Моята инвестиционна стратегия - началото на 30-те години, омъжена за деца

Искам да обсъждам личната си инвестиционна стратегия за собствена полза, колкото и ваша. Аз съм далеч от финансови експерт и съм убеден, че мога да се науча от публиката на колежа инвеститор, когато става въпрос за разработване на солидна инвестиционна стратегия.

С това казах, смятам, че мнозина в нашата публика са в подобно положение като моето или ще се намират в подобна ситуация в близко бъдеще. Като се разхождате през настоящата си инвестиционна стратегия и мислене, и като се обръщате към обратната връзка в коментарите, надявам се, че можем да си помагаме взаимно!

Моето Живот Ситуация

Ето моята актуална ситуация: Аз съм на 31 години, в момента съм женен (имам 8 години), имам един зависим и един по пътя. Текущите доходи преди данъци са точно 80 000 долара, от които 15 000 са от самостоятелна заетост. Единственият ми текущ дълг е ипотеката на нашия семеен дом.

Моите инвестиционни цели

С жена ми и аз седнахме преди няколко години и очертахме нашите инвестиционни цели. Това не беше официално заседание с протоколи, просто разговор за това, което беше важно за нас и как трябва да се опитаме да приведем в съответствие финансовите си средства, за да постигнем най-добре целите си за живот.

Препоръчвам ви да отделите време, за да ангажирате партньора си в това решение (ако имате такъв). Да бъдеш финансово на една и съща страница може да помогне за смекчаване на бъдещото разочарование, болка и гняв. Той също така помага да имаш втори ум, който да мислиш чрез целите на живота и може да бъде много забавен процес, ако се направи добре!

Нашите инвестиционни цели са следните:

1. Инвестирайте за удобно пенсиониране. Бих искал да се пенсионирам с 60 години и да се радвам на 70% от сегашните си доходи при пенсиониране.
2. Освен за образованието на нашите деца.
3. Освен за сватбите / дипломирането на нашите деца

Стратегията ми

Работя за публичен университет, така че моят работодател предлага 403 (б), като алтернатива на 401 (к). Имам 8,75% от месечния доход, който автоматично инвестира в този план всеки месец. Моите работодатели отговарят на 3%, така че всеки месец се влагат в този план.

Мога да избирам инвестиционните си средства и да ги поставят в индекс за целевата дата за 2050 г. Това разпределение е по-агресивно днес и постепенно ще преразпределя инвестициите, за да бъде по-консервативен, когато наближавам целевата ми дата. Съзнателно избрах фонд за целева дата, която е доста преди датата на пенсиониране, тъй като бих искал да продължа да бъда агресивен в инвестициите, миналата ми дата на пенсиониране.

В допълнение към моите 403 (b) вноски, моята съпруга и аз също допринасяме за РОТ ИРА. Това ни позволява да допринесем с още 5,500 щатски долара годишно и харесвам ROTH, защото можем да плащаме данъци върху инвестициите днес и да теглим безвъзмездно средствата при пенсиониране.

Нашата ROTH IRA е инвестирана чрез Fidelity и ние използваме целеви индексен фонд за ниски разходи безпроблемно да инвестираме и там. В момента нямаме допълнителни приходи от разпореждане за инвестиране в нашето пенсиониране, но ако го правим в бъдеще, планираме да отворим SEP IRA, тъй като сме и самостоятелно заети, и финансираме това с допълнителни инвестиции, отсрочени от данъците ,

Между моите 403 (b) и ROTH IRA вноски, аз се чувствам уверени, че ще мога да запазя целта си от 70% от текущия доход по време на пенсиониране. Въз основа на средната историческа доходност и стратегията за преразпределение на целевата дата, съм убеден, че тези резултати са постижими. Но също така инвестирам в отдаване под наем на недвижими имоти, за да укрепя приходите си от пенсиониране и да осигуря положителен паричен поток по време на пенсиониране.

За да постигнем целта ни да финансираме образованието на децата ни, започнахме да инвестираме в 529 Колегиален спестовен план. Имаме две деца и инвестираме 100 долара на месец във фонда на всяко дете. Въз основа на временен хоризонт от 18 години се чувствам уверен, че с потенциални стипендии и други възможности за финансова помощ ще можем да покрием всички разходи и за двете ни деца, за да получим бакалавърска степен. Завършилите училище е сами!

И накрая, за да спестим целта ни да помагаме за покриване на някои разходи, свързани със сватбата на детето ни, или да им дадем добър подарък за дипломирането, ние решихме да инвестираме 50 долара на месец на дете в облагаема инвестиционна сметка. Това е опцията, за която съм най-малко уверена и бих искал да споделя някакъв принос от общността на колежа инвеститори!

Имам инсталиран DRIP (план за дивидентна реинвестиция), който ми позволява да инвестирам малка сума пари всеки месец в отделни акции. Разбирам обаче, че този метод на инвестиране е много рискован и би искал да намери по-стабилно средство за увеличаване на тези пари. Нашият план тогава би бил да продадем цялото или част от портфейла, когато имаме нужда от средства да платим за сватба или подарък за дипломиране и да платим всички приложими данъци в този момент от нашите печалби. Това би било дългосрочен данък върху капиталовите печалби, който обаче се надяваме да бъде само 15%.

Бъдещето

Нямам представа какво има бъдещето, но като цяло съм доволен от инвестиционната си стратегия. Изглежда, че покрива всички инвестиционни цели, които съпругата ми и аз сме си поставили, и оставя много място за увеличения и адаптиране през годините.

Бих искал да знам какво мислите! Аз съм луд, или имате ли подобна стратегия? Какво бихте препоръчали да правя по друг начин?

Снимка Кредит: nonwarit / 123RF Снимка