Това е как да стартирате авариен фонд - и го поставете да работи за вас

Освен ако не сте първият път, когато сте се натъкнали на личен финансов сайт (добре дошъл!), Определено сте чували имате нужда от спешен фонд.

Това е купчината от леснодостъпни средства, които изграждате, за да издържите заплата от три до шест месеца, в случай че неочаквано загубите работата си или почувствате неудържима нужда да се впуснете в пустинята за пътуване на самооткриване.

Знам, че тази цел изглежда лудна за някои хора. Кажете, че отнемате 36 000 долара годишно, или $ 3 000 на месец. Най- общо правило че имате нужда от спешен фонд между $ 9,000 и $ 18,000.

Докато живеете на заплата от 36 000 долара? Сигурен.

Повечето хора не знаят как да започнат спешен фонд с този вид доходи.

Но дори и да изхвърляте правилата на прозореца, дори някои от пестенето на спестявания ще ви помогнат да живеете по-комфортно и да дишате по-лесно.

Знам, че е по-лесно да се каже, отколкото да се направи. Когато живеете заплата на заплата, и вие получавате най-малкото допълнително, не искате да го придържате във виртуална сейф. Искаш да си купиш нещо хубаво. Или най-малкото да изплатиш онази дразнеща кредитна карта.

Това е напълно разбираемо. Но имахме идея, която може да ви направи по-склонни да изградите този фонд за извънредни ситуации: Какво ще стане, ако парите ви могат да растат, докато чакат тази потенциална извънредна ситуация?

Инвестиции срещу спестовни сметки

Няма да се потопим дълбоко в плевелите тук, но искам да започна с едно бързо обяснение:

Тъй като вашият авариен фонд трябва да бъде достъпен в случай на аварийна ситуация, ти обикновено не го залепваш в инвестиционна сметка като ИРА или 401 (к).

Те идват с такси и данъчни санкции за оттегляне, освен ако спешността ви не изчаква удобно, докато не сте на възраст 59 ½ години.

Това оставя фонда да стои застой в типична спестовна или разплащателна сметка.

Pro: Можете да изтеглите тези средства по всяко време, когато имате нужда от тях. Con: Парите не ви сторят абсолютно нищо освен ако губиш работата си или се скиташ в пустинята.

Но открихме няколко начина Направете тези пари да работят за вас - и все още да сте там, когато имате нужда от нея. Като специален съпруг. Или куче.

Как да започнете спешен фонд (и да спечелите пари от него)

Освен ако не сте прагматични за Т, задържането на пари в спешен фонд може да бъде болезнено.

Да, ще бъде хубаво да имате, когато имате нужда от това ... но междувременно това са парите, които можете да използвате нищо друго. И просто седи там.

Решението? Придържайте аварийния си фонд в профил, където той ще расте и да бъдат на разположение в случай на авария.

Ето три опции, които обичаме:

1. Инвестирайте Вашата цифрова промяна

Спомнете си колко лесно можете да спестите пари в старите дни на пари в брой? Прекарайте няколко долара и събирайте няколко димета тук, няколко квартала там. Освободете джобовете си в края на деня в всемогъщия буркан за промяна.

Сега, както и всичко останало, има приложение за това.

Тъй като много от разходите Ви вероятно са на дебитна или кредитна карта, джобовете ви са празни в края на шопинг. Въведете жълъди.

Приложението се свързва с вашата дебитна и кредитна карта и закръгля покупките ви до най-близкия долар, като инвестира цифровата ви промяна. Можете да направите това автоматично или да прегледате покупките си ръчно - или дори да депозирате определена сума седмично или месечно - за да реализирате спестявания в профила си в Acorns.

Ще решите как искате да инвестирате парите си, от консервативен до агресивен (т.е. нисък риск / бавен растеж до висок риск / бърз растеж). Acorns инвестира парите ви в просто портфолио и можете да следите напредъка си в приложението.

Направих математиката и разбрах Бих могъл да спестя повече от $ 400 на година с нормалните си покупки - и това ще се увеличи до повече от 5 000 долара за 10 години.

Това няма да ми отнеме шест месеца, но това е доста сладко изкарване на спестявания, за което буквално не трябва да мисля.

Освен това, за разлика от традиционните инвестиции, можете да изтегляте пари от сметката си Acorns по всяко време. Изберете сумата, която искате да теглите, и тя ще бъде в свързаната ви проверка в рамките на пет до седем работни дни.

Регистрирайте се за Acorns тук, а вие ще получите бонус $ 10, когато направите първата си инвестиция!

2. Използвайте максимално Вашата Проверка

Един от най-лесните начини, по които съм открил, че изграждам аварийния си фонд, без да мисля за това, е да изтласка част от моята заплата в специална банкова сметка.

Проблемът с повечето банкови сметки? Ужасен интерес. Виждали сте тези банкови изявления, които получавате около данъчния сезон ... харесвам, да, сигурно ще поискам $ 3.27, които спечелих тази година, благодаря.

Да, можете да намерите банкова сметка с висока доходност, която ще ви изплати 5% лихва върху салдото Ви. Но тези често са с минимален баланс или разходи и месечни такси. Ако те са подходящи за вас, отидете за него. Това не е чантата ми.

Приложението с iOS, наречено Varo Money, съчетава традиционните банкови инструменти със съвременна технология, за да помогне на клиентите си да станат финансово здрави.

Ето най-добрата част: Сдвояване на Вашата банкова сметка с Варо Savings Account, където ще печелите 1.5% годишна процентна доходност. Това е повече от 20 пъти - повторете, 20 пъти - средната спестовна сметка.

Варо отива и на таксите. Докато използвате един от 55 000 банкомата си по целия свят, никога няма да плащате такси.

3. Изградете спестяванията си по $ 5 наведнъж

Едно нещо, което винаги ме пази - и тонове хилядолетия - от инвестиране е вярването, че то е ограничено до богати елити. Не ти трябва, а тон от парите, за да започнете? (Или да влезеш в някаква сложна ситуация като Лео в "Вълкът на Уолстрийт"?)

Вече не е така. Хилядолетието като прости и достъпни неща и технологията направи това възможно, дори и за инвестиране.

С робо-инвестиционни приложения като скривалище, можете да получите краката си мокри на фондовия пазар, само няколко долара в даден момент.

Сташ извлича инвестиции от професионални мениджъри на фондове и инвеститори и ви позволява да избирате къде да влагате парите си. Но това оставя сложните инвестиционни условия. Вие просто избирате от набор от прости средства, отразяващи вашите вярвания, интереси и цели.

О, и ти трябва само $ 5, за да започнеш.

Можете да настроите приложението да изтегля определена сума пари (само $ 5) от банковата Ви сметка на редовни интервали, за да спестят Вашите спестявания с течение на времето.

Бонус: В момента Стейш ще ви даде допълнителни $ 5, за да започнете.

Точно като Acorns, можете да изтеглите парите си от сметката си по всяко време. Така че това е лесен начин за изграждане на Вашия фонд за спешни случаи на стойност $ 5 наведнъж - и да го растат без работата за създаване на собствена инвестиционна стратегия.

Изградете своя авариен фонд и го инвестирайте

Да, все още чувствам тъжното понякога, когато мисля за заделяне на пари, които иначе бих могъл да използвам, за да купя допълнителен полет у дома тази година или да се преместя в апартамент, където не мога да чуя съседа, който практикува бас китара осем часа на ден.

Но се чувствам малко по-добре, като знам, че задържам тези пари на място, където ще расте.

Трябва да се откажа от няколкостотин долара тази година, но това ще ми помогне в дългосрочен план да получа хиляди долари - защото кой иска да се тревожи за парите, когато е време за криза в пустинята в средата на живота?

Дана Ситар ([електронна поща, защитена]) е старши редактор на бюлетин / бюлетин в The Penny Hoarder. Кажи здравей и й кажи хубава шега на Twitter @danasitar.