Трябва да макс на вашия ESPP преди да е твърде късно!

Един от най-добрите начини за натрупване на богатство е чрез инвестиране. Чудно ли е, че най-богатите американци са склонни да инвестират сериозно в недвижими имоти и акции? Откакто намаляването на данъците в Буш продължава да се удължава, инвестирането в акции остава субсидирано от правителството. Това е една от причините, поради които хората като Мит Ромни имат по-ниска ефективна данъчна ставка от средния данъкоплатец.

Вместо да се оплаквам от това, как богатите стават по-богати, се опитвам да подража на това, което правят, като инвестира в собствени акции. Въпреки че инвестирам в акции чрез моите сметки за пенсиониране, аз също се възползвах от плана за закупуване на служители (ESPP) в последната си компания. Работил съм там в продължение на четири години и едва през третата година най-накрая успях да постигна максимален план. И като късмет ще го има, през тази трета година, нашата компания е придобита от по-голяма и ESPP отмина.

Бавно и стабилно при ESPP

Научих твърдия начин, че инвестирането в ESPP е не-мозък. Нашият фонд, заедно с пазара като цяло, се справи много добре през четирите години, които инвестирах. Но през тези две години бях твърде уплашен, за да инвестира повече от няколко хиляди долара. Повечето планове ви позволяват да внесете до 15 процента от заплатата си и не бях съвсем близо до това до третата година, когато мигаше светлина и осъзнах колко е голяма.

Обикновено е добра идея да инвестирате малка сума всеки път, когато имате работа с нова или сложна инвестиция. Въпреки че ESPP може да изглежда объркващо отначало, повечето от тях са създадени по сходен начин и почти винаги са полезни за служителя. Направих това, което според мен беше умно нещо, като инвестирах само няколко хиляди долара, за да започна, но наистина ми се иска някой да ми е казал да си сложа всичките си пари.

Поглеждайки назад

Лесно е да погледнете назад и да кажете, че трябва да сте поставили повече в определени акции или да направите нещата по различен начин, но в този случай мисля, че направих грешка, като не изчерпах приноса си. Планът ми работи точно като повечето други, тъй като имаше период на предлагане от една година. В края на периода на предлагане компанията ще купи акции за нас, като използва по-ниската от двете цени: цената в началото на периода на предлагане или цената в края на периода на предлагане. В допълнение към по-ниската цена ще получим 15% отстъпка.

На този етап някои планове ви позволяват да продавате акциите там, но други (като моите) изискват минимален период от шест месеца. Ако няма период на задържане, то вече е взето решение за максимално изчерпване на вашия план. Имате гарантирана 15-процентна печалба от вноските си, но шестмесечният период на задържане прави нещата по-интересни.

Хазарт с пари вкъщи

Причината, поради която компаниите понякога изискват шестмесечен период на задържане, е, защото те искат да задържате акциите. Те не искат да купувате и продавате, те искат да купите и да задържате. Но ако сте като мен и не притежавате много индивидуални акции, тогава ще искате да излезете възможно най-скоро. Първоначално се колебаех да допринеса много заради шестмесечния период на задържане и свързания с него риск.

Но сега, когато съм по-голям (на три години) и по-мъдър, виждам, че въпреки че имаше известен риск, имаше огромно възнаграждение за този риск. Не само, че получих 15 процента от началото на пазара, но успях да отнеме по-ниската цена (началото или края) направи сделката още по-сладка. Беше почти като хазарт с вградено предимство и винаги, когато имаш нещо подобно, трябва да се възползваш от него.

Често не говоря за грешките, които съм направил, но това е случай, в който се надявам другите хора да се учат от моята грешка. Не разбирах напълно какво инвестирах, така че може би беше добре, че не инвестирах твърде много. Наистина ми се искаше някой там да разбере плана и да ми каже да отида за него.

Читатели, какво мислите за инвестирането в ESPP? Ако се сблъскате със същата ситуация, какво ще направите? Вземете го бавно и стабилно или скочи всичко?

Забележка на редактора: Ако смятате, че може да направите инвестиционна грешка, можете да прочетете още статии тук на The College Investor и да проверите някои от най-добрите инвестиционни блогове от 2016 г., за да намерите решения!