Как да инвестирате $ 1,000,000 за бъдещето FIRE

Ако сте имали $ 1,000,000, как ще го инвестирате? Това може да звучи нереалистично за много хора днес, но това не е нечувано. В края на 2016 г. в Съединените щати има рекордните 10,6 милиона милионери. Всъщност, затова вярвам, че има много тайни милионери в съседство - просто не го знаете.

Тъй като съм построил моите странични шумове и се фокусирах върху генерирането на доходи, успях да увелича портфейла си значително през годините. Джо, от Give Earn Live, започна предизвикателство и ме окуражи да се присъединя и да споделя - предизвикателството "Как да инвестирам милион".

Мислех, че това е чудесна идея, защото всеки, който инвестира, винаги иска да знае какво правят другите. Така че, аз ще разбия точно как инвестирам $ 1,000,000 и моите предложения за вас, колкото си мислите, че инвестирате за бъдещи FIRE (финансова независимост, ранно пенсиониране).

Не правете нищо първо

Ако гледате за първи път $ 1,000,000, важно е да предприемете малко почивка и да не правите нищо за известно време. Препоръчва се да седнете на парите най-малко 6 месеца, ако не и по-дълго - защото ако работите с големи суми пари е ново за вас, има голяма вероятност да направите вредна грешка.

За съжаление има една тъмна страна за справяне с големи суми пари и повечето хора не мислят за това. Като не правите нищо и не си давате време да се адаптирате, да научите и просто да приемете, ще бъдете по-добре.

Но не е нужно да правиш нищо - трябва да депозирате парите в спестовна сметка. Вижте тези опции, за да започнете:

Наскоро се разговарях с двойка, която получи голяма сума пари - 350 000 долара (така че дори и милионите, за които говорим, да инвестираме). В рамките на една седмица, когато се научиха просто да получат парите (те дори не го имаха), планират да напуснат работата си, да се преместят в друга страна и да вземат всички и всички навън, за да харесат вечерята.

Обаче този 350 000 щатски долара е всичко, от което ще трябва да живее, заедно със социалното осигуряване. Използвайки степента на безопасно изтегляне от 4%, тези пари ще генерират само около 14 000 щ.д. на година за тях безопасно. И това не обмисля сумата, която те раздуват сега.

Така че, преди да предприемете някакви действия - както в живота си, така и финансово - не правете нищо първо.

Излез от дълга

Ако имате някакъв дълг, е време да го изплатите. Когато мислите за бъдещето на ФИР, трябва да помислите за минимизиране на разходите си. Обслужването на дълга обикновено е една от най-високите разходи, които хората имат.

Например, ако все още плащате студентския си дълг или работите по ипотека за вашата къща, е време да се изплатите тези дългове.

Едно от големите възражения, които чувам твърде често за изплащане на дълг, е "Но получавам голямо данъчно облекчение за моите ипотечни и студентски заеми"Докато данъчните приспадания са хубави, те не си заслужават да носят дълг. Простият факт е: цената на лихвата винаги ще бъде повече от данъчното Ви удържане.

Позволете ми да ви покажа един прост пример. Ако имате 30-годишна ипотека от $ 800,000 на 4%, ще платите приблизително 34,363 щатски долара за 1-ва година. Ако печелите $ 250,000 годишно, грубата стойност на приспадането на вашия ипотечен лихвен процент ще бъде само $ 9,812. И не забравяйте, че докато плащате кредита си, стойността на приспадането на вашия ипотечен лихвен процент продължава да намалява. Долната линия е, ако можете да си позволите да се отървете от дълга си, да се отървете от него.

Уверете се, че разполагате с авариен фонд

След като излезете от дълга, е време да помислите за фонд за извънредни ситуации. Дори да сте пенсионирани и да имате портфейл от $ 1,000,000, трябва да имате фонд за спешни случаи в брой, Защо пари? Защото във време на финансова криза, когато фондът за извънредни ситуации ще бъде най-полезен, шансовете са вашите акции и облигации да са намалели по стойност и това може да е в ущърб на дългосрочните ви финансови средства да ги продавате и да използвате парите.

По този начин всички пари, от които се нуждаете през следващите 6 месеца, трябва да се съхраняват безопасно в брой в спестовна сметка. Докато се приближавате към ПОЖАР, може да помислите дали да имате още повече в фонд за спешни случаи - като например 1 година разходи. Това ще позволи на портфолиото ви да понася най-много бури. Предвид факта, че средната рецесия продължава 22 месеца, вие искате да можете да издържате, без да се докосвате до голяма част от главницата на портфейла си.

Като сте дълг и имате голям спешен фонд, можете да защитите себе си и вашето семейство от финансови рискове.

Как да инвестирате $ 1,000,000

Добре, нека да говорим за самия портфейл. Когато става въпрос за изграждане на портфолиото си, трябва да помислите за собствената си толерантност към риска, за какви активи се чувствате удобно и какви активи вече имате.

Например, ако притежавате къща на стойност 200 000 долара, вече имате голяма експозиция на недвижими имоти. Поради това, инвестирането в повече недвижими имоти във вашия портфейл може да не окаже много смисъл за общото разпределение на активите Ви.

Ако сте по-рискови неблагоприятни, ще искате да разгледате излагането на рискови активи, като например недвижими имоти, стоки и дори международни акции и облигации.

Долната линия е, че това портфолио не е за всеки. Трябва да разгледате внимателно собствената си ситуация и да изградите портфолио, което отговаря на вашите нужди. Едно от любимите ми места за вдъхновение е Bogleheads Lazy Portfolios, на което основавам собствените си инвестиции след това.

Освен това, когато създавате портфейл, винаги пазете такси най-отгоре на ума.Ние се фокусираме доста широко върху минимизирането на таксите и комисионите. Разгледайте тези опции за инвестиране безплатно.

Това е моето текущо разпределение на активите за това как да инвестирате $ 1,000,000:

• Акции: 50%
• Облигации: 40%
• Недвижими имоти: 10%

Акции - 50%

Клас активи	име	махало	Разпределяне
Големи запаси от капачки	iShares S & P 500 растеж ETF	IVW	10%
Големи запаси от капачки	iShares изберете дивидент ETF	DVY	10%
Малки запаси от капачки	Индекс на малка капиталова адекватност	FSSVX	20%
Международни акции	iShares Edge MSCI минимална летливост ETF	ACWV	10%

Това портфолио е 50% акции (т.е. акции). Всички тези препоръки на ЕФО са достъпни без комисионни във Fidelity.

Защо взехме тези средства? Целта на частта от капитала на нашето портфолио е растежът и, в по-малка степен, доходът. IVW, FSSVX и ACWV ще бъдат фокусирани върху растежа в множество класове активи (Large Cap, Small Cap и International). Ние също така включихме DVY, за да се възползваме от големите компании, които плащат силни дивиденти. Това ще осигури малък доход за портфейла.

При създаването на това ще имаме всички дистрибуции отново инвестирани и бихме могли да възстановим равновесието или разпределянето им два пъти годишно.

Облигации - 40%

Клас активи	име	махало	Разпределяне
Дългосрочно правителство	iShares 20 + Годишен съкровищен облигационен	TLT	10%
Краткосрочни правителства	Авангардни краткосрочни облигации с инвестиционен рейтинг	VFSTX	5%
фотографи	iShares TIPs Bond ETF	БАКШИШ	10%
корпоративен	iShares Корпоративни облигации с инвестиционен клас iBOXX	LQD	5%
общински	iShares Калифорния Муни Бонд ETF	CMF	5%
международен	PIMCO чуждестранен облигации (хеджирани в USD)	PFODX	5%

Когато добавяте облигации към портфейла си, важно е да изградите диверсифицирано портфолио от облигации, точно както бихте създали диверсифицирано портфолио от акции. Всеки вид облигации се изпълнява много различно в различни среди и е важно да стратегизирате и да се възползвате от данъчното предимство като такова.

Може би се чудите защо ще поставим 40% от портфейла в облигации? И причината е да се предотврати загуба надолу. Не забравяйте, че ако загубите 50% от стойността на портфейла си, трябва да спечелите 100% възвращаемост, за да се справите дори. Когато изграждате портфолио, искате да увеличите максимално възходящото си положение, като същевременно намалите риска. По-рисковите активи в други части на портфейла означава, че се нуждаете от по-силен портфейл от облигации, за да намалите общия риск.

Друга бележка за вашия портфейл от облигации - за общински облигации, които искате да инвестирате в един, който е освободен от данъци във вашата държава. Ако не живеете в Калифорния, облигационният фонд по-горе може да се счита за облагаем доход във вашата държава.

И накрая, почти всички тези средства могат да бъдат закупени без комисионни във Fidelity и те са в горната част на своя клас за ниски коефициенти на разходите.

Други - 10%

Клас активи	име	махало	Разпределяне
АДСИЦ	Fidelity MSCI Real Estate Index	Frel	10%

Нашият друг клас активи е недвижим имот. Можете да инвестирате в недвижими имоти по много начини и ние подчертаваме инвестирането чрез публично търгуваните REIT в този пример. Този REIT може да бъде закупен без комисионни чрез Fidelity.

Недвижимите имоти са голям инвестиционен избор, защото това е истински актив. Инвестирането чрез АДСИЦ обаче е малко по-различно от инвестирането директно в недвижими имоти поради структурата на собствеността и способността на фонда да поддържа операции.

Ако искате по-пряка собственост в даден имот, проверете RealtyShares. За по-малко от 5000 долара можете да инвестирате в недвижими имоти. Предлагаме на нашите читатели a $100 бонус, когато направите първата си инвестиция с промоционален код партньор100.

Общото портфолио

Ето как да инвестираме портфейл от $ 1,000,000 в долари:

Клас активи	име	махало	долари
Големи запаси от капачки	iShares S & P 500 растеж ETF	IVW	$100,000
Големи запаси от капачки	iShares изберете дивидент ETF	DVY	$100,000
Малки запаси от капачки	Индекс на малка капиталова адекватност	FSSVX	$200,000
Международни акции	iShares Edge MSCI минимална летливост ETF	ACWV	$100,000
Дългосрочно правителство	iShares 20 + Годишен съкровищен облигационен	TLT	$100,000
Краткосрочни правителства	Авангардни краткосрочни облигации с инвестиционен рейтинг	VFSTX	$50,000
фотографи	iShares TIPs Bond ETF	БАКШИШ	$100,000
корпоративен	iShares Корпоративни облигации с инвестиционен клас iBOXX	LQD	$50,000
общински	iShares Калифорния Муни Бонд ETF	CMF	$50,000
международен	PIMCO чуждестранен облигации (хеджирани в USD)	PFODX	$50,000
АДСИЦ	Fidelity MSCI Real Estate Index	Frel	$100,000

Важно е да запомните, че много от тези средства няма да бъдат в една и съща сметка. Когато се приближите до пенсионирането, може да имате 401 000 Roth ИРА и брокерска сметка. Може да имате и това за вашия съпруг.

Когато поставяте инвестиции, обмислете данъчното облагане на всеки един от тях. Например, бихте искали да поставите вашите общински облигации в брокерската си сметка, тъй като те са освободени от данъци. Ако ги поставихте в ИРА, ефективно губите част от завръщането си.

Това е мястото, където може да бъде предизвикателство.

Предизвикателството за управление на портфейл от $ 1,000,000

Едно от най-големите предизвикателства при управлението на портфолиото ви е просто да следите всичките си инвестиции и след това да ги балансирате правилно.

Например понастоящем имам следните профили:

• 401k от работодателя
• Solo 401k
• Съпругата на Solo 401k
• SEP IRA
• Рот ИРА
• Съпругата на Рот ИРА
• Съпругата е преобръщане IRA
• Традиционна брокерска сметка
• Инвестиционна сметка на HSA

Това са 9 различни сметки, всяка с различни баланси и избор на фондове. То може да бъде трудно за управление. Препоръчвам да използвате безплатен инструмент като Personal Capital, за да получите всичко в синхрон, за да можете да знаете къде стоите.

Персоналният капитал ще следи всички ваши баланси и ще ви помогне да поддържате разпределението на активите си във времето.

Ако искате повече подробности, имам ръководство за това как да поддържате правилното разпределение на активите в няколко профила. Вътре в ръководството ще намерите връзка към електронната таблица, която използвам, за да следите всички мои профили и да помогнете за повторно балансиране два пъти годишно.

Помня: Ребалансирането на портфолиото ви е от ключово значение за дългосрочния успех. Това ще ви помогне да изгладите възвръщаемостта и да намалите загубите. Всички класове активи влизат и излизат от услуга. Може да забележите едно нарастване драстично, докато други изостават. Може да изглежда противоинтуитивно да продадете победителя и да го заложите в закъснение, но с течение на времето това всъщност ще спомогне за увеличаване на общото ви възвръщаемост на портфейла.

Какво, ако не искате да управлявате своето собствено портфолио?

Може би си мислите за себе си, добре - всичко това е страхотно, но аз наистина не искам да го правя сам, особено с този вид пари. Какви са моите възможности за ниска цена, инвестиращи в моя портфейл от $ 1,000,000?

Е, доброто място за начало ще бъде робо-съветник. Това са компании, които вземат вашата информация и автоматично ще създадат портфолио, което отговаря на вашите нужди. Тя също ще се погрижи за автоматично пренастройване, така че всичко, което наистина трябва да направите, е да депозирате парите си и да не се притеснявате за това.

Ние препоръчваме Betterment за хора, които искат да инвестират, но не искат да го правят сами. Те имат силен опит, лесна за използване платформа и таксуват една от най-ниските такси за управление на всеки робо-съветник.

Освен това, ако отворите сметка чрез тази връзка, Betterment ще ви даде до една година безплатно управление на вашето портфолио.

Последни мисли

Инвестирането в портфейл от 1 000 000 долара може да бъде страшно отначало, но след като имате солидна стратегия, не е толкова трудно, колкото някои финансови съветници ще ви накарат да мислите. Най-важните неща, които трябва да запомните, са:

• Отделете време, научете се и не се възползвайте от него
• Изградете портфолио, което отговаря на вашите рискове и очаквания за връщане
• Винаги се стреми да сведе до минимум таксите и комисионните
• Настройте разпределението на активи и се придържайте към тях, като ребалансирате поне веднъж годишно
• Помислете за робо-съветник, ако не искате да го направите сами