Инвестирането

Как инвестиционните такси могат да унищожат портфейла Ви

Как инвестиционните такси могат да унищожат портфейла Ви

Таксите са задължителна част от инвестирането, но има ли нещо, което можете да направите, за да ги намалите?

Много инвеститори не осъзнават колко плащат в такси. Тези такси могат да възстановят възвръщаемостта на портфейла Ви.

Познаването на различните видове такси може да ви помогне да ги намалите или дори да ги премахнете.

В тази статия ще прегледаме различните видове такси, които могат да унищожат възвръщаемостта на портфолиото ви.

Въздействие на таксите

За да получите представа как таксите оказват влияние върху инвестициите, нека първо разгледаме няколко примера, преди да се запознаем с конкретните такси.

Използвайки калкулатора на buyupside.com, инвестиция от 10 000 щ.д. с 1,5% такса, 6% възвръщаемост, която се държи за десет години, възлиза на $ 15,396.46. С само 0.5% такса, стойността е $ 17,032.93. Това е разликата от $ 1,646.37.

Да използваме пенсионна сметка със същите параметри, с изключение на начална стойност от 500 000 долара и държана в продължение на 40 години. Тогава стойността ще бъде 769,823.14 долара след 40 години. С такса от 0,5% стойността ще бъде 851 646,69 щ.д. Разлика от $ 81,823.55.

Последният пример ясно показва голямото въздействие, което може да има само една разлика в таксата за една сметка. Ето защо получаването на възможно най-ниските такси е важно за възвръщаемостта на вашия портфейл.

Фондове за взаимни фондове и индексни фондове

Взаимните фондове се предлагат в два вкуса - активно и пасивно управлявани. Активно управляваните фондове имат мениджър на фондове, който ръчно търгува с акаунта и генерира представяне на фонда. Тъй като се включва мениджър на фондове, таксите ще бъдат по-високи от пасивно управляваните.

Таксите за средства не са отделни транзакции. Те се вземат, когато позицията се отвори или затвори.

Пасивно управляваната сметка няма мениджър на фонда и по този начин има по-ниски такси. Фондът се опитва да имитира изпълнението на индекс като S & P 500. Тези средства се наричат ​​също индексни фондове.

За да получи представа за таксите за взаимни фондове и индексни фондове, в проучване от 24 юни 2015 г. Морган Стенли констатира, че среднопретеглените съотношения на активно управлявани доларови коефициенти са:

  • check Вътрешен голям капак - 0.99%
  • check Midcap - 1.17%
  • check малка горна граница - 1.24%

Същите категории индексни фондове са таксувани с:

  • check Вътрешен голям капачка - 0.14%
  • check midcap - 0.17%
  • проверете малката капачка - 0.22%

Моралът на историята е, че ако можете да инвестирате в пасивно управлявани индексни фондове, ще плащате много по-ниски такси.

Такси за съветниците

Някои сметки за пенсиониране и сметки за взаимни фондове са с такса за съветник. Тази такса се начислява върху стойността на сметката и обикновено е в размер на 1%. В допълнение към таксите, които фондът може да начисли.

На сметка в размер на 100 000 долара 1% е $ 1,000 на година. Таксата обикновено се взема директно от сметката, вместо да се таксува отделно. 1% е обща консултантска такса.

Въпреки това, ако не използвате финансов съветник, таксата е просто загуба на пари и плъзнете по репутацията на вашия портфейл.

Някои пенсионни сметки ще включват услуги на съветници, независимо дали ги използвате или не. Уверете се, че не плащате допълнителна такса за тази услуга, ако не я използвате.

Робо съветници като Personal Capital и Betterment имат такси за управление от около 0,25% до 0,89%, в зависимост от стойността на Вашата сметка.

Betterment всъщност начислява 0.40% за консултантската си услуга.

Банков превод

Тегленето може да струва $ 25 или повече на транзакция. ACH често се предлага безплатно. Малкото планиране може да избегне таксите за банков превод.

Някои брокери могат да налагат лимит на ACH трансферите всеки месец. Проверете дали такова ограничение съществува и не се опитвайте да го преодолявате.

комисионни

Взаимните фондове не начисляват отделна комисионна, тъй като тя е вградена. Не забравяйте да потвърдите това с вашия брокер.

Търговските акции, облигациите и опциите почти сигурно ще изискват комисионни. Самоконтролираната онлайн търговия има най-ниските комисионни. Докато телефонните асистирани сделки ще са най-високи.

Когато сделките се начисляват на комисионна, честата търговия ще доведе до голям брой комисионни и със сигурност ще изчезне при връщане.

Задържането на честотата на търговията до минимум при тази структура на таксите ще намали въздействието върху възвръщаемостта.

Ниски парични лихвени проценти

Брокерските сметки не са известни поради високия си интерес към паричните салда. Причината е, че брокерите печелят пари за разпространението - разликата между курса, който брокерът получава на касова лихва и лихвата, която те плащат на касова лихва.

Ето защо размерът на лихвения процент обикновено е по-малък от 0,20%.

Макар че тази ниска лихва в брой не е пряка търговия или свързана с инвестицията цена, тя все още може да има отрицателно въздействие върху възвръщаемостта.

Ако установите, че разполагате с голямо парично салдо в брокерската или пенсионната си сметка, помислете за преместване на средствата в сметка с висока възвращаемост или за поставяне на парите за работа във фонд.

заключение

Освен таксите, които се оценяват от фондовете, има много такси, които брокерите и финансовите институции могат да таксуват, което ще окаже отрицателно въздействие върху възвръщаемостта на инвестициите в портфолиото Ви.

Познаването на всички видове такси, които фирмата може да изисква, ще ви помогне постоянно да генерирате положителна възвращаемост с минимално въздействие върху тарифите за портфейла си.

Смятате ли, че инвестиционните Ви такси могат да бъдат по-ниски?

Публикувайте Коментар