5 пари, които искам да знам в колежа 💲💲💲

Днес имаме гост-пост на Кели Ланън. Кели Ланън, директор на "Жените и младите инвеститори", Fidelity Investments прекарва дните си в обучението на колежани Пет пари трябва, Тя е в Fidelity в продължение на четири години. Кели получава бакалавърска степен по История и Политология от Union College в Schenectady, Ню Йорк и нейния MBA от Babson College. Докато беше в Съюза, тя беше делегация за хокей на лед и капитан на отбора за две години. Тя се намира в Бостън и се радва на бягане и пътуване.

Когато завърших колеж, имах диплома, но не се чувствах подготвен за реалния свят - особено когато се стигна до парите ми. Мислех, че дебитната ми карта е кредитна карта. Не участвах в първите 401 (k), които ми бяха на разположение, защото никой никога не ми каза какво е то.

Бях ужасена от фондовия пазар, след като завърших в средата на рецесията. Терминът "финансова грамотност" не беше познат, тъй като това не беше изискване в моя колеж. И все пак разбирането на финансите е изискване за живот.

След като направих всички тези грешки в пари в началото на кариерата ми, се чувствам иронично, но все пак моето финансово образование е моята работа на пълен работен ден. Ние всички сме отговорни да образоваме следващото поколение; за да се гарантира, че младите хора не завършват със същата липса на познания и увереност, които имах. Сега на работа, мога да се ангажирам директно с колежани.

По-конкретно, организирам парични семинари за колежански студентски групи и ги обучавам по темите, които наричаме "пет пари трябва": бюджетиране, кредитиране, дълг, инвестиране и пенсиониране.

Парите трябва да са # 1: Бюджет

Когато говоря за бюджетирането, се позовавам на правилото 50/15/5, което е насока как да разпределяте парите си всеки месец: 50% за най-важните, 15% за пенсионните спестявания, 5% за краткосрочните спестявания. И тогава останалите 30% могат да бъдат използвани и други разходи. Харесва ми да използвам това "правило на палеца" срещу проследяването на всеки цент, който идва и излиза - тъй като това може да стане преобладаващо.

Както всички знаем, вероятно ще има времена, когато харчите повече, отколкото сте възнамерявали, и не искате хълцане тук и там, за да изчистите напълно бюджета си.

Най-добрата част от моята работа е, когато виждам тези "моменти на ах-ха" - момента, в който мога да кажа нещо, което казвам кликвания със студента. На една от моите работилници в Бостънския колеж един студент вдигна ръка и възкликна: "Получавам това!" Тя сравнява правилото с приятеля си, който винаги е на диета.

След като яде здрава през цялата седмица, тя отива на парти в петък вечер и мамеше, като яде парче пица. И знаеш ли какво прави по-нататък? Тя яде целия пай, защото в съзнанието си вече е побъркала и просто ще трябва да рестартира диетата си в понеделник така или иначе. Тя остави една грешка да провали диетата си за целия уикенд.

Парите трябва да са # 2: кредит

Значи сега знам, че дебитна карта няма да ми помогне да изградя кредит, но какво друго има да се знае? Често чувам, че младите хора се страхуват от кредит, тъй като те предполагат, че идва с навлизане в дълг. И двете не трябва да вървят ръка за ръка. Изграждането на кредит разумно може да повлияе на вашите финансови възможности в бъдеще - като ви дава възможност за най-добрите цени, когато финансирате неща като кола или дом. Ето три основни неща, които трябва да запомните:

Винаги плащайте сметките си с кредитни карти навреме и идеално в пълен размер всеки месец. Сумата "минимално плащане" е предложение и трябва да платите, за да не заплатите такса в края на краищата, но плащането в пълен размер означава, че не плащате лихва
Проверете задълженията си и осигурете, че плащанията по дълга са по-малко от една трета от дохода
Проверявайте кредитния си отчет поне веднъж годишно; въпреки обичайните погрешни схващания - това няма да навреди на кредита ви

Парите трябва да са # 3: Дълг

Управлението на дълга е двучасова игра - изплащане на това, което дължите, и избягване на по-голям дълг в бъдеще. Спомням си, че един студент от Университета в Синсинати каза, че помага на родителите си да си платят ипотеката. Освен това тя вече е натрупала значителен дълг за студентски заем и работи на две работни места, за да помогне за заплащането на колежа, тъй като тя не иска да понася повече дълг.

Този амбициозен и съсредоточен студент вече разбираше концепцията, избягвайки още повече дълг, и направи всичко, за да може да си плати това, което имаше. Но какво да кажем за спасяването? Не мислеше, че може да започне да спасява. Когато обясних някои начини, по които все още можеше да изплати дълга, но и да спаси, тя беше благодарна за прозренията.

Ето още по тази концепция - спестявайте, а също така и отнемате дълг:

Започнете в аварийния фонд. Работете за спестяване достатъчно, за да покриете три месеца разходи.
Допринасяйте за пенсионирането си - достатъчно, за да получите целия мач, ако вашият работодател предлага такъв за вашите планове 401 (к) или 403 (б).
Изплащайте дългови лихви, като например кредитни карти.
Изплатете частния кредит s.
Натрупайте 401 (к) вноски. Дори ако все още плащате ипотека, заем за кола или държавен студентски заем, спестете колкото се може повече за пенсиониране. Тъй като тези видове кредити обикновено имат относително по-нисък лихвен процент, може да не се налага да ги плащате като агресивно - плюс някои, като студентски заеми от правителството и ипотека може да предложи някои данъчни ползи.

Парите трябва да бъдат # 4: Invest

Инвестирането може да изглежда страшно или сложно, но това е един от най-добрите начини за постигане на дългосрочни финансови цели.Помислете за целите на живота си, бихте могли да наемете апартамент, да купите къща, да купите кола, да пътувате, да се омъжите, да имате семейство, да се оттеглите, да започнете бизнес.

Тогава помислете колко време трябва да спасите за тях. Краткосрочните цели обикновено са от 0 до 5 години и може да са по-подходящи за запазване на пари в спестовна сметка; докато дългосрочните цели обикновено са 5 години и повече и може да има смисъл да се инвестират.

За тези дългосрочни цели, където трябва да инвестирате, тъй като няма да се нуждаете от парите за няколко години, важно е да започнете рано. Инвестирането в бъдеще може да включва инвестиране на фондовия пазар с разнообразна комбинация от инвестиции.

Парите трябва да са # 5: Да се пенсионират

Когато получите първата си работа от колеж, пенсионирането може да изглежда далеч и вероятно имате други конкурентни приоритети за вашите заплати. Въпреки това, спестяването за пенсиониране от първия ден на първата ви работа ви дава голямо начало благодарение на магията на комбинираното връщане.

Комбинирането е по същество това, което позволява парите ви да се удвоят и тройят в продължение на много години. То започва, когато инвестицията печели възвръщаемост, която след това се прибавя към инвестицията. Когато тези приходи продължават да се прибавят към инвестицията, тя може да нарасне още повече. Ключовата съставка е времето.

Отвъд комбинирането и времето, тук са четири идеи, които трябва да помислите, за да си осигурите финансов тласък:

Отворете си профил, за да имате специално място, за да започнете спестяване за пенсиониране. Ако вашата работа предлага 401 (k) или 403 (b) план за пенсионни спестявания - не забравяйте да се запишат. Ако те не са достъпни за вас, помислете за ИРА.
Направете спестяване автоматично и увеличете пенсионирането си, без да мислите за това всеки месец.
Запознайте се с мача, ако вашият работодател предлага един на вашите 401 (к) - не оставяйте "безплатни" пари на масата!
Ако вече спестявате, увеличете вноските си, като цели 15% от приходите Ви преди данъци (това включва вноски от работодателите).

Всеки път, когато мисля за тези пари, трябва да се чудя как бих могъл да се справям с моите подготвителни и дипломирани програми, без да се запозная с тези концепции по такъв умишлен начин. Вместо това трябваше да преживея грешките на собствените си пари - което, разбира се, и ученето чрез житейски опит има своите награди.

Сега, когато завърших воденето на семинар, имам ученици да ми кажат, че посещават тези парични семинари, но не очаквайте да се отнасят към нищо. Вместо? Те оставят да осъзнаят колко пари докосват всяка част от техния живот - и колкото по-добре подготвят, те трябва да го управляват, толкова по-добра позиция са те, за да извлекат максимална полза от бъдещето си. И, разбира се, продължавайте да се забавлявате междувременно!