7 промени в IRA, които трябва да знаете за 2011 година 💲💲💲

Промяната е нещо, което обикновено е трудно да се прегърне. Ние всички се забива в обичайните ни съчетания и трябва да се адаптираме и да научим нещо ново може да бъде тромава. Мисля, че следният цитат го обобщава най-добре:

Промяната е неизбежна - освен от автомат за продажба. ~ Робърт С. Галахър (Вмъкнете се смейте тук)

Що се отнася до финансовата индустрия, промяната е неизбежна. Всъщност, това е работа на пълен работен ден, просто се опитва да се справи с всичко. През 2011 г. имаше значителни промени в индивидуалните пенсионни сметки (традиционни и Рот). Тук е разбивката на 2011 IRA промени за твое сведение.

1. Конверсията все още е в сила, просто няма отлагане

Ако сте били в блога, знаете, че аз обработих събитието за преобразуване на Roth IRA много широко. Ако сте преобразували традиционна ИРА в Roth IRA през 2010 г., можете да се откажете да разделите дохода, получен в резултат на превръщането между вашите федерални данъчни декларации за 2011 г. и 2012 г. (Ако сте отишли в Roth през 2010 г., имате до 17 октомври 2011 г. да изберете тази опция за отсрочване на дохода.) Нямате избор през 2011 г. - приходите не могат да бъдат отложени за бъдеща данъчна година. Това, което конвертирате тази година, трябва да бъдат изцяло платени тази година.

Онова, което остана същото, е ограничението на AGI. Отсега, $ 100k AGI лимитите са елиминирани, така че всеки може да направи Roth Conversion, ако изберат.

2. Благотворителното преобръщане на ИРА се връща обратно.

Много вълнуваща функция се завръща за тези, които имат ИРА и филантропно сърце. През 2011 г. собствениците на ИРА на възраст 70 и повече години могат отново да дарят приходите на ИРА до благотворителни данъци. Законът за данъчното облекчение от 2010 г. възстанови възможността поне за тази година.

Благотворителното преобръщане на ИРА позволява на притежателя на ИРА подарък до общо 100 000 долара в активи на ИРА до една или повече квалифицирани организации или организации с нестопанска цел. Разпределението трябва да отиде директно от IRA попечителя на благотворителната организация. Вие не получавате данъчно облекчение за преместването, но можете да използвате тази квалифицирана благотворителна дистрибуция, за да изпълни някои или всички от вашите RMD 2011.

3. Данъчно удължаване за Вашия принос за IRA 2010.

Окръг Колумбия отбелязва Деня на еманципацията на 15 април, така че крайният срок за Вашия принос за Ирак през 2010 г. е 18 април 2011 г. Ако направите приноса през 2011 г., не забравяйте да напомните на вашия охранител на ИРА, че вноската е за 2010 г., за да могат го кодирайте правилно. Също така вижте и другия ми пост относно "Не пропускайте своя краен срок за приноса на ИРА". Морал на тази история е: Само защото имате до 18-та да го направите, не означава, че трябва.

4. Go Roth с 401 (к) или 403 (б) през 2011 година.

В резултат на Закона за малкия работен ден от 2010 г. някои планове за пенсиониране, които се финансират от работодатели, позволяват понастоящем реализации на Roth, т.е. шансът да "конвертирате" процент от долара преди данъци, който сте спестили, след данъчно облагане долара без необходимостта от преобръщане на Roth IRA. Има обаче критерии, които трябва да бъдат изпълнени.

Документът за пенсиониране на вашия работодател трябва да разреши вноските на Roth след данъчно облагане.
Трябва да сте на възраст над 59 г., или трябва да имате активи в сметка 401 (к) или 403 (б) при минал работодател, който потенциално би могъл да бъде пренасочен към плана на настоящия работодател.

Как разбрахте? Най-добрият начин е да разговаряте с вашия отдел "Човешки ресурси" или да се свържете с вашия администратор на плана. Това е специфично за плана. Някои може да позволят, докато други не могат.

5. Roth IRA Phase-Out лимити по-високи за 2011 г.

Докато всеки може да конвертира традиционен ИРА в Roth IRA, не всеки може да допринесе за Roth IRA поради ограниченията на AGI. За 2011 г. тези лимити за постепенно премахване са се увеличили с 2 000 щ.д. за съвместни и отделни филиали. Диапазонът на поетапно спиране за съвместни лица и квалифицирани вдовици тази година е $169,000-179,000, За единични filers, това е $107,000-122,000.

6. Традиционните отстъпки за изплащане на ИРА се увеличиха през 2011 г.

Току-що се срещнах с двойка, в която и двамата имаха работа и плановете, спонсорирани от работодателите (401k и 403b). И двамата бяха отлични спестители и вече ги бяха накарали да се измъкнат и от двете. Бяха развълнувани от идеята да извадят традиционните ИРА и да получат допълнително данъчно приспадане. За съжаление аз бях носител на лоши новини.

Ако притежавате ИРА и участвате в план за пенсиониране, финансиран от работодател, вашите вноски за ИРА могат или не могат да бъдат приспаднати, в зависимост от вашия MAGI. През 2011 г. обхватът на постепенното премахване на MAGI е леко понижен $90,000-110,000 за съвместни пилета и квалифицирани вдовици и $56,000-66,000 за отделни лица и глави на домакинства.

Моята двойка далеч надхвърли границите на MAGI, така че те бяха малко обезсърчени. Това е, докато не им казах за ползите от Roth ИРА. След това те се ориентираха малко

7. Едно нещо, което не се е променило ...

С минимална инфлация за 2010 г. не е имало командировъчна организация, която да изпраща годишния лимит на вноската на ИРА по-висок. Можете да участвате до 5000 лв. За ИРА през 2011 г., 6 000 лв., Ако сте на 50 или повече години. Ако имате повече от една ИРА, вашите общи вноски от IRA за 2011 г. в ИРА не могат да надвишават горните граници. Това дори се прилага, ако имате отворени IRA в различни финансови институции, т.е. банка, кредитен съюз или брокерска фирма. IRS ще ги разгледа като един ИРА.

Изразените в този материал мнения са само за обща информация и не са предназначени да предоставят конкретни съвети или препоръки на никое лице.За да определите коя инвестиция (и) може да е подходяща за вас, консултирайте се с вашия финансов съветник преди да инвестирате.

Тази информация не е предназначена да замести конкретни индивидуални данъчни консултации. Предлагаме ви да обсъдите конкретните си данъчни въпроси с квалифициран данъчен консултант.

Източници