Живот

Моята първа година със здравна спестовна сметка: спестих $ 2,640

Моята първа година със здравна спестовна сметка: спестих $ 2,640

На 1 януари 2015 г. бях притеснен.

Това беше годината, в която реших да изпробвам спестовна сметка (HSA) вместо традиционната здравна застраховка.

След години на скръб за увеличаване на премиите и високите комаси, реших да превключа към един от тези планове, които могат да бъдат приспаднати. Имам късмет, че моята фирма предлага редица застрахователни опции, така че мога да избера най-доброто за мен.

Надявах се, че ще спра да губя пари и ще плащам само за грижите, които получих, като същевременно се чувствах уверен, че ще бъда покрит в случай на сериозен здравен проблем.

Ето какво се случи по време на първата ми година в HSA - и как решавам кой план ще избера за 2016 година.

Как действа вашата HSA?

Здравните спестовни сметки (HSA) са като лични спестовни сметки, но парите в тях се използват за заплащане на разходите за здравеопазване, " според клиника Майо.

"Вие - не вашият работодател или застрахователна компания - притежавате и контролирате парите в здравната си спестовна сметка".

Работодателят ми дава определена сума ($ 76) на моята HSA на всяко заплащане, за да покрие съпруга ми и мен. Това вместо работодателя ми покрива част от традиционната застрахователна премия.

Не влагам никакви пари в HSA, въпреки че имам тази възможност. Ако очакваме, че ще ни трябват повече, мога да имам определена сума, приспадната от моята заплата или мога да вкарам еднократна сума.

Парите, влизащи в HSA, не се облагат с данъци и отиват в спестовна сметка, до която имаме достъп с дебитна карта.

Когато отидем при лекар, плащаме за всичко с дебитната карта. Нашата застраховка не влиза в сила, докато не покрием нашите $ 5,200 от приспадане.

Но всеки HSA работи по различен начин, затова проверявайте спецификата на плана си, когато вземате решение.

Защо избрахте HSA?

Имаше добра възможност HSA да ми спести пари.

Съпругът ми и аз сме сравнително здрави и ходим на лекар само няколко пъти в годината. Не е много смислено да плащате високи премии само в случай на голям медицински разноски.

Миналата година отидохме с по-традиционен застрахователен план. Имахме прилично покритие и платихме $ 220 всеки месец, за да участваме. Все още имахме доста тежки кофаиди (по $ 20- $ 40 на всяко посещение). Според този план, ние прекарахме $ 2,640 само на премии (без кофайзи).

Бяхме склонни да се обзаложим, че бихме могли да спестим пари под HSA, затова решихме да рискуваме да изплатим сумата от 5,200 долара, ако възникне сериозен здравословен проблем.

Бихте ли платили това забавно? Не.

Но като се има предвид цялостното ни здравословно състояние, малко вероятно е да се наложи.

Чувствам се привилегирована да мога да избера моето покритие и да го имам който и да е здравна осигуровка. Така че исках да съм сигурен, че правя интелигентни решения за парите и здравето си.

Колко плати?

Парите в моята HSA ме държаха почти цялата година.

От средата на ноември все още имах 597 долара.

Имах късмет, че разходите ми за медицински разходи са разпределени равномерно през цялата година и през първите няколко месеца нямах значителни сметки, затова мога да изградя възглавница, преди да се включа в профила си.

На какво си похарчихте парите си?

През тази година не стигнахме до лекар.

За щастие, това се дължи на факта, че не се разболяхме - не защото не искахме да използваме пари от HSA.

Отидох на моя лекар за първична помощ веднъж ($ 100). Съпругът ми получи очен преглед и нови очила (310 щ.д.). Аз също отидох на специалист, който поръча кръг от кръвопролития ($ 762).

Ние също имахме физически упражнения, но превантивните грижи са 100% покрити от нашия план, така че балансът на HSA не беше засегнат.

Какво се случва с парите, които не сте прекарали?

За щастие, мога да запазя парите, които не харчим през годината.

Моят излишък от 2015 г. надвишава до 2016 г. - ръста на HSA.

Но не мога просто да тегля пари и да се отправя към мола.

Ако изтегляте средства от HSA, вместо да ги харчите за одобрени покупки, трябва да платите данъците, които не сте платили, когато внасяте парите в сметката.

По-добре е да оставим парите да се прехвърлят и да ги запазят за бъдещи разходи за здравеопазване. Можете също така да изберете как да инвестирате средствата си от HSA, за да извлечете максимума от парите си.

Какво бихте направили, ако през 2015 г. сте имали сериозен здравен проблем?

Моята застраховка не би платила нищо, докато не стигнах до приспадането ми от $ 5,200.

След това застраховката ще покрие 100% от разходите ми, докато използвах мрежови лекари.

Ще направите ли отново HSA през следващата година?

Да.

За 2015 г. HSA беше добра сделка. Избирането на HSA ни спести пари предварително, като намали сумата, приспаднато от моята заплата всеки месец.

Вместо да платим $ 2,640 премии, както направихме през 2014 г. по традиционен застрахователен план, не платихме нищо. Вместо това вероятно ще завършим годината с $ 597 в нашия HSA (при условие, че нямаме големи разходи преди края на годината).

Плюс това, каквото и да не използваме роли. Поради причини, различни от баланса ми за ХБС, надявам се, че нашето потребление на здравни грижи през 2016 г. е подобно на тази година.

Ще преразгледам възможностите си, ако някой от нас развие хронично състояние, изисква дългосрочно лечение или ако предвидим голямо събитие за здравето на хоризонта.

Но засега HSA работи добре за нас.

Вашият завой: Били ли сте обхванати от HSA? Как мина? Бихте ли го направили отново?

Линдзи Симпсън е писател и редактор, живеещ във Вашингтон, D.C.Трябваше да се прехвърли на HSA преди години.

Публикувайте Коментар