7 изненадващи фактори, които могат да имат огромен ефект върху вашата кола застраховка курс

Ставката на застрахователните премии за автомобили може да се окаже произволна и несправедлива за много от нас. Какво всъщност влиза в тях - и защо?

Излиза, че не е толкова произволно.

Вашият лихвен процент е действително определен чрез сложен алгоритъм с цел да се предскаже колко е вероятно да струвате пари на вашия доставчик.

"В зависимост от държавата, можем да използваме типа на вашия автомобил, къде живеете, пола и възрастта Ви, между другото (фактори), за да определите лихвата", казва говорителят на прогресивната застраховка Рон Дейвис.

Ние се вкопчихме в това Какво тези фактори са и защо те са включени, за да ви помогнат да разберете откъде идва вашият процент - и какво можете да направите, за да го намалите.

Какво влияе върху коефициентите на застраховка на автомобили?

Ето какво вероятно знаете, когато става въпрос за кола застрахователни тарифи.

Нека да започнем с очевидното: вашият шофьорски запис.

"Вашият шофьорски запис и непрекъсната история на автомобилната застраховка са два важни фактора", казва Дейвис.

Дори дребни нарушения, като билет за превишена скорост, могат да повлияят на вашите лихви от 20% до 40%, според Insure.com. "Ако имате сериозно нарушение, като DUI, вашите лихви могат да нараснат до 100% или повече поради комбинацията от загубени отстъпки и повишени лихви".

Броят, честотата и обстоятелствата на вашите застрахователни искове също ще бъдат важен фактор. Още твърдения, особено ако сте виновни, ви правят по-рискова за застрахователна компания, така че вашият процент ще бъде по-висок.

Вашата възраст и шофиране ще имат голямо влияние.

Не става дума за дискриминация. Както отбелязва Insure.com, всичко е за числата.

"Млади, нови шофьори статистически показват, че са незрели зад волана, лесно се разсейват и катастрофират - много - така че те са най-рискованата категория шофьори, които да застраховат", обяснява сайтът.

Въпреки това, Калифорния, Хавай и Масачузетс не позволяват на застрахователите да използват възрастта, за да определят вашата ставка.

Какви са частите на алгоритъма за вас не знам за? Тук са седем изненадващи фактори, които могат да повлияят на вашата застраховка кола курс.

1. Вашият пол

В повечето държави вашият секс може директно да повлияе на Вашия процент.

Мъжете обикновено пътуват на повече мили от жените и са склонни да бъдат по-малко безопасни - не са използвали предпазни колани, пиене и шофиране и скорост, според проучване на Insurance Institute for Safety on Highway.

Тези разлики - и разликата в курсовете, които причиняват - намаляват с възрастта.

Тези държави не позволяват на секса ви да повлияе на осигурителните такси за автомобили:

• Хавай

• Масачузетс

• Мичиган

• Монтана

• Северна Каролина

• Пенсилвания

2. Какъв вид кола шофирате

Първо, нека разкрием един голям мит: Червени коли не струва повече за застраховка.

"Може да сте чували, че цветът на колата ви се използва при изчисляване на коефициентите на застраховка", обяснява Дейвис, "но това не е нещо, за което дори не питаме, когато получите от нас цитат."

Въпреки това марката и моделът на автомобила ви могат да имат значение.

Различните автомобили струват различни суми пари, за да се застраховат. Това е така, защото данните се показват някои коли са по-склонни да бъдат в злополуки или да имат застрахователни искове.

Например "спортните коли са склонни да се движат по пътища, които водят до повече катастрофи", каза пред "Банкърт" Рус Радър, говорител на застрахователния институт за безопасността на магистралите. "Те също са склонни да бъдат управлявани от по-млади, по-рискови шофьори."

Застрахователната компания ще разгледа и покупната цена на вашия автомобил, типичната цена на ремонта и начина на извършване на тестове за безопасност - всички фактори, които ще определят колко може да им струва.

3. Къде живееш

"Драйверите понякога са изненадани да научат, че мястото, където живеете, може да повлияе върху вашите лихвени проценти", каза Михал Брауър, говорител на държавната ферма. "Но щом помислиш защо има смисъл: Ако живеете в голям град с тонове трафик, има по-голяма вероятност да се разпадне, отколкото ако живеете в изключително селска зона с малко движение.

"По принцип, поради по-високи нива на вандализъм, кражби и злополуки, градските шофьори плащат повече за застраховката на коли, отколкото тези в малките градове или селските райони."

Странните регионални данни също могат да повлияят на Вашия лихвен процент.

Майка ми ми каза, че цената й се е повишила, когато се е преместила от сравнително градско окръг в Уисконсин до по-селски окръг ... където сблъсъци, свързани с елени, са по-чести. Всичко се допълва!

Законите за застраховка на автомобили във вашата държава също могат да повлияят на Вашата ставка, според NerdWallet.

Различните държави изискват от вас да имате различни видове покритие, така че можете да завършите плащането по-просто, като се преместите в държава, която изисква по-цялостно застрахователно покритие.

4. Вашето семейно положение

Шофьорите, които никога не са били женени, са два пъти по-склонни да бъдат в автомобилна катастрофа като женени шофьори, според проучване на Националния институт по здравеопазване.

Защо? Е, омъжената е доста скучна, статистически.

"Известно е, че жените са по-малко активни и по-безопасни от отделните шофьори, което води до по-малко произшествия и претенции", се казва в Insure.com.

Той добавя, че "коефициентите на застраховка" Автомобили "могат да бъдат от 5% до 15% по-ниски за брачните двойки поради техния семеен статус."

Масачузетс е единствената държава, която не позволява на автомобилните застрахователи да използват брачното състояние, за да определят ставките.

5. Вашата кредитна история

Ах. Това отново.

Ако сте живели с лош кредитен рейтинг, знаете, че в живота ви неочаквано се появява.

"Въпреки че това може да е спорно, изследванията показват, че хората с по-нисък кредитен рейтинг (обикновено под 600) са по-склонни да подават повече искове, да подават наскоро твърдения и дори да извършват застрахователни измами. Вероятно ще видите увеличение на премиите поради нисък кредитен рейтинг ", се казва в Insure.com.

Изследване на Университета в Тексас също установи, че тези с по-нисък кредитен рейтинг понасят повече застрахователни загуби и по-високи плащания.

Само Калифорния, Хавай и Масачузетс не позволяват на застрахователните компании да използват кредитни рейтинги, за да определят Вашата лихва.

6. Как използвате колата си

Това е важно, особено ако живеете чрез икономиката на споделяне.

Ако използвате колата си за бизнеса - включително споделяне на риба и доставка на храна - не забравяйте да проверите дали тя е обхваната от вашата лична застрахователна полица.

"Вместо това може да се нуждаете от бизнес-комерсиална или търговска политика и да анулирате личната си политика, като използвате колата си за бизнес", се казва в доклада на Insure.com.

За съжаление тези правила вероятно ще ви струват повече от лична политика. Но те ще ви покрият и в случай, че се случи нещо, докато пътувате за бизнес.

7. Дължината на вашето пътуване

Дори ако работите за работодател, вашето пътуване до работното място може да повлияе на вашата застрахователна ставка.

"Вие, застрахователят, може да опитате да определите от продължителността на пътуването си, ако се отправите към метростанция от вашия селски или крайградски дом", заявява Insure.com.

"Ако живеете извън Атланта например, но пътуването ви е 30 мили, вашият застраховател може да предвиди, че макар местната ви област да е с нисък риск, вашето пътуване в сърцето на силно населена метрополия ще ви изложи на по-голям риск".

Придвижването в предградията може да не е толкова голямо, колкото очаквате.

Как да запазите курсовете си надолу

"Има няколко неща, които можете да направите, за да опитате спестяване на пари за застраховка", казва Брауър. Той ви препоръчва:

1. Купете по-евтина кола

По принцип, колкото по-скъпа е колата, толкова по-скъпа е застраховката. Можете да спестите пари предварително и с течение на времето, като се придържате към по-евтини автомобили.

Искате ли да се уверите, че все още получавате качествено превозно средство? Вижте нашия списък с най-евтините (и най-скъпите) автомобили, които да поддържате.

2. Погледнете в оценката за безопасност на вашия автомобил

"Застрахователите често увеличават премиите за автомобили, които са с по-голям риск от повреда или нараняване на пътниците", казва Брауър.

Закупуването на кола, която познавате, е безопасно, ще бъде по-добре върху портфейла ви - и спокойствието ви.

3. Попитайте за Отстъпки и пакети

Можете да получите отстъпка или възстановяване на сумата от застраховката за автомобил, за да бъдете добър студент, да застраховате множество превозни средства, да избягвате инциденти и др.

"Повечето автомобилни застрахователи осигуряват отстъпки на шофьори-водачи, които поддържат добри оценки", казва Брауър. "В някои държави младите шофьори също могат да вземат курсове за безопасност на водачите, които ще намалят премиите".

4. Карайте по-рядко и по-внимателно

Обмислете да се присъедините към паркинг или да вземете алтернативен транспорт, когато е възможно. Управлението на по-малко мили може да помогне за намаляване на премията.

И когато шофирате, бъдете внимателни.

"Безопасните шофьори могат да вземат своите лихви в собствените си ръце с базирани на употреба застрахователни програми като" Прогресивен момент ", обяснява Дейвис.

"Снимката предлага отстъпки, като събира информация за вашите актуални навици при шофиране. Шофьорите, които избягват опасни практики, като спирачка, бързо ускоряване и шофиране късно през нощта, могат да спечелят отстъпка. "

"Застрахователите обичат чист шофьорски запис", добави Брауър.

Шофьорите, които споделят пътя с вас, също ще го харесат!

5. Магазин наоколо

Не се разрешавайте за първия цитат, който получавате.

"Цените могат да се различават според превозвача, за да насърчим хората да пазаруват и да намерят подходящото покритие на подходящата цена за тях", каза Дейвис.

Той посочи няколко изненадващи начини Прогресивни оферти за спестяване на пари за автомобилната застраховка:

"Шофьорите могат да спестят само като стартират онлайн политика, като обединяват своята застраховка с друг продукт (като застраховка на наемателя), като имат няколко автомобила по полицата, плащат изцяло или дори са добри студенти", казва той.

Преди да се регистрирате, не забравяйте да направите проучването си и да намерите най-добрата сделка за вашата ситуация.

Искате да спестите още?

Знаем, че може да нямате контрол над всички тези фактори.

Може би не искате да напускате работата си или да се преместите в друг град, само за да спестите пари за застраховката на автомобила.

Мислиш ли, че можеш да отидеш без кола като цяло? Ако искате да отхвърлите тази цена, прочетете нашата публикация за една Penny Hoarder, която живее без кола с три деца в Сан Франциско.

Ако не можете да се отървете от колата, опитайте да компенсирате разходите си. Разгледайте тези седем начина да направите пари, управляващи колата си.

Вашият завой: Изненадате ли се от факторите, които определят коефициентите за застраховка на автомобила?

Дана Ситар (@danasitar) е писател на персонала в The Penny Hoarder. Тя е написана за Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest и други, опитвайки се с хумор, където и да е позволено (а понякога и там, където не е).