Микроинвестиране - идеалната инвестиционна стратегия за хилядолетия

Едно от най-големите пречки, които държат хората да инвестират - особено Millennials - е само началото.

По-конкретно, това е невъзможност да се спестят пари за инвестиране което ги предпазва от започване на работа.

Но има една тенденция, която се развива микро инвестиране които могат да ви помогнат да преодолеете това препятствие.

Микроинвестирането не само прави инвестиции за вас - с много малки суми пари, но също така ви дава възможност да спестите пари само като вършите нещата, които обикновено правите с парите си. Те правят това, като отделят много малка част от всяко от вашите разходи разходи в спестявания и инвестиции.

Ако още не сте се регистрирали за някое от тези приложения, трябва да започнете да ги проверявате. С повечето можете да започнете само чрез добавяне на приложение към вашия смартфон. И наистина е толкова просто!

Micro-инвестиционни приложения - истинската сделка

По-долу са пет микро-инвестиционни приложения, макар че всъщност само три от тях инвестират пари. Но всичко ще ви позволи поне да натрупате пари, които трябва да инвестирате, което за повечето нови инвеститори е точно това, от което се нуждаят.

Жълъдките - Инвестиционната резервна промяна

Това мото е точно това, което Acorns прави за вас и може би ще бъде златният стандарт в микроинвестирането. Това е така, защото ви дава способността да натрупате спестявания и да започнете да инвестирате, докато харчите пари.

Тя работи чрез процес, наречен Кръгъл скок. Вие свързвате контролен акаунт с приложението Acorns и след това закръглява всяка покупка до равностойността на долара. След това разликата между действителната сума на покупката и равномерната доларова стойност на плащането се прехвърля в инвестиционната Ви сметка Acorns, след като достигне поне $ 5.

Няма минимум, за да се отворят и Acorns сметка, но инвестирането започва, след като достигнете ниво $ 5. Парите ще бъдат инвестирани в избора на средства, които инвестират в акции, облигации и недвижими имоти. Тъй като всяко плащане от определената разходна сметка премества поне малко пари в сметката ви, можете буквално да спестите повече пари, колкото повече харчите. Това също така го прави напълно пасивен начин не само да инвестирате парите си, но и да ги запазите.

Acorns заплаща такса за управление от $ 1 на месец за салда по сметки под $ 5,000 и 0,25% или по-високи салда. И ако сте студент, можете да използвате приложението безплатно. Приложението е достъпно за iPhone и устройства с Android и може да се изтегли от Amazon, Google Play и iTunes.

скривалище

Stash ви позволява да инвестирате само с $ 5! Всъщност тя работи много подобно на начина, по който робо съветниците правят, когато отворите профила си, попълвате въпросник, който определя вашите инвестиционни цели и толерантност към риска. След това Stash прави инвестиционни препоръки за вас, избирайки между хиляди фондове, търгувани на борсата (ETF) и отделни акции.

Но за разлика от робовите съветници, зависи от вас да решите да следвате тези инвестиционни предложения. Можете да финансирате профила си в Stash, като свържете банкова сметка и прехвърлите директно средства.

Приложението е налице за Apple iOS и Google Android. Структурата на таксите за приложението е подобна на Acorns, плащате $ 1 на месец за салда по сметки под $ 5,000 и 0,25% за по-високи салда.

Капитал - Запазване на малкия, живият голям

Капиталът е безплатно приложение, Тя не служи като инвестиционно приложение, но работи като апарат за спестявания, който ще ви позволи да натрупате парите за инвестиране - което е голямо препятствие за мнозина, които са нови за инвестиране.

Капиталът работи много подобно на Acorns с функцията Round Up. Можете да свържете кредитни карти и дори профила си в PayPal с приложението и след това да изберете малка сума пари, която ще бъде преместена в банкова сметка по всяко време, когато направите покупка. Можете да добавите някъде от $ 1 до $ 5 за всяка покупка. Това ще ви позволи да спестите пари чрез обичайната си покупателна дейност, без в действителност да трябва директно да разпределите средства за спестявания.

Те също имат функции, които правят спестяване на пари забавно, по-нататък тригери, Един е Виновни удоволствия. Тогава пестите пари, като купувате нещо, което не се опитвате да купите. Например можете да зададете тригера, в който се записват $ 10 всеки път, когато ядете в McDonald's. Тогава там е IFTTT което ви помага да пестите пари всеки път, когато постигате някои желани резултати, като включване на автоматичен светлинен превключвател във вашия дом.

За да започнете да използвате приложението, не се изисква минимален депозит и не са необходими такси за профила. Приложението работи с Apple iOS и Google Android. Спестовните депозити не идват от кредитните ви карти или от сметката Ви в PayPal, а от вашата разплащателна сметка. Това означава, че ще трябва да разполагате с достатъчно пари в тази сметка по всяко време, за да покриете депозитите, които ще бъдат прехвърлени.

Digit - Спестете пари, без да мислите за това

Дигита работи подобно на Qapital, като ви позволява да спестите малки суми на пари въз основа на определена дейност. Приложението проучва вашите истории за доходите и разходите и след това търси възможностите за ежедневно спестяване. Когато намират спестявания, те ги прехвърлят в спестовна сметка Digit. Преводите се извършват на всеки два или три дни.

Те правят това, като анализират салдото Ви по текущата сметка, очаквания доход, очакваните сметки, както и скорошните Ви модели на разходи.Целта е да се определят наличните средства за спестявания в рамките на бюджета, който преминава през вашата сметка за разплащане. Освен това приложението гарантира, че никога няма да прехвърля повече пари, отколкото ще имате в текущата си сметка.

Точно както в случая с Qapital, Digit е предназначен да бъде приложение за спестяване на спестявания, а не инвестиционна сметка. Тя обаче плаща малко интерес от Вашите спестявания. Не е необходимо минимално салдо по сметката за Digit и е налице за Apple iOS, Android и SMS.
Недостатъкът обаче е, че приложението има такса от 2,99 долара на месец.

Мотив - Създайте свои собствени инвестиционни портфейли

Motif ви позволява да създадете свои собствени малки инвестиционни портфейли - наречени мотиви, въз основа на всяка инвестиционна тема, която избирате.

Например, можете да създадете мотив, който е съсредоточен върху чистата енергия, хотели на първа линия или инвестиции в Коста Рика - това зависи изцяло от вас. Можете също да изберете да инвестирате в мотиви, създадени от други хора, и има стотици от тях.

Мотивът е миниатюрен инвестиционен портфейл, включващ комбинация от до 30 акции и ETF. Можете да създадете мотив само за 9,95 долара. Като създател на мотиви управлявате портфолиото и го коригирате, когато е необходимо. Не се изисква минимално салдо по сметката и не се таксува годишна такса за поддръжка на сметката. Това е един от най-интересните и приятни начини да инвестирате навсякъде.

Преминаване към робо-съветници с нулеви или много ниски минимални инвестиции

Алтернатива на микроинвестирането е да се инвестира чрез пълноправен робо съветник. Това са автоматизирани инвестиционни платформи, които обработват всеки аспект от инвестиционния процес за вас. Единствената ви задача е да финансирате профила. И тъй като всички те ви дават възможност да започнете с много малко или никакви пари, може също да помислите за използването на един, за да започнете инвестицията си.

подобрение

Betterment е може би най-известният от всички робо съветници, не на последно място, защото това е най-голямата независима платформа. Но можете да откриете сметка в Betterment без пари и да финансирате профила с спестявания на заплати. Можете дори да използвате сметката, за да започнете спестяване за пенсиониране с ИРА.

Както обикновено се случва с робо-съветниците, попълвате въпросник, който определя вашата толерантност към риска. Портфолиото е създадено за вас и е съставено от редици от няколко ЕФО. Това ви позволява ефективно да инвестирате буквално в хиляди различни инвестиционни ценни книжа, с много малко пари. След това Betterment обработва всички инвестиционни подробности за Вас, включително периодично реинвестиране и събиране на данъчни загуби.

Таксата за управление на сметката на Betterment е 0.25% по салда по сметки до $ 100 000. Това означава, че $ 1,000 може да бъде управлявана само за $ 2,50 на година. Предлага се в Apple iOS и Android.

Wealthsimple - Инвестиране в автоматичен пилот

Wealthsimple работи много подобно на Betterment, тъй като след определянето на вашата толерантност към риска, за Вас е създадено портфолио от ETF и управлявано изцяло от платформата. Но Wealthsimple прави обрат на инвестиционните си възможности. Можете да изберете да инвестирате в социално отговорна което отразява вашите собствени ценности.

За да започнете, не е необходим минимален депозит и можете да започнете да изграждате профила си с автоматични депозити. Първите $ 5000 в профила ви се управляват безплатно. След това годишната такса е 0.50%. Приложението е налице за Apple iOS и Google Android.

WiseBanyan - първият безплатен финансов съветник в света

WiseBanyan е робо съветник, който ви позволява да откриете сметка с малкото му като $ 1, но от вас се изисква да имате поне $ 10, за да започнете да инвестирате. Оттам можете да създадете профила си чрез редовни автоматични депозити. Вашата сметка е инвестирана в комбинация от ETF, която включва периодично преструктуриране, реинвестиране на дивиденти и дори събиране на данъци. Приложението е налице за Apple iOS и Google Android.

WiseBanyan предлага и сметки на IRA в допълнение към редовните облагаеми сметки. Една интересна стратегия е тяхната Важни събития особеност. Тя ви позволява да зададете цели, включително Дъждовен ден, пенсиониране и изграждане на богатство категории, което ви позволява да отделите портфолиото си за много конкретни цели.

Инвестиционни брокерски услуги с минимални минимални или много ниски сметки

Може да се окаже изненада за много нови инвеститори, че всъщност са налице брокерски инвестиционни посредници с отстъпка, които ще посрещнат бизнеса ви, дори ако нямате пари да започнете. Можете да откриете саморегулираща се инвестиционна сметка в един от тези брокери и да я финансирате с автоматични депозити, докато не разполагате с достатъчно средства в сметката, за да започнете да инвестирате в акции или фондове.

Али Инвест

Али Инвест работи като TradeKing до миналата година, когато е придобита от Ally Bank. Това може да бъде голямо предимство само по себе си, тъй като Ally Bank е една от най-известните онлайн банки и една, която осигурява едни от най-високите лихвени проценти, които са на разположение за спестявания. Али Инвест е специализирана в самостоятелно инвестиране и търговия с опции. Търговското приложение е налице за Apple iOS и Google Android.

Като посредничество за пълно намаление на услугите, Ally Invest ви позволява да инвестирате в почти всякакъв вид инвестиция и можете да настроите сметка за IRA, както и редовна сметка за облагаеми инвестиции. Можете да отворите самонасочена сметка без пари и да имате автоматично депозиране на средства в профила. Няма годишна такса за поддържане на сметката и сделките могат да бъдат изпълнени за 4,95 USD на транзакция. Това е една от най-ниските такси за търговия в индустрията.

OptionsHouse

OptionsHouse е една от най-известните посреднически фирми с отстъпка за продажба на дребно. Подобно на "Али Инвест", платформата ви позволява да продавате почти всякакъв вид инвестиционна сигурност, която съществува. Една от най-добрите характеристики на този брокер е, че предлага отличен набор от образователни ресурси за нови инвеститори, с които да се научат.

Можете да отворите акаунт с OptionsHouse без пари, въпреки че те препоръчват да имате поне $ 1000 в профила си, преди да започнете да инвестирате. Няма годишна такса за управление на сметката и можете да извършвате сделки за 4,95 USD на транзакция. Наличните сметки включват ИРА и редовни данъчни сметки за брокерски услуги.

Firstrade

Firstrade е друг пълноправен инвестиционен посредник с отстъпка, който ви позволява да откриете сметка без пари. Можете да отворите както сметки за пенсиониране, така и редовни сметки за облагаеми инвестиции, а платформата ви позволява практически неограничена инвестиция.

Мобилното приложение на Firstrade е налице както за Android, така и за iPhone. Няма годишна такса за управление за поддържане на профила Ви и можете да извършвате сделки само за $ 6.95 на транзакция.

Инвестиране в заем от тип Peer-to-Peer (P2P)

И накрая, нямаше да бъде обсъждане на микроинвестирането, без да се споменава поне инвестирането в P2P кредитиране. Това са сайтове, които обединяват заемодателите (инвеститорите) и кредитополучателите на един и същ уебсайт, за да създават заеми. Тъй като няма банкер, инвеститорът получава (много) по-висока норма на възвръщаемост на парите си, отколкото може да направи с банкови инвестиции, и кредитополучателите често плащат по-ниски ставки. Това е вашият шанс да получите видовете инвестиции с фиксиран доход, които получават големите инвеститори.

Кредитен клуб

Кредитният клуб е една от онези инвестиционни платформи, за които бихте искали да инвестирате, след като сте натрупали поне $ 1,000 - което можете да направите, като използвате една или повече от изброените по-горе микро инвестиционни приложения. Но след като имате пари, за да започнете сметка, можете да инвестирате в индивидуални записи за заем за по-малко от $ 25 всеки. Това означава, че вашата сметка в размер на $ 1 000 може да бъде диверсифицирана в цели 40 индивидуални бележки за заем.

Кредитният клуб не е обща инвестиционна платформа и инвестициите ви са ограничени до заемите, които се предоставят на уебсайта. Но това е една от най-добрите причини да използвате тази платформа. Тъй като инвестициите са със заеми с фиксиран лихвен процент, те могат да бъдат добра диверсификация към портфолио от акции. В допълнение, възвръщаемостта, която ще спечелите от инвестициите в клуба, ще бъде много по-висока от това, което можете да получите в банката. Възможно е да спечелите двуцифрени възвръщаемост на лихвения процент върху инвестициите си, въпреки че ще поемете по-високорискови заеми, за да достигнете това ниво.

Няма такси за годишна сметка, за да се поддържа сметка в клуб за кредити, но платформата начислява такса от 1% за всеки заем. Но едва ли ще забележите, тъй като тя се приспада от лихвените плащания.

Успее

Проспер работи почти идентично с клуба за кредитиране. Това е най-дългата платформа за кредитиране на P2P. Тя ви позволява да инвестирате в платформата за сметки на IRA, както и редовни облагаеми сметки. Можете също така да закупите бележки за заем само за $ 25. Проспер няма и годишна такса, както и такса от 1% на заем, приспаднат от лихвения процент.

Ако не сте успели да започнете да инвестирате, може би защото не сте успели да спестите пари, за да започнете, проверете някое от тези инвестиционни приложения и платформи. Когато можете да направите спестяващия и инвестиционния процес автоматичен, ще можете да изградите богатство, без да се опитвате.

Това е пасивно инвестиране в най-добрия случай!