Банки

Външен вид на Закона за кредитните карти от 2009 г.

Външен вид на Закона за кредитните карти от 2009 г.


фото кредит: barsen

Новият закон, който поставя значителни ограничения върху способността на компаниите за кредитни карти да увеличават лихвените проценти и да начисляват различни такси, бе приет от Конгреса по-рано тази година. Потребителите ще започнат да виждат нови опасности, които ще задържат тази есен. Следва кратко описание на ключовите разпоредби на законопроекта и какво биха могли да означават за милионите американци, които от месец до месец носят салдо по кредитните си карти.

Акценти от Закона за отчетността, отговорността и разкриването на кредитни карти от 2009 г. включват:

Ограничения върху лихвените проценти.

Увеличаването на лихвения процент по съществуващите салда по кредитни карти ще бъде разрешено само при определени условия - т.е. притежателят на картата е паднал 60 дни след това в минималните плащания, изтича промоционална ставка или картата носи променлива ставка. Лихвите по новите карти не могат да се вдигнат за първата година, а картодържателите трябва да получат 45-дневно предизвестие за всяка съществена промяна в договорните условия, включително увеличение на лихвата.

Елиминиране на практиките за "универсално неизпълнение" и "двойно таксуване".

Универсалното неизпълнение, практиката да се повишават лихвените проценти на картодържателите на базата на записи на плащанията с други кредитори и "двойното таксуване", практиката на изчисляване на финансовите такси, основаващи се частично на салда от предишни цикли на фактуриране, повече няма да бъде разрешена.

Повече време за плащане на сметки.

Емитентите на картите трябва да изпратят изявления по пощата най-малко 21 дни преди да им бъдат изплатени.

Най-високи са платените лихви.

Когато притежателите на карти имат сметки с променлив лихвен процент - например при покупки срещу балансови преводи - всяко плащане над минималната дължима сума трябва да се приложи първо към салдото с най-висок лихвен процент. Настоящата индустриална практика е да се направи обратното, като по този начин се удължи времето за изплащане на дълга.

Ограничения върху таксите за прекалено ограничение.

Картодържателите трябва да дадат своето предварително разрешение да обработват транзакции, които биха поставили сметката си над лимита.

Оповестяване на обикновен език.

Картовите компании трябва ясно да уточнят колко време ще изиска картодържателите да изплатят съществуващо салдо - и общата лихвена цена - ако потребителят плати само минималната дължима сума.

Ограничава кредита на непълнолетни.

Емитентите на карти не могат да предлагат кредити на потребители на възраст под 21 години, без първо да проверят способността си да изплатят дълга или да получат подписа на родител или друг възрастен.

Въздействието върху потребителите

фотографски кредит: апесара

Докато фокусът на закона върху контрола върху лихвените проценти и таксите трябва да е в полза на милиони потребители на кредитни карти, противниците на сметката твърдят, че новият закон ще направи кредитните карти по-малко достъпни и по-скъпи за всички потребители. Издателите на кредитни карти предупредиха, че като налагат ограничения върху способността си да повишават лихвените проценти като средство за управление на риска, те ще бъдат принудени да направят по-трудно за някои потребители да получат кредитни карти на всички - и по-скъпо за тези, които получават тях.

Много от тях могат да се променят през месеците, предхождащи влизането в сила на новия закон, въпреки това притежателите на кредитни карти могат да предприемат стъпки, за да гарантират запазването на достъпа им до достъпни кредити.

Изследвайте по-добра сделка.

За лицата, които са недоволни от условията на настоящия договор за кредитна карта, сега може да е подходящо време да се пазарувате за по-добра сделка. Картодържателите могат да започнат с договаряне със своя настоящ издател на карта и / или чрез проучване на други оферти. Някои компании за карти вече предприемат стъпки за спазване на новия закон, като позволяват повече време за месечни плащания или за елиминиране на универсалните политики по подразбиране. Потребителите могат да следят кои карти са в съответствие с новите правила на адрес www.billshrink.com/credit-cards/bill-of-rights.

Знайте кредитния си рейтинг.

Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-голяма е преговорната способност, която ще имате при кредиторите. Преди да стартирате кампания за намиране на по-добра карта, получете копие от кредитния си доклад и кредитния рейтинг на www.annualcreditreport.com. Кредитните отчети са безплатни, а кредитните резултати могат да бъдат закупени с номинална такса (по-малко от 10 щ.д.).

Изплатете дълга преди да инвестирате.

При настоящите пазарни условия изплащането на кредитни карти преди инвестирането е добро финансово решение. Дори ако пазарът се представяше в исторически среден диапазон, с печалби от 8% до 9% годишно, измерен от S & P 500, изплащането на дълга щеше да е вашият по-добър залог.

Тази статия е подготвена от Standard & Poor's и не е предназначена да предоставя конкретни инвестиционни съвети или препоръки за всяко лице. Консултирайте се с вашия финансов съветник или с мен, ако имате някакви въпроси.


Публикувайте Коментар