Моят работодател промени 401 000 доставчици, сега какво?

Понякога ме накараха хората да ме разпитват за това, което се случва, когато компанията им променя 401 (к) доставчици. Обикновено, когато се случи такова събитие, има много объркване и несигурност относно това какво ще се случи с парите им. За да не ви се налага да вземате неправомерни решения, моля, прочетете повече.

Това не може да бъде толкова лошо

Първо, бих искал да дам известна увереност, че само защото вашата компания променя 401 (к) доставчици, това не е непременно лошо нещо. В зависимост от текущите си инвестиционни селекции, вашият нов 401 (к) може да има по-добри опции, може да бъде по-малко скъпо за вас и може да получите по-добро обслужване, отколкото сте направили при предишния си доставчик. Очевидно всичко, което току-що казах, може да е точно обратното, така че никога не знаеш какво може да се случи.

Как функционира промяната

Току-що сте получили известието за промяна и сте изплашени от ума си, защото нямате представа какво означава всичко, поемайте дъх. Добре, разберете, че не е нужно да правите нищо. Каквито и да са инвестиционните ви селекции в настоящия план, трябва да се превърнат в новия план. Например, ако сте били в балансиран модел, в който сте имали 60% акции и 40% облигации, трябва да сте в същия тип модел в новия план, само с различни опции. Този период на реализация е това, което те наричат ​​период на изчерпване, което означава, че няма да можете да правите промени в разпределенията от 401 000. Така че, ако искате да го превърнете изцяло в паричен пазар, защото смятате, че пазарът ще бъде резервоар, направете го сега, преди да е станало твърде късно. И ако имате шесто чувство да знаете, че това ще се случи, моля, споделете с останалите, за да можем да ги последваме.

401k Опции

Но като служител имате няколко възможности за избор.

1. Ако сте на възраст над 59 1/2, можете да направите това, което се нарича услуга за разпространение. Аз писах за това в предишна публикация, която говори за някои от плюсовете и минусите на това. Ако сте абсолютно сигурни, че вашият нов 401 (к) доставчик е някой, с когото не искате да инвестирате парите си, това може да е опция, която е най-подходяща за вас.

2. Ако сте на възраст под 59 1/2, вие сте доста ограничени от това, което можете да направите със съществуващите си 401 (к). Една от опциите е, ако в момента напълно максимизирате 401 (к) и влагате повече, отколкото изисквате, за да получите мача, бихте могли просто да сложите минимума, за да получите мача и да прехвърлите останалото в собствената си ИРА, или традиционен или Roth. (Не можете да добавите никакви пари към новия 401k на всички, но винаги трябва да вземете фирмения мач, без значение какво). Така ще има най-малко пари в 401 (к), от които се опитвате да останете, и след това ще имате по-голям контрол с инвестиционните си селекции в ИРА. След като се оттеглите или напуснете сегашния си работодател, ще можете да преминете над 401 (к) от плана, който сте се опитвали да избегнете.

За съжаление, под 59-годишна възраст вие сте ограничени от избора си. Не бъди твърде недоволен в началото. Извършете проучването си на новия план и се срещнете със сертифициран финансов инструмент, за да сте сигурни, че сте добре диверсифицирани.

Централа за ценни книжа чрез LPL Financial, член на FINRA / SIPC