари, за да започнат. Мисля, че във всички тези ситуации може би нямате нужда от финансов плановик на пълно работно време, за да управлявате инвестициите постоянно, но мисля, че е като лекарска връзка. Не е нужно да посещавате лекаря всеки ден, но винаги е препоръчително да посещавате най-малко веднъж годишно годишния си преглед. Защо не правите това с финансовия си живот, само за да сте сигурни, че това, което имате във вашия 401K, е мястото, където трябва да бъде. Уверете се, че каквито и да било инвестиции, които сте направили в собствената си брокерска сметка, са в подходящите фондове, акции или ETF. Уверете се, че имате достатъчно застраховка живот. Мисля, че всеки трябва да има някакъв съветник, може би не непрекъснато, но поне някой да провери и да му даде годишния преглед.

Различни видове съветници

LAURA: Да, това е добър начин да го кажеш. Какви са различните видове съветници, които хората могат да открият там, ако се включат онлайн и търсят някого? Разкажете ни малко за различните видове съветници, които хората може би биха искали или не биха искали да използват в зависимост от ситуацията.

JEFF: Сега става толкова объркващо, защото сега всички са финансов съветник. Всеки има това заглавие. Те са били борсов брокер, инвестиционен консултант, застрахователен агент. Точно сега говоря с всички и казват, че съм финансов съветник. Аз съм като това, което наистина означава това? Различните видове биха били, ако отидете на финансов консултант в застрахователна компания или застрахователна агенция. Току-що беше моят опит, че те просто ще водят с някакъв вид застрахователен продукт. Това може да е анюитет. Това би могло да бъде някакъв вид цял живот или парична стойност застраховка живот. Лично аз не съм голям фен. Аз не искам да започна да се хващам за това, но това са онези, които първоначално ще остана настрана. Не казвам, че животозастраховането е лошо. Просто сте наясно какво представляват теб и какво се опитват да ви сложат. Ако отидете на всякакъв вид голяма брокерска фирма, тя може да бъде навсякъде от упълномощен съветник, където те ще ви продадат взаимен фонд или ETF и те ще получат комисионна от този продукт. Освен това те биха могли да имат взаимоотношения или консултантски отношения, основани на такси, в които плащате постоянна такса, процент от общите Ви инвестиции с тях. Просто се уверете, че сте ясни за това. Когато водите се замърсят, може да платите текуща такса за вашата сметка в компанията, но също така може да има такси за транзакции в рамките на сметката. В рамките на инвестициите, които притежавате, може да има вътрешни разходи. Следващото нещо, което знаете, че смятате, че плащате 1%, и наистина плащате 2½% и това наистина започва да се храни с парите ви и е трудно да го отглеждате. Ето защо сърцето ми излиза към потребителя, защото има толкова много различни начини. Ако не питате правилните въпроси, ако не знаете какво да зададете, вие сте просто основно на милостта на този съветник. Просто бъдете в крак с това. Последният - говорихме за извършването на годишния преглед - има много такси само за съветници, които основно ви таксуват само за час. Това са хората, които просто ще се срещнат с вас и ще анализират ситуацията ви и ще ви дадат план за игра. Мисля, че може би дори финансов треньор може би ще попадне в тази категория на някой, който просто им дава насоки за това къде трябва да бъдат.

Лаура: Страхотно! И така, какъв тип съветник сте вие? Кажи ми малко за това как вие или вашата фирма обвинявате хора. Каква е типичната структура на таксите на клиента или каква компенсация получавате за типичен клиент?

JEFF: Разбира се. Това е чудесен въпрос. Само за да ви дам прозрение, работих за голямата брокерска фирма, така че бях тази посока. Знам тази структура. След това тръгнахме и започнахме самостоятелна фирма. Когато станах независим, имах възможността да извърша комисионна и имах възможността да направя такса. Правех това в продължение на около три години и разговорите станаха толкова объркващи, защото зависеше от клиента и от ситуацията. Харесах го, защото в някои случаи можеше да има по-добра връзка с комисията, ако не се занимаваше с активна търговия. Те просто купиха едно нещо от време на време. По-голямата част от моите клиенти, които направих по отношение на консултантските отношения, таксата, на базата на която управлявах портфолиото си, помогна да се извлече поток от доходи. Винаги, когато провеждах този разговор с хора, които бях като тук, правя това и тук правя това. Току-що бях разочарован от него и наистина исках да имам по-прозрачна облицована презентация или подход, когато говоря с хората. Наскоро току-що създадох своя собствена регистрирана инвестиционна консултантска фирма, където сега това е напълно такова базирано отношение. Таксата варира навсякъде от 1-1½% като постоянна такса. Това е всичко. Няма повече такси за транзакции. Няма такси за ИРА. По това време това покрива изготвянето на финансов план за клиента и актуализирането му на годишна база. По принцип клиентът може да ми се обади, не за предпочитане през уикендите, но могат да ми се обаждат, когато имат нужда, ако имат въпрос за нещо. Помагам на клиентите да разберат колко трябва да спестят за колежа им. Ще разгледам техните 401K. Това дори не е част от това, с което се справям, но аз ще се замисля за тях, само за да се уверя, че е мястото, където трябва да бъде.

Голямата заблуда

LAURA: Отлично! Това всъщност звучи като доста добра сделка в сравнение с някои от таксите, които съм чувал. Като регистриран инвестиционен консултант какъв тип отговорност имате за клиента? На пазара има много объркване относно отговорността на финансовия консултант срещу отговорността на брокера по отношение на препоръчване на фондова борса или борсов фонд. Мисля, че е важно хората да се запознаят с един съветник, който може да им даде известно ниво на отговорност, а просто да изхвърлят акции тук и там като добър избор, който те смятат за горещ точно сега.

JEFF: Голямото нещо, че потребителят никога не може да разбере това, знам, че професията или нашата индустрия се опитват да направят по-добра работа да ги накарат да разберат, но основно двете ключови думи тук са пригодност и доверие. При предишните отношения беше по-скоро въпрос на пригодност, където да разгледам състоянието на клиента и след това бих препоръчал инвестиция, която според мен е подходяща за техните нужди. Може или не може да е било правилно, но това се оказа в основата на ситуацията. Сега като регистриран съветник, като довереник съм единствено отговорен за най-добрите интереси на клиента си. Трябва да се уверя, че правя това, което е абсолютно правилно за тях, и аз поемам тази роля. Преди да направя ОВР, видях, че думата е изхвърлена там много и знам, че много други RIAs я хвърлят там и аз съм като това, което наистина означава това. Сега, когато най-накрая го науча и я хвана, е много важно за мен. Когато говоря с други адвокати и други професионалисти и вие говорите за думата "доверие" за тях, те го получават. Те разбират какво означава това и връзката клиент-съветник. Има огромно уважение към него.

Жените и инвестициите

LAURA: Да, идвах от света на недвижимите имоти преди години и доверителните отношения с клиентите бяха много важни и в тази индустрия. Така че да, искам да съм сигурен, че всички ще получат това. Ако отидете на брокер, те могат или не могат да имат отговорност да се грижат за Вашия най-добър интерес основно, но регистриран съветник (RA или RIA), който е част от заглавието. Това е част от означението, че те имат по-високо ниво на отговорност. Мисля, че това е чудесно предназначение да търсите в съветник.

Също така Джеф, исках да ви попитам малко за разликите, които виждате при мъжете и жените, които идват при вас. Получавам много въпроси, различни видове въпроси от мъжете и жените за финанси и планиране и се чудя дали виждате голяма разлика в работата с двойка или просто съпруг или просто съпруга. Има ли голяма разлика в начина, по който мъжете и жените се доближават до пари и финансово планиране?

JEFF: Да, има много повече за нея с жените и финансовите предизвикателства. Да не казвам, че е 100%, но е толкова смешно, когато гледам на поколението на съпрузи и съпруги от бебето ми срещу генерала X от поколение клиенти и съпруги. В моето бебе бумерен поколение имам съпрузи, които са работили 10-12 часа, а съпругата е домакинята, където основно разчитаха на съпруга си, за да вземат всички големи парични решения. Винаги съм сигурен, че ще доведа и на двамата клиенти. Тя все още е част от уравнението, защото това е коренът на щастието или нещастието, ако не сме имали правилната дискусия. Искам да се уверя, че искам да разбера какви са нейните мисли и притеснения. В по-голямата си част те разчитат изцяло на съпруга си. Докато моят генерал X виждам повече от съпругите, които имат по-голямо значение в парите. Опитът, който имах в моя офис, е там, където сега жените казват, че трябва да направим това, трябва да направим това. Мисля, че звучи добре, това звучи добре, но виждам повече лидерска роля, отколкото някога съм виждал преди, особено с поколението бейби бумър. Мисля, че това е добре.

LAURA: Да, така е. Аз правя много на едно коучинг с хора и по-голямата част от тях са жени, които са склонни да бъдат, както казахте, да заемат повече водеща роля по каквато и да е причина. Може би те преминават през развод или просто се събуждат и осъзнават, че трябва да се занимавам. Трябва да знам какво се случва в моите най-добри интереси. Мисля, че е чудесно, че по-младите жени и по-младите двойки се приближават към пари много по-различно от по-възрастните поколения и това е наистина хубаво нещо.

JEFF: Друго нещо, което ще кажа, забелязах, и мисля, че е доста универсално, е, че жените обикновено са по-консервативни в инвестиционния си толеранс. Дори и в тази водеща роля съпругът иска да направи 12-15% връщане, докато съпругата обикновено е по-консервативна страна, която може да бъде добра или лоша. Просто искам да се уверя, че сме там, където трябва да сме. Това е друго нещо, което забелязах, че жените обикновено са по-консервативни.

LAURA: Да, определено. Мисля, че жените имат този страх-дама синдром страх, че винаги чуваме. Понякога жените наистина се страхуват от последиците от лошото планиране. Това е чудесно нещо, но можете да го направите до крайност, когато не инвестирате достатъчно агресивно и следователно няма да постигнете целта си за пенсиониране. Мисля, че наличието на равновесие между мъжа и женската гледна точка наистина вероятно ще свърши като цяло, ако съчетаете тези две гледни точки. Това е страхотно, ако хората работят заедно с парите.

Изразените в този материал мнения са само за обща информация и не са предназначени да предоставят конкретни съвети или препоръки на никое лице. За да определите коя инвестиция (и) може да е подходяща за вас, консултирайте се с вашия финансов съветник преди да инвестирате.

Публикувайте Коментар