Колебанията на ипотечните такси след увеличаването на тавана за 2011 г.

Подкрепата на всички противоречия около федералния бюджетен дефицит на САЩ и тавана на дълга е простата загриженост за това как ще се отрази на ежедневието на американците. Въпреки, че слънцето ще продължава да се издига на изток и дърветата все още ще растат с нови листа през пролетта, финансовите пазари, които определят, наред с други неща, какво ви струва вашият бензин и какви ипотечни лихвени проценти ще бъдат, ще се променят.

Защо дефицитът и дългът влияят върху ипотечните лихвени проценти

Въпреки че ипотечните кредитори като KW Wells Fargo могат теоретично да таксуват каквото искат за ипотеки, реалността е, че тяхната способност да определят ставките на ипотеките е ограничена от редица пазарни условия. Налице е ограничена сума пари в световната икономика за инвестиционни цели. Инвеститорите, които държат тези пари, търсят справедлива възвръщаемост за определена степен на риск.

Един от начините да инвестирате тези пари е чрез закупуване на американски съкровищни ​​облигации или сметки, което прави правителството да финансира дълга си. Друг начин е да се инвестират парите чрез закупуване на ценни книжа, обезпечени с ипотека, което е кръгъл начин за кредитиране на собствениците на жилища, които искат да купят нов дом или да рефинансират своята ипотека. За да привлекат пари, тези двама кредитополучатели трябва да предложат привлекателна норма на възвръщаемост, като се има предвид относителният им риск. Ако пазарът смята, че съкровищни ​​облигации са по-безопасни от ипотеките, тогава ипотеките ще трябва да предлагат по-висока възвращаемост, за да привлекат пари. Това съответства на по-висок лихвен процент. Тъй като се променя възприемането на разликата в риска между съкровищни ​​облигации и ипотеки, разликата между тези две лихвени проценти също може да се промени.

Ако обаче предположението за риск остане същото, то разпространението на теорията също не трябва да се променя. Поради тази причина, когато лихвените проценти намаляват, ипотечните лихвени проценти също могат да намалеят. Когато се изкачват, ипотеките се покачват.

Краткосрочни въздействия върху лихвените проценти по ипотеките

В краткосрочен план вероятно можете да очаквате, че въпреки че процентите могат да се колебаят, те ще останат относително ниски. Не бъркайте това като знак, че сегашното ниво на федералния дефицит или увеличението на тавана на дълга е добро нещо. Това вместо това е отражение на простия факт, че има малко сигурни места, различни от американското правителство, да инвестират капитал. Поради това, лихвите за ипотечни заеми на Wells Fargo, както и тези за съвместими заеми, подкрепени от квази-правителствени агенции като Fannie Mae и Freddie Mac, трябва да останат доста ниски в близко бъдеще.

Дългосрочни въздействия

В дългосрочен план увеличението на тавана на дълга ще доведе до повишаване на лихвените проценти. За да разберете защо, погледнете защо трябва да се увеличи таванът на дълга - защото федералното правителство не може да живее в рамките на своите средства. Тъй като правителството продължава да заема все повече пари за финансиране на ежедневните разходи, разходите за обслужване на този дълг ще станат неуправляеми. Когато това се случи, могат да се случат две неща.

Първият вариант би било правителството просто да не изпълни задълженията си и да не извърши плащане. Това би довело до криза на доверието, което би предизвикало инвеститорите да изискват много по-висок лихвен процент да отпускат заеми на правителството поради повишения риск. По-високите лихвени проценти ще направят още по-голямо правителството да изплати дълговете си, което вероятно ще предизвика допълнителни просрочия и дори по-висок интерес. Тъй като много ипотеки за жилищни нужди, като например тези, сключени от KW Wells Fargo, използват гаранция от американското правителство за поддържане на ниските си лихвени проценти, държавното неизпълнение ще ги удари по-тежко от другите видове дългове.

Вторият вариант би бил правителството да отпечата повече пари, причинявайки висока инфлация и да им позволи да изплатят дълга с по-малко ценни пари.

Тъй като инвеститорите обикновено изискват възвръщаемост на парите си, която е по-висока от инфлацията, тази опция води до по-високи ипотечни лихвени проценти.

И в двата случая, привидно безконтролното управление и дългът на правителството ще доведат до по-високи лихвени проценти с течение на времето, което ще направи ипотеките по-скъпи.

Кога да рефинансира

Ако имате някаква възможност да рефинансирате, трябва да действате възможно най-бързо.

Въпреки че вероятно ще отнеме известно време за дългосрочното въздействие на увеличението на тавана на дълга, за да надхвърли действията, които правителството предприема в краткосрочен план, за да поддържа ниски лихвени проценти, все още няма никакво съмнение, че те ще се покачат. Всъщност, лихвените проценти по ценните книжа през 2011 г. се търгуват в диапазон, който е почти толкова нисък, колкото всичко, което сме виждали през последните 100 години, а процентите на рефинансиране на ипотеките са еднакво привлекателни. Ако възнамерявате да рефинансирате, за да се възползвате от ниските ипотечни лихвени проценти днес, шансовете са, че чакането ще ви струва пари.

++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Рефинансирането на ипотечните лихвени проценти е организация, насочена към потребителите, с цел образоване на потребителите на пазара на рефинансиране и ипотека.
От самото начало насам ние насочихме усилията си към това да бъдем най-добрият източник на ипотека и по-специално да рефинансираме информация и анализи.
Единствената цел на този сайт е да създава и представя оригинално и точно съдържание и данни, както и да консолидира върху безброй свободно достъпни данни за ипотеки, за да предостави ясна, кратка и лесно смилаема информация, която ще ви помогне да вземете информирано решение, когато закупуване или поддържане на дом.