Достатъчно ли е да имате застраховка живот чрез работа?

Дори и да имате животозастраховане чрез работа, трябва да обмислите сериозно външната политика.

Както се казва, никога не разполагайте с всичките си яйца в една кошница, и това е абсолютно вярно за животозастраховането.

Това стана най-очевидно по време на разговор на някой, който търси чрез мен застраховка живот.

Джентълменът беше навършил 40 години и отчаяно търсеше покритие. Той е имал над 1 милион долара покритие на животозастраховането, но всичко е било чрез работата му.

Защо беше толкова голям въпрос?

Е, за начало той ненавиждаше работата си. Това беше супер стресиращо и той прекрачи успешно проблясъците си.

Той искаше да се откаже, но не успя.

Той е бил единственият доставчик на семейството си и поради скорошно сърдечно заболяване не е могъл да получи застраховка "Живот".

Съпругата му го забрани да се откаже, докато не подреди друга работа, която предлага подобно покритие, но напускането вероятно ще означава, че ще види спад от 30% в заплатата си.

С две деца, ипотека и други дългове, тя и децата й ще бъдат във финансово разрушение, ако той напусне работата си и почина.

Този беден човек беше забит.

Той беше затрупан в работа, която мразеше, защото никога не мислеше, че ще поеме животозастраховане извън неговия работодател.

Това е само един пример за това, че само животозастраховането чрез работа е идея за лоша работа.

"Нямам нужда от повече застраховка" Живот "- аз съм обхваната от работа"

Това е общ отговор на въпроса за животозастраховането от хора, които имат животозастраховане чрез работа. Обикновено не се мисли много, за да се определи дали това клише е дори валидно.

Например, повечето застрахователни животозастрахователни полици на работодателя съвсем не надвишават размера на покритието, което действително се нуждаете. Вашият работодател ще има видовете таблици за животозастраховане, които могат да ви предложат политика на стойност $ 50 000 или $ 100 000 без разходи. Но това ще бъде напълно неадекватно, ако имате младо семейство и действително се нуждаете от нещо по-близо до 500 000 или повече.

Някои работодатели предлагат допълнителна животозастрахователна покривка, в която трябва да платите премията за допълнителното покритие. Макар че това може да звучи като добър вариант на повърхността, тя все още ще запази цялата ви застраховка живот с един източник.

И това представлява редица проблеми ...

Какво, ако загубите работата си?

Може да планирате да останете на текущата си работа за остатъка от живота си, но реалността вероятно няма да си сътрудничи. Според Бюрото за статистика на труда (БЛС) на САЩ средният престой на работа от 2014 г. е 4,6 години. Като се има предвид, че една кариера може да продължи 45 години, това е (?) - десет работни места през целия живот?

Важен фактор, който статистиката на BLS не отчита, е не толкова необичайната практика на работодателите да пренасочат работниците от статута на работници към подизпълнители към необлагодетелствани подизпълнители. Нарича се "намаляване на разходите за заплати" и тя играе добре с анализаторите и инвеститорите на Wall Street.

След това има и възможността да преживеете продължителни периоди на безработица между работните места. Това става още по-вероятно по време на рецесии, когато може да се окажете без работа или застрахователно покритие в продължение на много месеци.

Независимо дали чрез разделяне или пренасочване, вашият настоящ работодател, при условие, че животозастрахователната полица ще приключи в някакъв момент и вероятно много по-рано, отколкото мислите.

Въпреки че може просто да предположите, че можете да получите частен план на по-късна дата, когато стане абсолютно необходимо, има не толкова леко усложнение ...

Какво ще стане, ако развиете здравословно състояние, преди да загубите своята работа?

Стандартният съвет, когато става въпрос за закупуване на застраховка живот, е да го направите, докато сте здрави. Ако развиете здравословно състояние и по-късно загубите работата си, опцията за закупуване на частна политика може да изчезне.

Някои здравословни условия могат да направят невъзможно получаването на животозастрахователна полица, особено ако това условие е сравнително скорошно. И дори ако можете да получите политика, то ще дойде с преоценена за риска премия, което ще направи много по-скъпо.

Поддържайте застраховката си живот чрез работа - но добавете политика на трета страна

Със сигурност искате да запазите животозастраховане чрез политиката за работа, особено ако не е необходимо да плащате. Но всяко допълнително покритие, от което се нуждаете, трябва да бъде чрез частна политика, закупена извън работата.

Знаете ли диверсификацията като инвестиционна стратегия? Това също е ценно, когато става въпрос за закупуване на застраховка живот. Вашата финансова ситуация е по-сигурна, ако поддържате политика чрез две или повече напълно отделни субекти.

Като агент по животозастраховане мога да ви помогна да купите частна политика. Има няколко причини, поради които това е по-добре да се опитвате да купите политика директно от животозастрахователна компания:

• Моите услуги няма да Ви струва повече от закупуване на полицата директно от животозастрахователната компания.
• Мога да се справя с всички документи и нюанси, които са част от процеса на кандидатстване за животозастраховане - с който вероятно не сте напълно запознати.
• Мога да ви донеса най-добрата политика за вашите нужди при най-ниската възможна премия. По този начин, използването на агент за животозастраховане всъщност ще ви спести пари от вашите полици.
• Знам кои са най-добрите застрахователни компании и ще поставят вашата кандидатура с тези, така че да не губите време и такси за кандидатстване, които важат за компании, които няма да бъдат добри мачове.
• В случай, че трябва да добавите допълнителни застраховки или дори да промените политики в бъдеще, аз ще бъда там, за да ви помогна в процеса.

Обади ми се и ще се захвана да ти дам правилната политика за вашите нужди. Аз съм 100% услуга задвижвани, и аз обещавам, че аз не хапят! Е, не толкова, колкото ми беше сутрин

Защо трябва да заключите скоростта си по частна политика възможно най-скоро

По-рано говорех за риска от развитие на здравословно състояние, преди да загубите работата си и как това може да усложни (или дори да елиминира) възможността ви да получите частна застраховка живот. Но има още една много по-често срещана причина, поради която трябва да си купите частна застраховка "Живот" и да го направите точно сега:

Вашата премия за животозастраховане никога няма да бъде по-ниска, отколкото ще бъде днес.

Това се дължи на простия факт, че възрастта е един от основните фактори при определянето на премиите за животозастраховане. Ако сте на 30 години в момента, премията по частна политика ще бъде много по-ниска днес, отколкото ще бъде, когато сте на 40 или 50 години.

Чрез блокиране на премийния лихвен процент по дългосрочна застраховка "Живот" сега ще спестите както по-високите премии, които ще дойдат с възрастта, така и възможността да бъдете отхвърлени поради лошо здраве.

Готов съм по телефона всеки път, когато сте готови да преминете "Нямам нужда от повече животозастраховане - работя на работа", Това предположение може да е опасно за финансовото здраве на вашето семейство.

Запази