Защита на себе си - повече студентски гаранции за заем са на път да изчезне 💲💲💲

Ако сте един от 44-те милиона американци, които отговарят за изплащането на 1.4 трлн. Долара за студентски заеми, един секретар на образованието Betsy DeVos, изпратен по-рано този месец, може да означава повече за вас, отколкото сте осъзнали.

В забележката DeVos връща два мандата на Обама.

Първият мандат беше предназначен да направи събирането на заеми по-прозрачно и ефективно за кредитополучателите. Вторият имаше за цел да гарантира, че обслужващите студентски заеми, които осигуряват лошо обслужване на клиентите, няма да получат първи избор на нови (и доходоносни) правителствени договори в бъдеще.

И двата мандата може да звучат добре неща. Адвокатите за студентски заем, за които говорихме, не разбират защо DeVos ги отменя.

И по-рано тази седмица коалиция от общо 21 държавни адвокати - всички демократи - критикува решението на DeVos да отмени политиките, насочени към защита на кредитополучателите, съобщи The Washington Post в понеделник.

Как Девос обясни това? Тя критикува "Безброй движещи се срокове, променящи сеизисквания и липса на последователни цели " и каза, че Министерството на образованието "трябва незабавно да обърне внимание не само на тези недостатъци, но и всички други въпроси, които могат да попречат на нашата способност да гарантира, че кредитополучателите не изпитват недостатъци в службата."

DeVos не предостави допълнителни обяснения и не предложи никакви нови решения.

Защо Служителите за студентски заеми не са вашите приятели

Преди да можем да разберем защо тези действия на DeVos са толкова важни, важно е да разберете проблемите с начина, по който сервизите понастоящем събират дълга на студентски заем.

Кредитополучателите не извършват плащанията си директно към Министерството на образованието. Вместо това те работят със служители като Navient, Образователни заеми на Големите езера и Nelnet, които служат като трети лица, които събират и управляват заемите Ви.

Проблемът е, че кредитополучателите с многобройни заеми могат да се справят с няколко служители, което може да затрудни проследяването на заемите и да ги изплати.

Освен това, кредитополучателите не могат да избират обслужващите си служители, а техният опит може да варира широко с всяка компания.

"Това, което администрацията на Обама искаше да направи, беше да създаде един онлайн портал за обслужване на всички служители, които да използват и в рамките на тази нова система, нямаше значение кой е индивидуалният служител на заемополучателя", каза Джей Флайшман, адвокат по студентски заем в Калифорния.

Новият процес също така трябваше да улесни отчитането на жалбите, предоставянето на обратна връзка и разрешаването на проблемите по-бързо като позволи на кредитополучателите да комуникират директно с DOE, а не с техния сервиз.

"Като отхвърлим тези политически меморандуми, какво казва секретар Девос и Министерството на образованието," Ние изоставяме този идеал. Ние изоставяме идеята, че кредитополучателят има право на по-голяма прозрачност, по-голяма отчетност и повече информация по отношение на способността им да изплащат студентските си заеми и възможностите, с които разполагат ", допълни Флейшман.

Твърд критик. И той не е единственият.
Навиен наскоро попадна под огъня, защото каза, че кредитополучателите не могат да разчитат на него, за да ги консултират относно възможностите за изплащане, тъй като основната му роля е да събират плащания.
Навиен направи това изявление в искане да отхвърли това, което би могло да бъде мултимилионен съдебен процес, въпреки предишните публични изявления, които служещият заяви, че е ресурс за кредитополучателите.
Запомнянето на DeVos улесни работата Достъпен е да продължите да получавате правителствени договори без по-нататъшно проучване в предишното управление на студентските заеми, според Адам Мински, адвокат на студентски заем в Бостън.
"Досега, всяка стъпка (DeVos) е взела, изглежда, не е в най-добрия интерес на кредитополучателите", каза Мински. "Всичко това колективно ми казва, че няма да се изправи за кредитополучатели."
Включен в критиката на Мински е предишна бележка, изпратена от DeVos, която връща още една насока на Обама. Тази бележка възстановява допълнителни такси за събиране на вземания от кредитополучатели, които не изпълняват задълженията си по заемите.
Ето какво можете да направите, за да се предпазите
Въз основа на обясненията от Minsky и Fleischman, бъдещето на кредитополучателите изглежда несигурно. Но има неща, които можете да направите, за да се предпазите.
1. Вземете своята информация от DOE Не Вашият обслужващ кредит
Когато се обадите на сервиза си, трябва да разберете, че човекът от другата страна на повика ви "не иска да ви помогне (въобще)", каза Флейшман.
Вместо това влезте в StudentLoans.gov. Там ще намерите пълната история на студентските заеми, така че винаги да знаете точно колко дължите, колко заеми имате и какви лихвени проценти всеки кредит носи.
Можете също така да получите подробна информация директно от DOE за всичко, от отлагане на заем за финансови затруднения до изискванията за опрощаване на заем. Информацията, която намерите тук, е достоверна.
2. Прегледайте сами възможностите за изплащане
Освен това на StudentLoans.gov има оценител на погасяването с много информация, каза Флейшман.
Докато можете да го използвате, без да влезете в профила си, за да видите изчислените стойности въз основа на средните стойности на държавния дълг за хората с образователно ниво, то ще стане много по-полезно, след като влезете в профила си. Изчисленията изчезват и можете да изчислявате въз основа на реалния си доход и дълг ,
Оценката използва коригирания брутен доход, размера на семейството и условията на живот, за да определите колко можете да си позволите да платите. То използва информацията ви, за да разбие всички опции, които се отнасят за вас.

Падащите менюта също така описват подробно условията на всяка опция за плащане: колко време ще отнемете, за да погасите заемите си, колко ще платите във времето с лихвите и в какъв момент ще имате право на опрощение, ако е приложимо.
Опциите за плащане включват стандартния 10-годишен график на погасяване, изплащането на доходи, платеният от вас план и няколко други, които се намират, ако те се отнасят за Вас.
Ако дадена опция не се отнася за вас, калкулаторът я прави и ясен.
3. Съхранявайте записите на всичко
Ако трябва да комуникирате с вашия обслужващ служител, обърнете внимание на всичко, което представителите ви казват, и да го получите в писмен вид, когато е възможно.
Според Минския дори е добра идея да запазите копие от формулярите, които попълвате, защото някои служители не могат да ги съхраняват.
Мински също предлага да се говори на ръководството и, когато е възможно, да се следи с кого сте говорили в миналото и да поискате да говорите с един и същ човек всеки път, когато се обадите.
4. Изследователски студентски кредитни съветници и адвокати
Студентски заеми може да бъде объркващо. Ако имате нужда от някого, с когото да говорите за конкретните ви обстоятелства, Мински и Флейшман ви предлагат да направите своето собствено проучване, за да намерите някой, на когото имате доверие, да има най-добрия си интерес в сърцето ви. (Мисля, че сме установили, че не можете да се доверите на обслужващия ви за това.)
Когато търсите адвокат или съветник, който да ви даде съвети за конкретната ви ситуация, уверете се, че лицето, което търсите, е в добро състояние с подходящо ръководно тяло, като асоциацията на държавните адвокати.
Преди да наемете адвокат, не забравяйте да ги проверите онлайн и да говорите с тях лично или по телефона, за да сте сигурни, че се чувствате комфортно да работите с тях.
И накрая, винаги проверявайте информацията, която ви дава, и да се уморявате от всеки, който предлага високи обещания за незабавна прошка за прошка. Ако обещанието изглежда прекалено хубаво, за да е истина, вероятно е.
5. Изпращайте жалби директно с DOE
Когато имате проблем с сервиз, трябва да подадете оплакванията си директно до DOE, а не само до вашия сервиз, според Minsky. Това обикновено е най-добрият начин за бързо решаване на проблемите.
Можете да направите това, след като се регистрирате в StudentLoans.gov. Преподавайте в секцията за обратна връзка на сайта, където можете да подадете официална жалба за колекционерски услуги или за студентски заем.
Можете също да използвате този портал, за да подадете жалби за кандидатстване и получаване на федерални заеми, безвъзмездни средства и проучване на работата. Това е и мястото, където се оплаквате от администрацията на училище за федерална студентска помощ и заблуждаващи практики за наемане или маркетинг.

След като подадете жалбата си, очаквайте да я чуете от DOE в рамките на 15 дни и да получите разрешението си в рамките на 60 дни. DOE също трябва да ви даде номера на случая, който да използвате за справка, когато общувате с неговите представители.
Мински казва, че DeVos говори за данъкоплатците и кредитополучателите на студентски заеми, сякаш имат противоположни интереси. Вземането на гражданско участие, каза той, може да направи много време да напомни на избраните длъжностни лица, че "най-вероятно, ако не всички кредитополучатели са и данъкоплатци".
Вашият завой: Имали ли сте някога проблеми с обслужващ студентски кредит? Ако е така, беше разрешено ли?
Desiree Stennett (@desi_stennett) е автор писател в The Penny Hoarder. Тя е една от 44-те милиона американци с дългове на студентски заем.