ЗАДАЙТЕ GFC 033: Как да инвестирате за колежани

Трябва ли дори да говорим за това как да инвестираме за студенти?

Или трябва просто да им кажем да изчакат, докато завършат, преди да започнат и просто да го нарекат един ден? Обикновено не мислим да инвестираме, когато става дума за студенти, но всъщност може би е по-важна идея, отколкото изглежда на пръв поглед.

Инвестиране като студент от колежа

1. Как да инвестираме за колежани
2. Управлявани инвестиции срещу самостоятелно насочено инвестиране
3. Къде да инвестирате с малки суми пари
4. Най-добрите съвети за инвестиране, за да дадете на студент от колежа

Четецът на GFC признава значението на инвестирането на студенти в колежи и зададе следния въпрос:

- Здравей Джеф. Какъв е най-добрият инвестиционен съвет, който мога да дам на своите 2 колежани? Те все още са в училище (студенти по грамотност), но работят само под няколко стотин долара седмично. И двамата преследват докторанти, така че заемите ще бъдат доста големи. Какъв е най-добрият инвестиционен план, който те могат да започнат сега? Също така, по отношение на Roth IRA, можете ли да имате повече от 1 и е $ 1000 максималната първоначална инвестиция? Благодаря."

Обичам подобни въпроси, защото те ни отвеждат в посоки, които никога не очакваме да отидем - и това обикновено е точно там, където трябва да отидем. Колкото повече мисля за този въпрос, толкова по-важна е, че осъзнах, че тази тема е.

Не винаги е възможно студентите да започнат да инвестират заради финанси, въпросът как да печелите пари в колежа може да бъде труден. Но за тези, които го правят, това всъщност е брилянтна стратегия на редица фронтове.

Защо трябва колежа студент Инвест - защо не чакат, докато не завърши?

Въпреки че обикновено мислим, че инвестираме като дейност, която може и обикновено трябва да изчака до завършване на курса, успях да помисля за няколко наложителни причини за стартиране в колежа:

• Студентът ще завърши колеж, който вече има инвестиционен опит.
• Студентът ще завърши колежа и вече има поне едно малко инвестиционно яйце гнездо - бъдещата времева стойност на тази инвестиция може да бъде огромна.
• Студентът ще пресече важния "възрастен" праг - да инвестира - по-рано в живота от повечето.
• Ще се научат истински уроци в процеса на инвестиране, които никога не биха могли да се научат от четене на книги, посещаване на уебсайтове или дори гледане на "как да" видеоклипове.
• Просто започването често е най-голямото препятствие за нов инвеститор и ако започнете още докато сте в училище, вече сте го изчистили.
• Ако можете да спестите и да инвестирате още докато сте в училище и с много ограничен доход, помислете какво можете да направите, след като сте завършили, когато имате пълно работно време?

Студентът, който придобива опит, инвестирайки в колеж - дори на много ниско ниво - ще има голямо предимство пред тези, които не са.

И ако инвестирането продължи след колежа, ученикът в крайна сметка ще има още по-голямо предимство пред своите връстници, които може да чакат няколко години след като дипломирането започне.

Как да инвестираме за колежани

Най-голямата стъпка за това как да инвестирате за колежани студенти е изваждането на малко пространство за спестявания в много ограничен бюджет. Това означава, че инвестирането всъщност е процес в две стъпки - спестяване на пари и след това инвестиране.

Тъй като двете деца на читателя правят "малко по-малко от двеста долара на седмица", това със сигурност ще бъде свиване.

Но ако всеки от тях можеше да отдели поне $ 20 на седмица за спестявания и инвестиции, това щеше да бъде над $ 1000 за една пълна година.

И това е по-добре от много хора, които вече работят на пълен работен ден.

Също толкова важно, спестяването на дори малка сума е по-добре от нищо. Тъй като децата все още са в училище, образованието им е и трябва да бъде основният им приоритет. Да можеш да спестиш и да инвестираш е бонус, който ще изплати големи дивиденти, след като завършат.

Що се инвестира? Запаси! Като млад човек, много ранен в живота, трябва да инвестирате в растеж. Запазването на капитала ще стане по-важно по-късно в живота, но като студент нямате много капитал, който да запазите. Акцентът трябва да стигне до точката, в която това е необходимо, и това е най-добре постигнато с акции.

Това не означава непременно отделни запаси, но можете също така да инвестирате в евтини индексирани борсови борсови фондове (ETF), които държат акции.

Управлявани инвестиции срещу самостоятелно насочено инвестиране

Освен да се ангажира с спестяване на пари за инвестиции, следващото най-голямо решение е да решите дали искате да отидете с управлявана инвестиционна сметка или самостоятелно насочена инвестиция.

Управлява инвестирането е точно това, което подсказва името, превръщайки парите си в мениджър, който обработва всички подробности за управление на инвестициите за вас. Това включва всичко, от създаването на разпределение на портфейла до избора на конкретни инвестиции и ребалансирането на портфолиото при необходимост. Единственото нещо, което трябва да направите с управляваната инвестиционна сметка, е да я финансирате - всичко останало се обработва за вас.

Самостоятелно насочено инвестиране. Това е самоусъвършенстване, в което не само финансирате профила си, но и се справяте с всички инвестиционни подробности. Създавате собствено разпределение на портфейла, проучвате и избирате конкретни инвестиции и след това решавате кога да ги купите и продадете.

Междувременно отново балансирате сметката си, ако е необходимо, за да запазите желаните средства между инвестиционните класове, като например акции в инвестиции с фиксиран доход. Можете да направите самостоятелно насочени инвестиции чрез популярни посреднически агенти за отстъпки (вижте списъка по-долу).

За колежани, мисля, че управляваното инвестиране е най-добрият избор. Тъй като се фокусирате основно върху образованието си, това е просто въпрос на превръщането на парите си на мениджър, който ще се справи с всичко това за вас.

Има различни начини, по които можете да се възползвате от управляваните инвестиции. Най-простото е просто да инвестирате във взаимни фондове. Можете да направите това, като инвестирате с конкретно семейство от фондове, като Fidelity Funds или Vanguard, или можете да откриете сметка за инвестиционен посредник и да закупите взаимни фондове чрез тази сметка.

Другата алтернатива е да инвестирате чрез напълно управлявани платформи, известни като Robo-съветници, Това са автоматизирани услуги за управление на инвестициите онлайн, които са специално предназначени за малки инвеститори. Превръщате парите си в платформата и те определят инвестиционния портфейл за вас въз основа на компютърния алгоритъм. Когато внасяте пари в сметката си, тя автоматично се инвестира според целевото разпределение. Платформата също така обработва всички ребалансиране, ако е необходимо.

Между двете управлявани опции - взаимни фондове и робо-консултанти - робо-съветниците ще бъдат по-добър избор за студентите. Фондовете за взаимни фондове обикновено изискват големи минимални първоначални инвестиции от поне $ 1000, но по-често няколко хиляди. Няколко робо-съветнически сметки могат да бъдат отворени без пари (виж списъка по-долу).

Къде да инвестирате с малки суми пари

Ако се интересувате от самостоятелно насочени инвестиции, има няколко популярни инвестиционни брокерски фирми, които ще ви позволят да откриете сметка без пари. Въпреки това, няма да можете да започнете да инвестирате, докато не натрупате поне няколкостотин долара.

Ето списък на някои от най-популярните посреднически агенции за отстъпки:

• TD Ameritrade
• OptionsHouse (да бъде E * TRADE от 6 август 2017 г.)
• Merrill Edge
• Али Инвест
• Капитал Един

Ако предпочитате да използвате робо-съветник, за да се справите с всички инвестиционни мениджъри за Вас, ето списък с платформи, които също имат изискване за нулев минимален първоначален депозит:

• подобрение
• Wealthfront
• мотив
• M1 Finance
• Wealthsimple
• WiseBanyan

Betterment е особено популярен избор на робо-съветник. Всъщност това е най-големият независим робо-съветник, който непрекъснато обновява продуктовата си гама. Можете да отворите профила си без пари, а след това да правите периодични вноски. Тъй като парите се вливат в сметката, тя ще бъде автоматично инвестирана. Това е почти безгрижна инвестиционна платформа. Перфектно за студенти, които имат работа, за която да се притеснявате!

Най-добрите съвети за инвестиране, за да дадете на студент от колежа

Просто казано: Инвестирайте и никога не спирайте! Това е съветите, които давам на този читател да предаде на децата си в колежа.

Както и всичко друго, инвестирането е навик. Всички знаем, че има добри навици и лоши навици, и инвестирането е един от най-добрите от добрите. Колкото по-рано се развива инвестиционният навик, толкова по-добре. Това означава, че колежаните години всъщност са отлично време да започнете да създавате навика.

Всъщност, от финансова гледна точка, инвестирането може да бъде най-добрият навик да се развива, в съседство с излизането от дълга. Но дори и тогава, само може би!

Дългът повдига още една важна точка. Читателят посочва, че и двете от децата му, които са в завършено висше училище, натрупват "заеми (това) ще бъдат доста големи". Когато става дума за студентски заеми, ние говорим за необезпечени дългове. Това означава, че докато студентските заеми може да са с размер на ипотека, няма имущество, което да обезпечава дълга, който може да бъде продаден, за да го измъкне.

Инвестициите могат да бъдат следващата най-добра алтернатива. Разбира се, когато децата на читателя излязат от училище, няма да имат толкова много пари в инвестициите си, колкото ще получат при студентски заем. Но с течение на годините, а дълговете им за студентски заеми постепенно намаляват поради амортизация, инвестициите им ще се увеличат. В някакъв момент в бъдеще инвестиционните им портфейли могат да се повишат до ниво, където парите могат да се използват за изплащане на студентските заеми.

Това създава ситуация, при която много големи дългове на студентски заем - които може да отнемат 20 години за изплащане - биха могли да бъдат изплатени за 10 години или по-малко.

"... Roth IRA, може ли да имате повече от 1 и 1000 долара максимална първоначална инвестиция?"

Това е последният въпрос на читателя и аз искам да се обърна към него, защото това е възможност да се отбележат уникалните предимства на Roth IRA специално за студентите.

За да отговорите на въпроса на читателя директно, да, можете да имате повече от един Roth IRA. И $ 1,000 не е максималната първоначална инвестиция. Един студент - или някой друг - може да инвестира до $ 5,500 годишно в Roth IRA (или $ 6,500 ако сте на 50 или повече години).

Но позволете ми да се върна към предимствата на Roth IRA за студент. Всъщност мисля, че Roth IRA е една от най-добрите инвестиции за студенти, както и за младите хора като цяло.

Ето защо:

• Тъй като вноската не се приспада от данъците, тя може да бъде изтеглена от сметката по всяко време, без да има задължение за облагане с данък върху печалбата или наказание за ранно отнемане. Ако студентът се нуждае от достъп до парите рано, той винаги може да го получи.
• Парите в една Roth IRA се натрупват на данъчна основа.Това позволява по-бързо натрупване на инвестиционни приходи в профила.
• А Roth IRA е сметка за пенсиониране, така че като стартирате, докато сте още в училище, имате голямо предимство, когато излезете и започнете да работите, и започнете да правите вноски за плана на работодателя. The Roth IRA ще бъде голямо начало на това, което ще бъде най-голямата спестяваща мисия в живота ви.

Читателят не искаше конкретно тази информация, но мисля, че Roth IRA е толкова добра инвестиция за колежани, че си струва да започнете, ако мислите за инвестиране като цяло.

Бихте ли предложили различни стратегии за това как да инвестирате за студенти?