Опции, ако не можете да се възползвате от вашите пенсионни заеми 💲💲💲

Това е един от най-често срещаните въпроси, които получавам почти всеки ден - не мога да си позволя кредитите за родители PLUS, какво да правя?

Аз твърдо вярвам, че родителите НЕ трябва да вземат заеми, за да платят за образованието на децата си. Има много причини, поради които това е лоша идея и аз покривам повечето от тях в колоната "Forbes".

Фактът обаче е, че ако четете тази статия, е твърде късно. Вие вече сте заимствали и сега се мъчите да я върнете обратно. И най-честият начин, по който родителите заемат пари, за да плащат за колеж, е чрез Parent Loans.

Те звучат като добра идея - родителите могат да получат Федерални заеми с всички големи ползи, които получават студентите. Проблемът е, това е грешно. Всъщност Parent PLUS Loans не предлагат никакъв вид план за изплащане на доходи (директно), нито пък отговарят на никакви програми за опрощаване на студентски заеми (добре, още веднъж това е нюансирано и ние обсъждаме по-долу).

В действителност, опциите са изключително ограничени с Parent PLUS заеми. Имате няколко решения, но обикновено рефинансиране на студентски заеми или съвместна работа като семейство са най-добрите залози. Ако възнамерявате да рефинансирате, препоръчваме Ви правдоподобен, Има някои кредитори, които ще ви позволят дори да рефинансирате заема ви Parent PLUS в името на детето си. Проверете тук Credible и ако рефинансирате, вземете бонус от $ 200!

Ако не сте съвсем сигурни откъде да започнете или какво да направите, помислете дали да наемете CFA, за да ви помогнем с вашите студентски заеми. Ние препоръчваме Студентски план за заем, който да ви помогне да съберете солиден финансов план за вашия студентски заем дълг. Разгледайте Планиращият студентски кредит тук.

Митовете за пенсионни заеми PLUS, IBR, PAYE, и PSLF

Първо, има много митове около това, което можеш или не можеш да направиш с Parent PLUS Loans, така че нека ги оправим точно сега.

Ако имате Parent PLUS заеми, не можеш:

Отговарят на условията за възстановяване на базата на доходи (IBR)
Подкрепете се за изплащане като плащане (PAYE)

Ако сте на стандартния 10-годишен план за погасяване на Вашия пенсионен кредит за родителски пенсионен фонд, имате право на прошка за обществена услуга (PSLF). Тъй като обаче PSLF изисква 120 плащания (или 10 години плащания), в крайна сметка няма да оставите нищо за прощаване.

Опции за понижаване на плащанията по заеми за родителски плюс

Има обаче все още налични опции за намаляване на плащанията за студентски заем. Всеки един изисква внимателно разглеждане на плюсовете и минусите, за да видите какво е точно за вас.

Променете плана си за погасяване

Първо, все още можете да промените плана си за погасяване, за да:

Завършил: Завършването на изплащането започва с месечни плащания на или малко над лихвено плащане и увеличава месечното плащане на всеки две години. Окончателното плащане е не повече от три пъти първоначалното плащане.
разширен: Удълженото погасяване удължава срока за погасяване до 12, 15, 20, 25 или 30 години, в зависимост от дължимата сума. Това ще намали месечните Ви плащания, за да бъде на ниво през новия срок на заема.

При двата плана ще видите по-ниски плащания. Въпреки това, с градивния план тези плащания ще се покачват с течение на времето. С разширения план плащанията ще останат същите. Недостатъкът на тези две опции е, че ще плащате повече лихви за срока на кредита. Въпреки това, ако достъпността на месечното плащане е вашето ключово препятствие, тогава лихвата не би трябвало да има голямо значение.

Рефинансиране на вашия кредит

Второ, можете да рефинансирате своя Parent Loan в частен студентски заем. Частните заеми обикновено предлагат по-ниски плащания и по-ниски лихвени проценти, но много от тези ниски проценти са променливи и биха могли да се покачат с течение на времето. Но за мнозина много по-ниско заплащане компенсира всяко потенциално покачване в бъдеще.

Ние си партнираме правдоподобен да помогне на хората да рефинансират своите студентски заеми. Credible е инструмент за сравнение, който ви позволява да сравнявате проценти за по-малко от 2 минути, без кредитна проверка! Като бонус, читателите на колежа инвеститори могат да получат бонус от $ 200, когато те рефинансиране с Credible.

Започнете сега и вижте дали можете да спестите пари, рефинансирайки кредита си с Credible.

Възстановяване на студентски заеми на родител PLUS

За кредитополучатели с Parent PLUS кредити, които имат добър кредит, една от най-добрите опции (ако можете да си го позволите и не отговаряте на условията за опрощаване на студентски заем) е да рефинансирате своя студентски заем. Рефинансирането ви позволява потенциално да получите по-нисък лихвен процент или по-ниско от това, което имате в момента.

Ние разбиваме най-добрите места за рефинансиране на студентски заеми тук, а ние също препоръчваме Credible като първата ви спирка да рефинансирате заемите си.

Някои кредитори имат уникална програма, в която можете да рефинансирате своя Parent Loan от името на родителя и в името на ученика. Все пак може да е необходимо родителят да се съгласи, но тези програми също имат освобождаване на косиненджър след определен брой плащания по време. Това е страхотна програма, за да отнеме тежестта на родителите и да ги постави на студента (който получи ползите от самото начало).

Заемодателите, които предлагат това включват:

CommonBond

CommonBond ви позволява да рефинансирате студентските си заеми от името на родителя на името на ученика. Те също така имат много конкурентни цени и условия за кредитополучателите.

За да започнете процеса, детето / студента трябва да отида CommonBond и изберете "Рефинансиране на моите студентски заеми". Те трябва да разполагат с информация за заема и документи, отнасящи се до заема ви Parent PLUS, когато правят процеса.

Разгледайте CommonBond тук.

капаро

Earnest е друг кредитор, който ви позволява да рефинансирате вашите Parent Loans в името на ученика си.

За да започнете процеса, детето / студента трябва да отида капаро и изберете "Вземете курса си". Когато сте въвели информацията, трябва да изберете Parent PLUS Loan и да въведете информацията за заема, която се отнася за Вашия Parent Loan.

Проверете тук Earnest.

LendKey

LendKey е третият основен заемодател, който ви позволява да рефинансирате студентските си заеми от името на родителя до името на ученика. Те също така имат много конкурентни цени и условия за кредитополучателите.

За да започнете процеса, детето / студента трябва да отидаLendKey и изберете "Apply Now". Те трябва да разполагат с информация за заема и документи, отнасящи се до заема ви Parent PLUS, когато правят процеса.

Разгледайте LendKey тук.

Традиционното отлагане, търпимостта и анулирането все още се прилагат

За кредитите Parent PLUS кредитополучателите все още имат възможност да подадат молба за отсрочка, търпимост и отмяна на студентски кредит.

Отлагането и търпението са временни начини да престанете да извършвате плащания по студентския си заем. Можете да прочетете повече за отлагането и търпението тук.

Пенсии за родителски пенсионен фонд могат да се квалифицират и за анулиране на студентски заем, което е различно от прошка за студентски заем (обясняваме разликата тук). Ако сте напълно и трайно деактивирани или ако заемът е бил изваден при измамни обстоятелства, можете да го отмените.

Потенциалното решение на ICR чрез консолидиране на студентски заеми

Трето, има потенциално решение, което ще позволи на някои кредитополучатели да конвертират своя Parent Loan в Федерален директен консолидационен заем. Тази проста промяна ще позволи на кредитополучателите да се възползват от изплащането на доходи при условие (ICR), а също и при прошка за обществена услуга (PSLF).

ICR е план за изплащане на доходи, който не е толкова щедър, колкото IBR или PAYE. Кредитополучателите, които плащат плана за МЦР, плащат 20% от своя дискреционен доход до 25 години. В края на 25-годишния период останалият дълг се освобождава. И, за разлика от IBR и PAYE, кредитополучателите не трябва да отговарят на изискванията за доходите, за да се класират по плана.

Кредитополучателите, които имат Федерални директни консолидационни заеми, също могат да се квалифицират за прошка за обществена услуга (PSLF). С PSLF, можете да си дълг прости в 10 години (120 плащания). Ако комбинирате ICR с PSLF, докато плащате своя директен заем за консолидация, можете да спестите добра сделка за вашия студентски дълг.

Това, което повечето кредитополучатели на Parent PLUS не осъзнават, е, че не е нужно да имате няколко кредита, за да консолидирате. Можете да имате само единствен Parent PLUS заем и можете да кандидатствате за консолидиране на студентски заеми. Всеки може да консолидира техните Parent PLUS заеми безплатно в StudentLoans.gov.

Чрез консолидиране на Вашия пенсионен пенсионен пенсионен пенсионен фонд, вие го конвертирате като Федерален директен консолидационен заем и сега имате право на участие в ICR и PSLF. Печеливша!

Помислете за получаване на професионална помощ

През цялото ми време, работейки със студентски заем дълг, занимаващи се с Parent PLUS заеми е абсолютно най-лошото. Те не предлагат толкова възможности, колкото други видове заеми, а когато родителите се борят с дълга си, то наистина може да навреди на цялото семейство.

Най-доброто място, за да получите помощ с кредитите, е да се обадите на заемодателя си и да работите с него. Можете също да отидете онлайн на StudentLoans.gov и да направите много неща с вашия заем, включително промяна на плана си за погасяване.

Говорете със семейството си

И накрая никога не боли да говорим за вашето студентско заемно отношение към семейството си. Не забравяйте, че сте извадили тези заеми, за да помогнете на детето ви да плаща за образованието си в колежа. След дипломирането, надеждата е вашето дете да спечели повече и да бъде финансово добре.

Докато никой родител не иска да натоварва децата си, да бъде погребан от студентския заем, дългът може да бъде пагубен. Сега може да не бъдете бреме за децата си, но ако не можете да си позволите пенсиониране, защото вашата социална сигурност е гарнирана, за да върнете дълга си, може в крайна сметка да се нуждаете от още повече подкрепа в бъдеще.

Да имате отворени и честни диалози с децата си относно дълга за студентски заем и дори да поискате помощ с плащанията може да има много смисъл за някои семейства. Помолихте детето ви да плати за образованието си, може би те могат да ви помогнат да ви плати за него след дипломирането.

Независимо от това, вашите деца трябва да знаят къде стоите финансово, особено ако не можете да си позволите да изплатите плащанията си от Parent PLUS.

Последни мисли

Кредитите за родители PLUS са най-лошите студентски заеми и ние силно препоръчваме да ги избягваме, ако изобщо е възможно. Ако вече четете това, вероятно е твърде късно. Като такива наистина се съсредоточаваме върху съвместната работа като семейство, за да изплатим заемите, и да видим дали рефинансирането им има смисъл.

Справяте ли се с вашите Parent Loans?