Какво да направите, ако не можете да се възползвате от частните си студентски заеми

Това е един от най-трудните въпроси, които получавам: Не мога да си позволя частните студентски заеми и не виждам никакви възможности да се измъкна от това - какво да правя?

Смята се, че над 1,4 милиона кредитополучатели имат частен студентски дълг, с неизплатено салдо от над 150 милиарда долара заеми. И трудната част е, че много от тези заемодатели извадиха частните заеми, без да разберат напълно какво влязат.

Факт е, че частните студентски заеми функционират много по-близо до заем за автомобил или ипотека. Обикновено те разполагат с определен план за погасяване, а неизплащането на тази сума го изпраща в просрочие и неизпълнение. И тъй като обезпечението за студентски заеми е вашите приходи, заемодателят може да ви отведе в съда и да вземе решение срещу вас.

Не е красиво.

И така, какво можете да направите, ако не можете да си позволите частни студентски заеми? Ето вашите опции.

Най-добрият вариант: Вижте какво може да ви предложи вашият кредитор

Ако не можете да си позволите заеми, първото нещо, което трябва да направите, е да се обадите на заемодателя си и да видите дали те могат да ви помогнат. Някои частни кредитори (не много, но някои) предлагат програми за подпомагане, които потенциално ще ви помогнат да останете настоящи с кредитите си.

Така например, SoFi има програма за закрила при безработица, в която те ще поставят вашите заеми в 12-месечна търпимост, ако сте безработни. Трябва да представите доказателство за безработицата си (като покажете, че имате право на обезщетения за безработица) и също така трябва да работите с отдела за кариерна стратегия, за да ви помогне да си намерите работа.

Друг пример е Сали Мей. Те предлагат частен студентски кредит търпимост, ако изпитвате финансови затруднения. Въпреки това, за да се класират, кредитополучателите трябва да направят добросъвестно плащане от $ 50 за всеки заем (до $ 150 за сметка), за да поставят заем в търпение. И кредитополучателите трябва да помнят, че лихвата ще продължи да се натрупва по заема.

Не забравяйте, че това не е предназначено да бъде пълно решение за предоставяне на частни студентски заеми, но те могат да ви предложат известно облекчение, докато не можете да разберете начин да си позволите частни студентски заеми.

Вторият най-добър вариант: Рефинансиране на личните студентски заеми

Следващият най-добър вариант е да рефинансирате частния си студентски кредит в нов заем - надявам се с по-добър лихвен процент и условия, които можете да си позволите.

За да рефинансираме, препоръчваме на кредитополучателите да се опитат да бъдат надеждни. Credible е платформа за сравняване на студентски заеми, която ви позволява лесно да видите само за 2 минути за какво отговаряте. Ако смятате, че една от опциите има смисъл за вас, това отнема само още 5 минути, за да се приложи - супер лесно. Плюс това, читателите на College Invнове ще получат специален бонус от $ 200, когато рефинансират!

Проверката на тарифите Ви и виждането на това, за което отговаряте, не оказва влияние върху кредитния Ви рейтинг, така че опитайте: надеждна рефинансиране. Това честно отнема около две минути:

Има две основни предизвикателства, които повечето хора ще срещнат, когато става дума за рефинансиране на частните студентски заеми:

1. Няма достатъчно добър кредитен рейтинг или история
2. Необходимо е да имате квалифициран косигнатор

За разлика от федералните студентски заеми, частните студентски заеми разчитат на кредитния рейтинг на кредитополучателите (сред други фактори), за да вземат решение. Като се има предвид, че повечето кредитополучатели, които не могат да си позволят частните студентски заеми обикновено се борят да извършват плащания навреме или могат да имат други кредитни фактори, които имат отрицателно въздействие върху тях, наличието на лош кредитен рейтинг може да бъде предизвикателство.

Препоръчваме на всеки, който има студентски заеми, да следи своя кредитен рейтинг и история с безплатен инструмент като Credit Karma. Ако имате по-малко от перфектен кредит, Credit Karma също ще ви даде предложения за подобряване на кредита, което на свой ред ще ви помогне да се квалифицирате да рефинансирате студентските си заеми.

Другото голямо предизвикателство е, че много кредитори изискват коригиращия да се квалифицира - дори ако сте подобрили кредита си или имате голям кредит. В много случаи това се дължи на това, че кредитополучателите са млади и нямат силна кредитна история. Предизвикателството, свързано с получаването на косигнатор, е, че съществува опасност за козиниращия и много хора (включително и мен) препоръчват на хората никога да не съчетават студентски заем.

Ако обаче получите косигнатор, има подходящ начин да го направите. Уверете се, че разбирате напълно как да свържете студентски заем, за да минимизирате риска.

Опция Must-Do: Спечелете повече пари

Без значение каква е ситуацията за студентски заеми, всеки кредитополучател трябва да се съсредоточи върху спечелването на повече пари. Но това е особено вярно, ако не можете да си позволите частни студентски заеми.

Простият факт е, че има 168 часа всяка седмица. Може да работите 40-50 часа в денонощието си. Вие спите 7 часа на вечер, така че общо 49 часа на седмица. За простота, да кажем 100 часа. Какво правите с останалите 68 часа всяка седмица?

За твърде много хора те харчат пари, които нямат. Независимо дали те са вкъщи, гледайки телевизия (и плащайки за кабел и Netflix), или на вечеря с приятели или семейство (харчат за храна алкохол), те губят пари.

Но аз не съм тук, за да ви кажа да поемате повече бюджет, за да си позволите заемите - вероятно вече знаете това. Аз съм тук, за да ви кажа, че можете да печелите повече пари. Повечето кредитополучатели, които виждам, се борят да направят плащанията си за студентски заеми, намаляват само с $ 100 до $ 200 на месец.

В голямата картина, $ 100 или $ 200 на месец наистина не са много пари. $ 200 на месец е $ 2,400 на година. Всеки, който наистина се опитва да спечели тези допълнителни пари.

Ето два примера да спечелите $ 200 на месец в момента:

• Drive for Uber: Можете да направите около $ 25 / час шофиране за Uber, така че това е само шофиране за 8 часа PER MONTH. Можете да получите бонус, за да се регистрирате тук.
• Дарете плазма: Можете да платите около $ 50 за дарение на плазма - така че можете да правите това веднъж седмично в продължение на един месец

Факт е, че много хора ще се оплакват, че не могат да си позволят частни студентски заеми, но малцина действително ще предприемат действия, за да променят положението си. Ако сте готови да промените и да спечелите повече, ето още един списък от над 50 начина да печелите пари отстрани.

Създайте правилния план за погасяване на личните студентски заеми

Ако имате частни студентски заеми, ключът към това да ги направят достъпни е да се създаде правилен план за погасяване на всички ваши студентски заеми дълг. Това не винаги е лесно и всеки човек ще има друго предпочитание, но ето как да мисля за него.

Първо, да се справите с федералните си заеми. Тези заеми обикновено имат повече опции за изплащане и може да се възползвате от създаването на план за погасяване на доходите. Тези планове ще намалят месечното Ви плащане до 10% или 15% от дискреционния Ви доход. Това може да бъде огромна помощ, за да можете да си позволите студентски заеми.

Щом сте заложени във вашите федерални заеми, преминете към частните си заеми. За вашите частни заеми, трябва да решите дали дългът снежна топка или дълга от лавина е по-смислен за вас. Не забравяйте, че снежната топка започва най-напред с най-малкия ви баланс. Лавината започва най-напред с най-високия Ви лихвен процент.

Математически най-високият лихвен процент първо е обикновено по-добър. Но психически, отпадането на някои малки частни студентски заеми на първо място може да бъде огромна ранна победа.

Най-лошият вариант: По подразбиране и опит за уреждане на вашия дълг

Най-лошият вариант за вашите частни студентски заеми е по подразбиране. Неуспехът при всякакъв вид студентски заеми може да унищожи кредита ви, да ви попречи да получавате бъдещи студентски заеми и дори да си струвате работата.

Тъжната част е, че виждам прекалено много кредитополучатели да се хванат в измама за студентски заеми, която е частен студентски заем за уреждане на дълга. Това е измама, при която компания (или дори понякога адвокатска кантора) ще насърчи кредитополучателите да спрат да плащат за студентски заеми, а вместо това да правят плащания на студентската помощна фирма или адвокатска кантора. С течение на времето, студентският заем на заемополучателя отива в неплатежоспособност, заличавайки кредитния си рейтинг. В същото време, компанията за помощ поема щастието си в плащанията си.

Въпреки това, в крайна сметка цялата измама се разпада в края на краищата - заемодателят не трябва да се съгласява с каквото и да е уреждане и вероятно ще се справи с таксите за неизплатения заем. Заемополучателят е на всички пари, които са платили на компанията за помощ и те все още ще дължат студентския заем. Това е губи-губи наоколо.

И накрая, важно е да запомните, че вашият кредитор може да ви съди, ако сте по подразбиране. И частният неуспех на студентските заеми може да доведе до скъпи съдебни процеси - ще трябва да платите адвокат, който да ви защитава, а след това все пак ще дължите присъдата в крайна сметка.

Единствената гаранция, че кредитът по подразбиране за студентски заеми е разрушен кредит и тормоз от страна на събирачите на дългове. Ето защо, като общо правило, ние вярваме, че трябва да избегнете неизпълнение, ако изобщо е възможно.

Последни мисли

Въпреки че няма изумителни възможности за изплащане или програми за прошка за частни студентски заеми, има прости действия, които можете да предприемете, ако не можете да си ги позволите.

Тези опции не са бляскави и повечето от тях изискват работа, но можете да работите, за да направят частните студентски заеми по-достъпни.

И не забравяйте, че е универсално добра идея да се съсредоточите върху спечелването на повече пари, за да излезете от студентския дълг.

Опитвате ли се да си позволите частни студентски заеми?

Снимка Кредит: serenzniy