Онлайн Инвестиционно ръководство за начинаещи

Ако сте нов или малък инвеститор, онлайн инвестирането може да изглежда сложно и дори смущаващо.

Това е така, защото има стотици платформи за онлайн инвестиции и дори различни видове. Някои от тях са истински инвестиционни платформи, докато други предлагат цялостно управление на инвестициите.

Коя онлайн платформа за инвестиции трябва да изберете? Нека да започнем тази дискусия, като покрием основните типове онлайн платформи за инвестиране. Малко по-късно ще попаднем на някои конкретни онлайн инвестиционни посредници, които прегледахме и се чувствахме комфортно да препоръчваме.

Брокери за отстъпка

Брокерите с отстъпка са всъщност едни от най-големите налични платформи за онлайн инвестиции. Някои от тях държат милиарди долари за милиони индивидуални инвеститори. Те ви дават възможност да инвестирате в най-широк спектър от активи, включително акции, облигации, взаимни фондове, фондови борси (ETF), чуждестранни ценни книжа, инвестиционни тръстове за недвижими имоти и фючърси и опции.

Основната идея на брокерите с отстъпки е да се създаде най-изчерпателната инвестиционна среда за самоуправление. Това включва не само ниска структура на комисионните, но и широк спектър от инвестиционни инструменти.

Те могат да включват инструменти, предназначени да осигурят основно онлайн инвестиционно образование, както и много по-сложни такива, които всъщност ви помагат във вашите инвестиционни дейности, включително търговия с висока активност и възможности за инвестиране.

В групата има доста разнообразие, и докато исторически най-евтините платформи са предоставили най-малко инструменти, тази разлика се затваря.

Сега е въпрос на избор на структурата на таксите, с която сте най-удобни, както и най-важните инвестиционни инструменти.

В повечето случаи тези онлайн платформи за инвестиране ще работят най-добре за активните и много активни търговци, което всъщност е целевият пазар на посредниците с отстъпка. Поради тази причина брокерите с отстъпка са най-подходящи за опитни инвеститори, които искат да направят свои собствени инвестиции и обикновено искат само определени видове посредническа помощ, но нищо не се доближава до цялостно управление на инвестициите.

Примери за брокери с отстъпка включват E * Trade, TDAmeritrade и Scottrade.

Пълни сервизни брокери

Брокерите с пълно обслужване се предлагат на по-висока цена от брокерите с отстъпка, но те по същество управляват инвестиционния си портфейл за вас. Те обикновено изискват и по-високи минимални сметки - обикновено 50 000 долара или повече - от брокерите на отстъпки, които често нямат минимално салдо по сметката.

Когато превръщате портфейла си в брокер на пълно обслужване, те определят разпределението на портфейла, периодично се балансират и обработват всички покупки и продажби на ценни книжа в процеса. Но тъй като те са пълноправни брокери, има голям контакт с клиенти.

Вие обикновено ще бъдете информирани за инвестиционния процес по всяко време. Обикновено получавате и финансов съветник, който най-често действа като точково лице между вас и пълноправен брокер.

Те могат да създадат персонализирано портфолио за вас или те могат да поставят вашето портфолио в предварително определен управляван портфейл, който е на разположение на други инвеститори. Те могат също така да предоставят услуги за управление на богатство на клиенти, които имат много големи портфейли.

Таксите за управление на пълноправни брокери са в най-високата точка на онлайн платформата за инвестиционни платформи, като обикновено надвишават 1% от стойността на портфейла Ви всяка година.

Брокерите с пълно обслужване най-често работят най-добре за по-големите инвеститори, които предпочитат професионалното управление, като се допълват с богати консултации.

Примери за пълноценен брокер на инвестиционни услуги включват Edward Jones, Raymond James и Ameriprise Financial.

Семейства на взаимните фондове

Семейните фондове за взаимни фондове са компании, които управляват собствена група от взаимни фондове или фондове на ЕФО. Те могат да предлагат от десетина до няколко стотин фонда, покриващи всеки възможен пазарен сектор и пазарен индекс.

Тъй като всеки фонд в рамките на семейството е ефективно свое собствено управлявано портфолио, то представлява възможност за професионално управление на инвестициите.

Фондовете на взаимните фондове работят добре както за инвеститорите, така и за самоуправляващите се инвеститори, които искат да управляват професионално поне част от парите си.

Основен фактор, който трябва да се вземе предвид при семействата на взаимни фондове, е структурата на таксите. Взаимните фондове често идват с "товари" (ETF обикновено не таксуват тези такси), което може да варира от 1% до 3% от вашата инвестиция в определен фонд. Тези такси могат да окажат въздействие върху възвръщаемостта на инвестициите Ви и не са подходящи за търговия с висока активност. Необходимо е също така да се предпочитат средства без натоварване, за да се подобри тази ситуация.

Примерите за семейства на взаимни фондове включват Fidelity Investments,
Vanguard Group и Американските фондове.

Робо съветници

Това е най-новата група от онлайн инвестиционни брокери, които се появяват само за последните седем или осем години. Но те предлагат професионално управление на инвестициите при много ниски такси.

Те имат или много ниски, или несъществуващи минимални сметки, което ги прави идеален начин за нови и малки инвеститори да се възползват от професионалното управление на инвестициите, без високите такси, които обикновено идват с тях.

В по-голямата си част те предоставят подобни услуги на пълноправни онлайн инвестиционни брокери, но те правят това само с малка част от разходите. Годишните такси, начислявани от робо-съветниците, обикновено варират между 0,25% и 0,50% годишно, в сравнение с 1,0% до 1,5% от традиционните пълноправни брокери.

Целият процес на робо-съветник е напълно автоматизиран и напълно онлайн.

Вие попълвате няколко въпроса, които определят вашите инвестиционни цели и толерантност към риска, а след това инвестиционната платформа създава портфолио за вас, на което се основава Модерна теория на портфейла (MPT), което се отнася основно до правилното разпределение на активите, а не до подбора на отделни ценни книжа.

Те ще създадат вашето портфолио, използвайки много малък брой евтини, индексни ETF-и, които представляват целия широк пазар. След създаването на портфейла те ще осигурят ребалансиране и дори реинвестиране на дивидентите, а някои дори ще осигурят събиране на данъчни загуби, за да запазите данъчния си дълг от капиталовите печалби до абсолютен минимум.

Примерите за робо-съветници включват Betterment, Wealthfront и Personal Capital.

Ето някои от онези, които според нас са най-добрите онлайн инвестиционни посредници:

Най-добър онлайн брокер за активни търговци: E * TRADE

Структурата на таксите за търговия е оправдана в средата на диапазона отстъпки брокер. Но те предлагат пълна платформа за услуги, която ви позволява да инвестирате в почти всичко, което можете да си представите, включително акции, облигации и над 8000 взаимни фонда и ETF. Те също така предлагат предимството, че можете да бъдете пълен търговец или да получите необходимото ниво на помощ, от което се нуждаете, за да ви помогне в инвестиционната си дейност.

Платформата ви предоставя и невероятна гама от инструменти за търговия, включително безплатни независими изследвания, поточни кавички в реално време, персонализируеми инструменти за планиране и всичко, от което се нуждаете, за да се справите със себе си.

Топ доставчик на ИРА: TD Ameritrade

TD Ameritrade има някои по-добри инструменти за пенсиониране. Например, техните Избор на IRA инструмент ви помага да определите дали трябва да направите традиционен принос на ИРА или принос на Roth IRA. Те също така предлагат Калкулатор за пенсиониране инструмент, който анализира информацията, целите, приходите, активите и толерантността към риска, а след това ви показва напредъка ви в постигането на всички тези цели.

Те също ви дават възможност да участвате или в самостоятелно насочени инвестиции, или в неизпълнение на управляваните от тях портфейли, Съветник директно и Портфолиото на Америвист, Това е добра комбинация, ако искате малко от двата вида инвестиции - самоуправление и брокер.

Онлайн инвестиционна платформа с най-добрите инструменти за търговия: OptionsHouse

OptionsHouse се нарежда като най-ниската цена онлайн инвестиционна платформа, но също така предоставя най-добрите технологии за търговия и търговски ресурси. Това е особено вярно, ако искате да търгувате с опции, което е тяхната специалност.

Те също така предлагат функция, известна като тяхната paperTRADE сметка, която ви позволява да практикувате търговия, използвайки виртуални пари, а не действителни пари. Това ще ви позволи да усъвършенствате търговските си умения, преди да рискувате истински пари.

Инвестиционни платформи с най-ниска цена онлайн: Опции

При $ 4.95 за търговия, TradeKing предлага най-вероятно най-ниските такси за търговия в бранша. Те също така предлагат управляваните си портфейли чрез TradeKing Advisors. Две недостатъци обаче: няма демо сметка и те начисляват годишна такса за неактивност от $ 50. Но тогава, ако откриете сметка в TradeKing, е много малко вероятно, че няма да бъдете активен търговец - не с ниски такси.

Опции за търговия Търговските такси на къща съответстват на таксите на TradeKing от 4,95 долара за търговия. Те нямат никакви годишни такси и солидна платформа за търговия, както е посочено в предишния раздел.

Най-добрата онлайн платформа за онлайн инвестиции: Подобряване

Тази награда се връчва на Betterment, шампион на световната робо-съветник. Това е много евтин начин за получаване на професионално управление на инвестициите и можете да си откриете сметка без пари. Това е напълно практична платформа за онлайн инвестиции, което означава, че попълвате заявка, отговаряте на няколко въпроса, свързани с инвестициите, финансирате профила си, а Betterment обработва всичко за вас от там завинаги.

Betterment начислява годишна такса, равна на само 0,25% от салдото в профила Ви. Това означава, че може да имате $ 10,000 за $ 25 за година или $ 100,000 за $ 250. Това включва подбор на портфолио, ребалансиране и дори събиране на данъчни загуби. Това е много управление за много ниска такса.

Най-креативна онлайн инвестиционна платформа: Motif Investing

Ако някога сте имали фантазия да управлявате своя собствен взаимен фонд, Motif Investing може би е просто онлайн инвестиционната платформа за вас. Когато инвестирате чрез Motif, създавате мини взаимни фондове, които се наричат мотиви, Можете или да инвестирате в съществуващи мотиви, създадени от други, или можете да създадете свои собствени.

Някои примери за съществуващи мотиви включват Получаване на таблетки, шисти масло, покачващи се лихвени проценти и борба с рака. Ако искате да създадете свой собствен мотив, имате нужда от поне $ 300, а след това можете да инвестирате в цели 30 различни акции за една ниска цена от $ 9.95, независимо от действителната сума, инвестирана в мотива. Това е възможност да се смеси творчеството с вашите онлайн инвестиционни дейности.

Списък на брокерите на GFC за онлайн инвестиции

Подготвихме таблица, обобщаваща някои от най-важните характеристики на следните онлайн платформи за инвестиране:

Брокер / Категория	Тип брокер	Минимален профил	Годишна такса	комисионни	Най - доброто за	Текущи промоции
Scottrade	отстъпка	$500	N / A	$7.00	Самостоятелно насочени инвеститори	$ 100 - $ 2,500 бонус за нови сметки от $ 25,000 до $ 1 милион +
подобрение	Robo-консултант	Нито един	0.25%	N / A	Напълно управляван профил	N / A
E * TRADE	отстъпка	$500	N / A	$7.99	Самостоятелно	$ 200 - $ 2,500 бонус за нови сметки $ 25,000 до $ 1 милион +
TradeStation	отстъпка	$5,000	$ 99.95 на месец, може да се отмени с висока търговска активност	4,99 щ.д. за търговия или 1 цент на акция	Самостоятелно насочени, особено опции	$ 500 - $ 1,500 комисионни отстъпки за нови сметки 0 до $ 250,000 +
Firstrade	отстъпка	Нито един	N / A	$6.95	Самостоятелно	$ 100 - $ 1,000 в безплатни комисионни за търговия
TD Ameritrade	отстъпка	Нито един	N / A	$9.99	Самостоятелно	$ 100 - $ 600, когато откриете сметка от $ 25,000 до $ 250,000
OptionsHouse	отстъпка	Нито един	N / A	$4.95	Самостоятелно насочени, особено опции	$ 1,000 комисионни безплатни сделки
Tradeking	отстъпка	Нито един	$ 50 такса за неактивност	$4.95	Самостоятелно	$ 500 - $ 1,000 безплатни сделки, когато отворите нов профил с $ 500 - $ 5,000
Мотив Инвестмънт	Персонализирана инвестиционна платформа	$300	N / A	$ 9.95 на 30-склад "мотив"	Самоуправление / Създаване на собствени средства	$ 150, ако отворите сметка с поне $ 2 000
Wealthfront	Robo-консултант	$500	0.25%	N / A	Напълно управляван профил	Първите $ 10,000 се управляват безплатно
Т. Роуе Цена	Отстъпка и взаимни фондове	$2,500	Нито един	$9.95	Самостоятелно	N / A