Банки

Какво трябва да знаете за рефинансиране на студентски кредит

Какво трябва да знаете за рефинансиране на студентски кредит

Нека си го кажем. Кризата на студентските заеми е в пълна сила. Кредитополучателите са обременени със заем от студентски заем и забавят големите етапи от живота поради тази финансова топка и верига. Кредитополучателите имат средно 30 000 долара или повече в дълговите кредити за студентски заеми и отстъпват собствеността, купуват автомобили и дори брак.

Участието в студентски заеми вече не е част от субкултурата на задлъжнели млади хора, а по-скоро от основен проблем. Докато дълговете за студентски заеми продължават да бъдат проблем, интелигентните инвеститори и финансовите компании се стремят да запълнят празнотите и да дадат възможност на кредитополучателите с по-добри лихви чрез рефинансиране на студентски заем.

Рефинансирането на студентски заеми предлага възможност за рефинансиране както на федералните, така и на частните студентски заеми и потенциално по-добър лихвен процент. Ако бъдат одобрени, вашите плащания за студентски заеми могат да бъдат много по-лесни.

Без повече плащащи много кредитори, няма повече луди високи лихвени проценти. Вместо това: един заем, едно плащане и (надявам се) по-добра ставка, която може да ви спести хиляди долари.

Аз лично съм фен на рефинансирането на студентски заем и мисля, че тези компании революционизират индустрията и дават възможност на кредитополучателите да им помогнат да спестят пари.

Но има няколко неща, които трябва да знаете за рефинансиране на студентски заем, преди да кандидатствате.

Не всеки ще се квалифицира

Рефинансирането на студентски заеми може да изглежда като сбъдната мечта за някои кредитополучатели, особено тези с високи лихвени проценти или с частни заеми. Рефинансирането може да предложи значителна отстъпка от лихвените проценти и да ви помогне да рационализирате плащането си. Какво не обичаш?

Все пак, не всеки ще се квалифицира за рефинансиране на студентски заем. Повечето компании искат да имате "добър" кредитен рейтинг - обикновено в диапазона от 680 или повече - въпреки че всеки заемодател е различен.

Освен това те ще гледат на вашето работно положение, на съотношението дълг / доход, както и доходите ви. Някои компании дори изискват от вас да работите в определена област или да завършите конкретно училище.

Така че, ако сте безработни или имате лош кредит, може да не сте желателен кандидат за рефинансиране. Някои компании като SoFi и Earnest правят меко изтегляне на вашия кредит, така че можете да видите дали отговаряте на условията без да се отразявате на кредитния рейтинг.

Преди да кандидатствате, важно е да се разгледат изискванията за допустимост на всеки заемодател. Всеки кредитор е различен и ще има различни изисквания, така че прочетете финия печат.

Това не е същото като консолидацията

Думите "рефинансиране" и "консолидация" често се използват взаимозаменяемо, но те не означават едно и също нещо. Консолидацията обикновено се отнася до директен консолидационен заем, който можете да получите чрез федералното правителство - безплатно!

Когато консолидирате заемите си, обединявате федералните си заеми, за да получите една сметка и лихвеният процент става средно претеглената стойност на първоначалните кредити, така че всъщност не спестявате пари. Условията за погасяване също са по-дълги, като ви дава до 30 години да си върнете заема.

Рефинансирането също означава, че можете да обедините вашите федерални и частни заеми в едно едно плащане, но също така ви се предлага нов лихвен процент - който може да бъде значително по-нисък от сегашните Ви условия. Процесът обаче е различен, тъй като изваждате нов заем, който изплаща старите си заеми. Този нов заем винаги се предлага чрез частен кредитор.

Важно е да знаете разликата, за да разберете кое е подходящо за вас.

Загубите федерални защити

Рефинансирането на студентски заеми е чудесен вариант за тези със стабилна кариера и целта им да изплатят дълга си възможно най-скоро.

Но има едно супер важно нещо, което трябва да знаете, преди да рефинансирате федералните си студентски заеми в частни заеми: ще се откажете от някои федерални защити.

Федералните студентски заеми идват с определени обезщетения като изплащане на доходи и опрощаване на студентски заем. Когато рефинансирате вашите федерални заеми, те по същество ще станат частни заеми, така че няма да имате право на тези опции.

Това може да не е проблем, ако имате високоплатена, стабилна кариера, но е важно да знаете. Какво ще стане, ако загубите работата си? Ами ако не сте в състояние да платите? Някои кредитори като SoFi и CommonBond имат защита при безработица, която може да извади вашите плащания за няколко месеца.

Но ползите, предоставени от фирмите за рефинансиране на студентски заеми, са непременно различни от федералното правителство. Получавате по-малко гъвкавост, но също така можете да спестите пари.

Разберете какво се отказвате и се уверете, че можете да приемете условията на новия си заем. Предоставянето на опции за изплащане и опрощаване на доходи може да струва, но може и да не е за някои. Всичко зависи от вашата ситуация.

Вземете добър твърд поглед върху вашите цели, доходи и срок за погасяване, за да видите дали рефинансирането е точно за вас.

Не всички компании са създадени равни

Доброто е, че има толкова много фирми за рефинансиране на студентски заеми, с които да работят. Но не всички те са равни.

Не казвам, че някои са лоши или добри - това, което казвам, е, че всеки от тях ще обслужва ситуацията по различен начин.

Помислете за това, което искате и имате нужда от кредитополучателя. Как е обслужването на клиентите? Какви лихвени проценти предлагат? Фиксирани ли са или са променливи? Какви са условията за погасяване? Колко време са били в бизнеса? Какво казват другите за тази компания?

Това са важни въпроси, които трябва да имате предвид при избора на заемодател.Може да има няколко добри опции там, но искате да намерите този, за който: а) отговаряте на изискванията, б) е подходящ за вас.

Разберете ползите от рефинансирането

Разбира се, рефинансирането на студентски заеми може да ви спести хиляди долари, ако отговаряте на условията. Но всяка компания предлага разнообразни бонуси на своите членове, така че преди да изберете една от другата компания, наистина да разберете какви са тези предимства.

SoFi предлага защита при безработица и също така има уникална програма за предприемачи за тези, които отговарят на условията.

CommonBond има социално обещание да връща обратно - за всяка степен, която се финансира на тяхната платформа, те ще финансират образованието на нуждаещ се студент в чужбина за една година.

Намирането на правилната компания за рефинансиране може да бъде много като запознанства - искате да намерите точния, който ви третира правилно и има най-добрия си интерес и се придържа към вашите ценности. Не забравяйте, че не става въпрос само за това дали сте квалифицирани, но и ако се чувствате добре.

Ето защо има нови компании там като Credible, които сравняват всички тези големи компании за вас. Можете да въведете информацията си и Credible ще ви покаже какво ще ви предложи всеки от големите кредитори за лихви - кредитори като Citizens Bank и RISLA.

Като бонус, читателите на College Investor ще получат бонус от $ 200, когато рефинансират с Credible!

репутация

Преди да получите рефинансиране на студентските си заеми чрез компания, направете проучване за бъдещите варианти. Проверете онлайн ревюта, социални медии и попитайте вашите приятели и семейство за препоръки.

Научете повече за техните политики за обслужване на клиенти, поддръжка, времева линия и т.н. Като кредитополучател искате да се почувствате овладяни с информация, без да сте залепнали за търсене на отговори.

Важно е да разберете дали компанията, с която искате да работите, е уважавана. С толкова много фирми за рефинансиране на студентски заеми там, репутацията е всичко. Не се насищайте с реклами или направете грешен избор от удобство. Искате да сте сигурни, че намирате правилната компания за вас и да не се изпарявате в лоша ситуация, която би могла да бъде избегната.

От друга страна обаче, ключът е да вземете всичко със сол. Невъзможно е да удовлетворите всички, така че прочетете отзиви, както положителни, така и отрицателни, с очарователно око.

Изящният печат

Да приемем, че знаете, че искате да рефинансирате студентските си заеми и да направите добра заплата на постоянната си работа. Имате висок кредитен рейтинг и съотношението дълг / доход е доста ниско. По същество вие сте идеален кандидат за рефинансиране.

Прилагате и получавате отхвърлена. Защо? Компанията не предлага рефинансиране на жителите на Невада.

Важно е да разгледате изискванията за допустимост за всеки заемодател. Не само това, но прочетете финия печат - знаете, този малък текст на дъното, който е трудно да се чете. Обикновено с важни неща за таксите, оповестяванията и т.н.

Искате да прочетете тези неща, за да знаете точно какво се случва. Разберете дали дадена компания има такса за генериране или санкция за предплащане.

Не желаете моменти от "момчетата", така че полагайте дължимата грижа и прочетете финия шрифт.

Долен ред

Ако имате заем за студентски заем с по-високи от средните лихвени проценти (при видовете кредити PLUS), рефинансирането може да бъде огромно предимство от финансова гледна точка. Но както знаем, не става въпрос за пари. Важно е да разберете голямата картина и дългосрочните ползи и последици от рефинансирането. Разберете какво означава да рефинансирате заемите си и какво получавате от него финансово и по друг начин.

Най-важното е да разберете какво ще се откажете, като например федерални защити. Може ли вие и вашето семейство да се справят с това? Очевидно е, че рефинансирането не е добър вариант за онези, които искат да търсят опрощаване на заемите за обществени услуги, възстановяването на базата на доходи или всякакви други програми за прошка (въпреки че всички те имат и недостатъци).

Отделете време да решите дали рефинансирането е точно за вас и да извършите пълен одит на всяка компания. В края на деня, вие искате да сте сигурни, че получавате добра сделка и че получавате нещо добро от сделката.

Имате ли намерение да рефинансирате студентските си заеми или вече сте рефинансирали заемите си? Кажете ни за вашия опит!

Публикувайте Коментар