14-те най-добри инвестиции с нисък риск за висока възвръщаемост 💲💲💲

С нарастващата цена на живот, наложително е да инвестираме, независимо дали това е $ 10,000 или $ 100,000. И очевидно, когато инвестираме нашите трудно спечелени долари, искаме да генерираме висока възвращаемост, като същевременно издържаме на малък риск.

Възможен?

Е, до една точка. По отношение на възвръщаемостта има по-добри инвестиции с нисък риск от други, но определено е вярно, че колкото по-висока възвръщаемост искате, толкова повече риск ще трябва да приемете.

Но тъй като сте близо до пенсиониране или ако спестявате за колежанския си фонд за висше училище, апетитът ви за риск спада рязко. Просто не можете да си позволите да видите огромен спад на пазара, преди да трябва да започнете да се оттегляте.

Най-добрите 14 най-добри нискорискови инвестиции с най-висока доходност:

Връзка между връстници и връстници
Високи лихвени спестявания
Награди за кредитни карти
Депозит сертификат
Annuities
Защитени ценни книжа със специална инвестиционна цел (TIPS)
Фондове на паричния пазар
Общински облигации
Американски спестовни облигации
Застраховка "Живот"
Онлайн Проверка на акаунта
Банкови бонуси
Дивидентни разплащателни фондове
Предпочитани акции

Когато става въпрос за инвестиране с нисък апетит към риск, ще се сблъскате с широк спектър от възможности и може да бъде объркващо да се опитате да определите кое е най-добро. Ето някои от най-добрите опции за инвестиции с нисък риск, някои от които дори ви позволяват да спечелите достоен завръщане с почти никакъв риск.

1. Заеми от връстници

P2P кредитирането е съвсем различен тип инвестиция, но също така е една от нашите високо препоръчани краткосрочни инвестиции.

Вместо да купувате акции в дадена компания (и бъдещите й печалби), отпускате парите си на някой друг с надеждата, че те ще ви върнат. Ако сканирате слабо кредитите си, връщането на връстници може да бъде изключително рисковано. Обаче, подходящият скрининг и изборът само на най-високо оценени заеми е чудесен начин да осигурите прилична възвръщаемост с малък риск от ваша страна.

Например, една от най-популярните платформи за кредитиране от тип peer to peer, Кредитният клуб, е средно по-малко от 5%. Ако преглеждате добре заемите си и избягвате някои от тези неизпълнения, тогава можете да спечелите много хубави резултати.

Отваряне на профил

Бърз поглед
Пакет от взаимно заемане, който съответства на заемополучателите с инвеститори, готови да финансират заемите си
$ 1000 минимална инвестиция
Средно възвръщаемост между 5.06% и 8.74%
Най-подходящ за инвеститори, които искат по-висока възвращаемост без риск от фондовия пазар

Отваряне на профил

За щастие компаниите за връщане на връстници са работили, за да предложат скрининг инструменти и настройки на портфолиото ви за инвестиционната ви печалба. Вместо да се налага да минете през всеки един заем (който все още можете да направите), техните онлайн инструменти ви позволяват да насочвате определена доходност и да търсите само чрез заеми, които отговарят на сметката. Аз инвестирах в Кредит клуб и Проспер в продължение на няколко години и имах по-нисък процент на неизпълнение 3%, като същевременно получих обща годишна възвръщаемост (след неизпълнение на кредитите) от 8.33%.

Още по-добре е, че можете да инвестирате по-малко от $ 25 в заем, за да започнете. Така че, ако искате да избегнете голяма част от потенциалните рискове - или просто да ги разпространите - можете да разпределите инвестициите си върху стотици различни заеми, ако искате. Имах един приятел, направил инвестиция от 5 000 долара в Кредитния клуб и имал възможност да купи 200 различни кредита. Сега това е диверсификация!

Ако залагането на пари в интернет звучи страшно, можете да бъдете сигурни, че не е така. Това се дължи главно на превъзходството на процеса на събиране на компанията. Кредитният клуб по-специално е свършил чудесна работа при създаването на своите практики за събиране, за да защити своите инвеститори. (Академията Lend направи страхотно интервю с ръководителя на колекциите на LC).

Научете повече за начина, по който направих с P2P кредитирането в моя преглед на LendingClub или Prosper, или започнете с отпускане в партньорски отношения с компании като Lending Club и Prosper. В зависимост от апетита за риск и колко капитал трябва да инвестирате, можете да спечелите донякъде доходност без стрес, който идва с инвестиции с висок риск.

2. Високи лихвени спестявания

Ако търсите безрисков начин да спечелите някакъв интерес към парите си, може да ви бъде отговорен спестовна сметка с висока доходност. С тези сметки ще спечелите номинална сума на лихвата, само за да запазите парите си на депозит. Освен да отваряте профила си и да депозирате парите си, тази стратегия изисква почти никакво усилие от ваша страна.

Най-добрите спестовни сметки с висока доходност предлагат конкурентни лихвени проценти без такси. При избора на профил ще искате да търсите банка с добра репутация за предоставяне на качествено обслужване на клиенти, лесен достъп и управление на онлайн сметки и лесни депозити. Ако се интересувате от моите мисли, на коя банка да отидете, разгледайте тази публикация:

3. Награди за кредитни карти

Идеята, че възнагражденията с кредитни карти биха могли да осигурят ниска степен на възвръщаемост на парите ви, може да звучи абсурдно, но това не е така, когато сте си мислили за това. Като взимате кредитна карта в брой, печелите "точки", които се превръщат в истински пари. И в действителност, "наградите", които печелите с някои от най-добрите карти, са много по-изгодни от всичко, което можете да спечелите със сертификат за депозит или онлайн спестовна сметка.

Ето как работят тези оферти:

Да предположим, че сте избрали предпочитан от Chase Sapphire^® карта и поставете редовните си разходи за нея, за да спечелите бонус за регистрация.След като сте похарчили 4 000 долара на картата си след 90 дни, бихте го направили спечелете 50 000 точки на стойност $ 500 в карти за подарък или в брой. Ако сте изразходвали тези 4 000 щ.д. от сметки, които обичайно бихте платили като хранителни стоки, грижи за деня или комунални услуги, и сте платили картата веднага, това е най-близкото нещо за "безплатни пари", които някога ще намерите!

Чеса Свобода^® - Чеса Свобода^® карта предлага $ 150 в безплатни пари след като прекарате само $ 500 на картата си в рамките на 90 дни. В допълнение към бонуса за регистрация, ще спечелите и 5 пъти повече от първите си $ 1,500, изразходвани в категории, които се въртят на всяко тримесечие, плюс 1 x точки за всичко останало. Осребрете точката за кредитни изявления или карти за подарък или ги използвайте, за да пазарувате директно на Amazon.com.
Chase Freedom Unlimited℠ - Chase Freedom Unlimited℠ предлага алтернатива на традиционната карта на Chase Freedom. С тази нова опция за карта ще спечелите неограничено 1,5% обратно плащане за всеки долар, който харчите. Освен това ще получите бонус за регистрация в размер на 150 щ.д., след като прекарате само $ 500 на новата си карта в рамките на 90 дни. Ако не обичате да следите ротационните категории, тази карта е отлична алтернатива. Най-доброто от всичко е, че няма годишна такса.

Ако искате да научите повече за лесните пари, които можете да спечелите с награди от кредитна карта, разгледайте нашето ръководство за най-добрите кредитни карти в брой.

4. Сертификат за депозит

Независимо колко трудно изглеждате, няма да намерите инвестиция, по-скучна от сертификат за депозит. Ако сте на пазара за един от тези нискорискови инвестиционни инструменти, можете да получите такъв чрез вашата банка, кредитен съюз или дори чрез вашия инвестиционен посредник.

С удостоверение за депозит (CD) вие депозирате парите си за определен период от време в замяна на гарантирана възвръщаемост на парите си, без значение какво се случва с лихвените проценти през този период от време.

Докато получавате сертификат за депозит във финансова институция, осигурена от FDIC, ви гарантираме, че ще получите обратно главницата, докато вашите общи депозити в тази конкретна финансова институция са по-малко от $ 250,000. Правителството гарантира, че не можеш да загубиш, а финансовата институция ще ти даде някакъв интерес.

Колко лихва, която печелите, зависи от продължителността на срока на CD и от текущите лихвени проценти при закупуването на компактдиска. Лихвените проценти обикновено са доста ниски, но обикновено получавате по-голям интерес, ако получите сертификат за депозит за период от най-малко 1-2 години.

Спечелете безрискова възвръщаемост на Вашите парични средства с Депозит сертификат. Можете да отворите компактдиск с големи лихвени проценти с:

BBVA Compass Bank,
Capital One 360 (по-рано ING Direct)
Открийте банка.

5. Анюитети

Анюитетите са склонност на някои инвеститори, защото сенчести финансови съветници ги пренасочват към лица, в които анюитетът не е бил правилният продукт за финансовите им цели. Те не трябва да бъдат страшни неща; анюитетите могат да бъдат добър вариант за определени инвеститори, които се нуждаят от помощ за стабилизиране на портфейла си за дълъг период от време.

Ако обаче сте на пазара на анюитет, бъдете наясно с рисковете и говорете първо с добър финансов съветник. Анюитетите са сложни финансови инструменти с много улов, вграден в договора. Преди да влезете на пунктираната линия, важно е да разберете анюитета си вътре и навън.

Има няколко вида анюитети, но в крайна сметка закупуването на анюитет е на равна нога с извършването на сделка със застрахователна компания. Те получават от вас еднократна сума от пари. В замяна те ви дават определена норма на гарантирана възвръщаемост. Понякога връщането е фиксирано (с фиксиран анюитет), понякога връщането е променливо (с променлива анюитет) и понякога възвръщаемостта ви се диктува отчасти от начина, по който фондовият пазар прави това и ви дава защита от спад (с капиталово индексиран анюитет) ,

Ако получавате форма на гарантирана възвръщаемост, рискът ви е много по-нисък. За разлика от подкрепата на федералното правителство, вашата анюитет се подкрепя от застрахователната компания, която я държи (и може би друга компания, която допълнително застрахова компанията за анюитети). Въпреки това парите ви обикновено ще бъдат много безопасни при тези сложни продукти.

6. Защитени ценни книжа с инфлация (TIPS)

Американското министерство на финансите има няколко вида инвестиции за облигации, от които можете да избирате.

Един от най-ниските рискове се нарича ценни книжа на Treasury Inflation Protection Securities или TIPS. Тези връзки се състоят от два метода на растеж. Първият е фиксиран лихвен процент, който не се променя за дължината на облигацията. Втората е вградената защита от инфлация, гарантирана от правителството. Независимо от темпа на инфлация, който расте, докато държите TIPS, стойността на Вашата инвестиция ще се повиши с тази инфлация.

Например, може да инвестирате в TIPS днес, че идва с 0.35% лихвен процент. Това е по-малко от сертификат за депозитни тарифи и дори основни онлайн спестовни сметки. Това не е много привлекателно, докато не осъзнаете, че ако инфлацията расте с 2% годишно за продължителността на облигацията, тогава инвестиционната ви стойност ще нарасне с тази инфлация и ще ви даде много по-висока възвращаемост от инвестицията ви.

Таксите могат да бъдат закупени поотделно или можете да инвестирате в взаимен фонд, който от своя страна инвестира в кошница с TIPS. Последният вариант прави управлението на инвестициите по-лесно, докато първото ви дава възможност да изберете и изберете с конкретни съвети, които искате.

Искате ли да защитите портфейла си от инфлация? Покупка TIPS чрез голям брокер като:

Али Инвест
E * TRADE
TD Ameritrade

7. Фондовете на паричния пазар

Фондът на паричния пазар е взаимен фонд, създаден за хора, които не искат да загубят нито един от основните им инвестиции.

Фондът също така се опитва да изплати малко интерес, както и да направи паркирането на вашите парични средства с фонд заслужава. Целта на фонда е да поддържа нетна стойност на активите (NAV) от 1 долар на акция.

Тези средства не са абсолютно сигурни, но те идват със силен родословие в защита на основната стойност на вашите пари. Възможно е НСА да падне под $ 1, но това е рядко.

Можете да паркирате пари в брой на фонд за паричния пазар, като използвате голям брокер като TD Ameritrade, AllyBank и E * TRADE или със същите банки, които предлагат сметки за спестовни влогове. Макар че може да не спечелите много интерес от инвестицията си, няма да се притеснявате, че ще загубите огромни суми от главницата си или ежедневните колебания на пазара.

8. Общински облигации

Когато правителството на държавно или местно ниво трябва да заема пари, те не използват кредитна карта. Вместо това държавното образувание издава общински облигации. Тези облигации, известни още като munis, са излишни от федералния данък върху доходите, което ги прави интелигентна инвестиция за хора, които се опитват да сведат до минимум излагането си на данъци. Повечето държави и местни общини също освобождават данък върху доходите от тези облигации, но говорете с вашия счетоводител, за да се уверите, че те са освободени във вашето конкретно състояние.

Какво прави общинските облигации толкова безопасни? Не само избягвате данъка върху дохода (което означава по-висока възвръщаемост в сравнение с една толкова рискова инвестиция, която се облага с данък), но вероятността за неизпълнение от страна на кредитополучателя е много ниска. През последните години има огромни банкови фалити, но това е много рядко. Правителствата винаги могат да наложат данъци или да издадат нов дълг, за да изплатят стария дълг, което прави задържането на общински облигация доста сигурно.

Можете да купите индивидуални облигации или по-добре да инвестирате в облигационен фонд на общински облигации на брокери като:

TD Ameritrade
AllyBank
E * TRADE

9. Американски спестовни облигации

Американските спестовни облигации са подобни на ценните книжа, обезпечени с инфлацията на Treasury, защото са подкрепени и от федералното правителство на САЩ. Вероятността от неизпълнение на този дълг е микроскопична, което ги прави много стабилна инвестиция.

Има два основни типа американски спестовни облигации: Серия I и Серия EE.

Облигациите от серия I се състоят от два компонента: фиксирана лихвена възвращаемост и регулируема възвръщаемост, свързана с инфлацията. Те са донякъде подобни на TIPS, защото имат корекция на инфлацията като част от общата възвращаемост. Фиксираният лихвен процент никога не се променя, но коефициентът на възвръщаемост на инфлацията се коригира на всеки 6 месеца и може също да бъде отрицателен (което би довело до общата ви възвращаемост, а не до).

Серия EE облигации имат само фиксиран лихвен процент, който се добавя към облигацията автоматично в края на всеки месец (така че не е нужно да се притеснявате за реинвестирането за целите на комбинирането). Цените са много ниски в момента, но има интересен аспект към облигациите на EE: държавното съкровище гарантира, че облигациите ще се удвоят по стойност, ако са държани до падеж (което е 20 години). Това се равнява на приблизително 3,5% възвръщаемост на вашата инвестиция.

Ако не държите до падеж, ще получите само посочения лихвен процент на обезпечението, намален с такси за предсрочно изтегляне. (Друг бонус, който да разгледате: ако използвате EE облигации, за да плащате за образование, може да сте в състояние да изключите част от или всички лихви, получени от вашите данъци.)

Търсите ли да закупите някои облигации Серия I или Серия EE? Можете да направите това директно чрез TreasuryDirect.gov.

10. Застраховка Живот в брой

Друга спорна инвестиция е паричната стойност застраховка живот. Тази застраховка не само изплаща обезщетение при смърт на бенефициентите ви, когато умирате (като срочна застраховка живот), но също така ви позволява да натрупате стойност с инвестиционна част в плащанията си. Застраховката за цял живот и универсалната животозастраховка са и двата типа животозастрахователна касова стойност.

Макар че срочната застраховка живот е далеч по-евтина опция, тя обхваща само вашата смърт. Едно от най-добрите ползи от използването на парична стойност застраховка "Живот" е натрупаната стойност не може да се заема само през целия Ви живот, но не е ударена с данък върху доходите. Докато животозастрахователната застраховка "Живот" не е за всеки, това е умен начин да прехвърлите някаква стойност върху наследниците си, без да бъде засегната нито една от страните с данък върху доходите.

11. Онлайн проверка на сметка

Точно като спестовните сметки с висока доходност, онлайн сметките за проверка ви позволяват да печелите малки суми от лихвите по депозитите. Ако все пак ще паркирате парите си в банката, със сигурност бихте оценили да спечелите някакъв интерес по пътя. Най-доброто от всичко, много онлайн сметки за таксуване налагат нулеви или минимални такси, за да започнете.

Когато търсите онлайн акаунт за разплащане, който всъщност ви позволява да спечелите интерес, потърсете банка с отлично обслужване на клиентите, удобен онлайн интерфейс и конкурентни лихвени проценти. Ако желаете максимална гъвкавост, важно е също така да потърсите сметка, която не налага минимални сметки или изисквания за депозити. И ако искате да изтегляте пари често, ще искате да сте сигурни, че имате достъп и до местни банкомати без такса.

12. Банкови бонуси

Ако имате допълнителни пари, от които няма да имате нужда от известно време, от време на време можете да спечелите безплатни парични средства с банков бонус. Повечето банки ще ви предложат бонус като стимул за подписване и тези бонуси могат да струват няколко стотин долара сами.

Банковите бонуси понякога са регионални и могат да зависят от местните банки във вашия район и предлаганите от тях продукти. Виждал съм Capital One да предлага бонуси на стойност $ 50 или повече и Chase Bank почти винаги предлага бонус от $ 150 или $ 250 за лица, които откриват нова проверка или спестовна сметка.

В замяна на банковия си бонус ще бъдете помолени да задържите парите си на депозит от 6 до 18 месеца. Освен това може да се наложи да въведете директен депозит в новия си профил или да използвате дебитна карта, издадена от банката, за определен брой транзакции през първите няколко месеца. Не забравяйте да прочетете цялата фина печат, за да научите за таксите, които могат да бъдат наложени и как можете да ги избегнете.

Като скачате през тези обръчи, обикновено можете да спечелите няколко стотин долара за вашите усилия. Най-доброто от всичко е, че няма да се притеснявате, че ще загубите един цент от депозита си. Ако решите да не държите сметката за дълги разстояния, винаги можете да я затворите, след като спечелите бонуса и отговаряте на всички изисквания на банката.

Някои средни рискови инвестиции трябва да бъдат разгледани

Ако не искате да "влезете" в най-рисковия клас активи, все пак можете да генерирате по-висока възвращаемост, като направите няколко стъпки в тази посока. Ето няколко инвестиции, които да разгледате, за да добавите малко по-голям риск към портфейла си.

13. Дивиденти, платими акции и взаимни фондове

Един от най-лесните начини да изтласкате малко по-голяма възвращаемост от инвестициите си в акции е просто да насочите акции или взаимни фондове, които имат хубави дивиденти. Ако две акции изпълняват точно една и съща за определен период от време, но единият няма дивидент, а другият изплаща 3% годишно в дивиденти, тогава последният състав би бил по-добър избор.

Разбира се, събирането на отделни акции не е лесно (използвайте някои от инструментите за търговия на Scottrade или E * TRADE, за да ви насочите към дивидентите) и идва с риск фирмата да се поколебае и да вземе вашата инвестиция с нея. По-сигурен залог би бил инвестирането на пари в дялов фонд за дивиденти. С този тип взаимен фонд, фонд компанията насочва акции, които плащат добри дивиденти и прави цялата работа за вас. Също така получавате диверсификация, така че една или две акции да не могат да натрупат цялата си инвестиция.

Искате ли да добавите някои инвестиции, изплащащи дивиденти, във вашия портфейл? TD Ameritrade, AllyBank и E * TRADE могат да ви помогнат да стесните инвестиционните си възможности до тези видове инвестиции.

14. Предпочитан запас

Добавянето към темата за дивидентите е предпочитан запас. Предпочитаният акции е вид фонд, който дружествата издава, който има дял от капитала (дял) и част от облигацията. В йерархията на изплащанията до форми на инвестиции, предпочитаният акции е между плащанията на облигации (които са първи) и общите акции (които са последни).

Предпочитаните акции не се търгуват почти толкова, колкото обикновените акции, но имат по-малък риск от обикновения акции. Това е просто друг начин да притежавате акции в една компания, докато получавате дивиденти.

Можете да проследите предпочитаните инвестиции в акции:

Али Инвест
TD Ameritrade
E * TRADE

Долния ред

Докато се приближавате до пенсионирането, важно е да намалите риска си колкото е възможно повече. Вие не искате да започнете да губите капитал в края на играта; тъй като имате много години пенсиониране пред вас, вие искате да запазите парите си.

Най-добрите инвестиции с нисък риск могат да ви помогнат да направите точно това. Като ви позволи да спечелите номинални лихвени проценти от парите си с малък риск, можете да помогнете на гнездото ви да пази инфлацията, без да загуби ризата ви. Само не забравяйте да прочетете финия шрифт и да се образовате по пътя. И ако някога се съмнявате в инвестиционен продукт или услуга, говорете с квалифициран финансов консултант и задайте колкото се може повече въпроси.

Проверете някои от нашите чудесни отзиви, за да ви помогнем да разберете по-добре какво ще удовлетвори Вашите инвестиционни нужди: