Живот

4 въпроса за парите, които бих искал да задам на моя съпруг, преди да се оженим

4 въпроса за парите, които бих искал да задам на моя съпруг, преди да се оженим

Съпругът ми и аз сме заедно 10 години и се женихме за почти пет. Бяхме млади, когато се срещнахме, а дългосрочната финансова стабилност не беше нещо в ума ни.

Но трябваше да бъде.

Сега, с дебют на ипотека, кредитна карта и студентски заем в размер на около 200 000 долара, бих искал да имам прогнози, за да седя с него и да разсея трудните въпроси - както и да предложа някои финансови цели.

И ние не сме сами. Всъщност, финансовите проблеми са номер три, защото двойките решават да се разведат.

За щастие вече сме на една и съща страница. Но бихме могли да спасим един тон време, енергия и пари, ако току-що обсъдихме тези четири въпроса преди да започнем да се срещаме сериозно или да се омъжим.

1. Искаме ли деца? Ако е така, кога и колко?

Бяхме обсъдили накратко децата, когато започнахме да се срещаме, но не разговаряхме сериозно за това.

Моят отговор: Трудно не.

Отговорът му: Да, но след 30.

И това беше краят на разговора. Не обсъдихме финансовата тежест на децата, целите на кариерата ни или нещо друго.

Четири месеца по-късно разбрахме, че съм бременна ... по време на контрола върху раждаемостта (не, не пропуснах хапче, нито пък бях на антибиотици).

Ако имахме задълбочена дискусия за възможността на децата, може би ще сме успели да се подготвим за такава изненада.

По това време нямаше спестявания.

За щастие имах работа, която предложи пълна полза и краткосрочна инвалидност, която плати 40% от заплатата ми за шест седмици. Съпругът ми е работил в две направления: работно време на водопроводна база на ден и работа на непълно работно време за нощувки и уикенди.

Направихме страхотна работа, обаче, да поддържаме ниски разходи.

Имахме само едно плащане на автомобил и наехме малка къща с една спалня с нисък наем. Ние не направихме никакви финансови промени, докато не се върнах на работа, когато нашият син беше на шест месеца, което ни помогна да останем на повърхността - но това не беше лесно.

2. Колко дълг имаме?

Този въпрос вероятно изглежда натрапчив, но когато обмисляте да комбинирате финансите си в бъдеще, това е важно.

Бяхме открили обща сметка за сметки и разходи около година в нашите отношения. От дълго време се занимавахме със собствения си дълг.

Около две години в брака ни всичко се промени.

Знаех, че съпругът ми е имал студентски заем, въпреки че не е завършил колеж, но никога не съм питал колко. Знаеше, че имам дълг по кредитна карта, но той не попита колко много.

Една вечер реших, че е време да седнем заедно и да сложим финансовите си карти на масата. Изчислих целия си дълг по кредитна карта. Той донесе изявленията си за студентски заем.

Дългът ми по кредитна карта беше около 8 000 долара, а дългът му за студентски заеми беше на пет цифри. Заедно между кредитните карти и студентските му заеми гледахме около 25 000 долара дълг. Не знаейки, че това предсрочно е определило нашите финансови планове обратно.

Завърших откриването на нова кредитна карта с 0% лихва върху салдото, за да изплатя дълга си по-бързо и плащаме три пъти минималните плащания по студентския дълг.

За щастие, ние сме изплатили всички, но не $ 5,000 от този дълг.

3. Къде искаме да живеем?

Целите ми за живот включват пътуване и живеене на множество места.

Но с нашата изненадваща бременност не успяхме да се движим така, както първоначално искахме. Вместо да се премествате в регион с повече възможности или по-ниска цена на живот или да изпробвате няколко града, за да видите къде се чувствахме у дома, ние избрахме да останем близо до семейството в района на Тампа Бей.

Но докато наблюдавахме, че цените на наемите надхвърлят цената на притежание, осъзнахме, че наемането няма да бъде добър дългосрочен избор и решихме да закупим дом.

Ето какво приличаше на наемане срещу купуване в района на Тампа Бей, когато купихме дома си през 2012 г .:

Давам под наем

  • Такса за кандидатстване навсякъде от $ 25 - $ 50
  • Наем за стандартна къща с три спални и две бани е била над $ 1,200 на месец.
  • За еднофамилни къщи (на наш предпочитание) повечето хазяи изискват гаранционен депозит, плюс наем за първия и последния месец. Обезпечените депозити обикновено са били същите като на месечния наем, така че щяхме да плащаме $3,600 - само за да вляза.

купуване

  • Записват се ниски лихвени проценти от 3,75%
  • Ние се квалифицирахме за програма за купувач за първи път, която изискваше само 3,5% авансово плащане.
  • Средната цена за стандартна къща с три спални и две бани е между $ 120,000 и $ 200,000.

Намерихме доста красив дом с площ от 1,500 квадратни метра, с три спални, по един и половина баня за 117 000 долара.

Трябваше да отложим около $ 5 500, а продавачът покриваше нашите разходи за закриване. Дори и с ипотечно осигуряване, плащането ни е 945 долара месечно - много по-малко от тези, които хазяите са били (и все още) искат да наемат същия стил на къща.

Може би не сме имали първоначално намерение да купим къща в района на Тампа Бей, но за нас досега се е развила добре.

4. Искаме ли да се върнем в училище?

Постоянно се захванах през бакалавърската си степен през по-голямата част от нашите отношения. Неочакваното ни дете направи процеса малко по-бавен, но завърших през 2014 г. със степен на творческо писане.

За щастие успях да намеря работа на пълно работно време като редактор на национално списание, без да се налага да напускам района, но винаги съм говорил за връщане на магистърска степен в някакъв момент.

Съпругът ми имаше добра работа в търговската индустрия, която не изискваше колеж, и нямаше желание да се върне в училище ... или така си помисли.

Преди около година той реши, че търговията не е целта му за цял живот, а вместо това иска да завърши дипломата си и да започне да прави нетърговска цел. Той учи пълно работно време в ускорена нощна програма, така че той все още може да работи на пълен работен ден и да завърши колеж през 2017.

Частният колеж е малко по-скъп от държавния колеж, но той ще завърши по-бързо, а малкият размер на класа му предлага голямо образование.

Ние все още не сме завършили да изплатим предишния си заем за студентски заеми и сега той се захваща за малко повече. За щастие, ние обсъдихме завръщането му в училище, преди той всъщност да реши да се запише, а ние се грижим, че няма да вземем твърде много заеми.

За съжаление, връщането на магистърска степен е задържано, докато не спестим достатъчно, за да платим напълно - или докато не изплатим текущия си дълг.

Управление на парите като двойка

Когато усещате връзка, тези въпроси не изглеждат като голяма работа. Понякога може да се почувства страшно да ги изведе от страх да не изгонят някой.

Но знаейки какво знам сега, бих искала да започнем да говорим за тези големи решения по-рано. Вероятно ще сме по-добре, отколкото сега.

За щастие за нас и двамата сме готови да направим още малко работа отстрани, за да стигнем там, където искаме да бъдем, и ние подкрепяме един друг.

Съпругът ми използва водопроводните си умения за странична работа и аз поддържах доход от писане на свободна практика, който е равен на приходите ми на пълно работно време.

Всички наши доходи на пълен работен ден отиват към сметки, разходи за дома и спестявания. С нашия допълнителен доход действаме при правилото 50-30-20.

  • 50% от нашите допълнителни доходи отиват за изплащане на дълг
  • 30% от нашия допълнителен доход отива в спестявания
  • 20% от нашия допълнителен доход отива към извънучилищни, ваканционни и желани

О, и ние имаме още едно дете по пътя, което означава, че сега сме в спестяване за отпуск по майчинство - нещо, което ние определено не обсъждахме за първи път.

Вашият ред: Имали ли сте седнал с вашите значими други за финансите? За какво говорихте и как се е случило?

Никол Слауър-Греъм (@ nicoleg_86) е редактор в duPont REGISTRY Media и писател на свободна практика. Тя е истинска рок-книга и блогове за книги и писане на manyhatsblog.com.

Публикувайте Коментар