Как да използвате отговорно личен заем, за да намалите плащанията си 💲💲💲

Определянето на личен заем може да бъде само билетът, за да получите ръцете си в брой, когато имате нужда от тях. Този вид заем може да бъде важен инструмент за консолидиране и намаляване на скъпите дългове по кредитни карти. Когато заемате отговорно с личен заем, можете да подобрите финансовото си състояние, като консолидирате дълга си и преминете през груби кръпки, когато парите са оскъдни.

Отговорно заемане са парите, които харчите за важни покупки или услуги, които ви начисляват фиксиран лихвен процент, който можете да си позволите да върнете обратно, и това е с умерен лихвен процент. Докато много сътрудничат лични заеми с "измами", има много начини отговорно да използвате личен заем, за да намалите плащанията си и всъщност да ви помогне да излезете от дълга.

Достъпът до лични заеми зависи от вашия кредитен рейтинг и история, а не от обезпечения, като вашия дом или кола. За разлика от авансите на кредитни карти, личните заеми изискват фиксиран лихвен процент, премахвайки източник на несигурност от вашия бюджет. Също така, личен заем ви позволява да заемате по-големи суми и евентуално да плащате по-нисък лихвен процент в сравнение с авансовото плащане в брой.

Най-добро използване на лични заеми

Личният заем може да бъде мощен инструмент, когато се използва разумно. Обикновено най-добре е да се избягват лични заеми, ако планирате да използвате парите за фриволни покупки, защото лихвените разходи могат да добавят значително към общите разходи. Има обаче определени ситуации, при които личен заем може да бъде само правилният отговор, включително:

Консолидиране на Вашите дългове, особено на висококачествени салда за кредитни карти. Вместо да правите безкрайни минимални плащания всеки месец на куп кредитни карти, използвайте приходите от личен заем, за да ги изплатите. По този начин имате една месечна сума, която ще изплати заема на определена дата и има добър шанс да платите по-нисък лихвен процент.
Плащане за спешни сметки, като например внезапно заболяване или нараняване, които не са изцяло покрити от здравно осигуряване.
Планиране на бюджетни разходи, като сватба, подобрения в дома, ново превозно средство или дори световен круиз.
Плащането на вашите данъци навреме и в пълен размер. Ако сте самостоятелно заето лице, това включва плащането на тримесечните прогнозни плащания. По-добре е да дължите пари на доставчик на личен заем, отколкото на чичо Сам, защото IRS оценява наказанията и таксите за сериозен интерес. Заплащането на IRS върху вашата заплата ще навреди на кредитния Ви рейтинг, ще ограничи достъпа ви до кредит и ще увеличи разходите Ви за заеми.

Какво да търсите в личен заем

Когато пазарувате за личен заем, трябва да оцените редица функции, за да определите най-добрата сделка. По-конкретно, ще искате да сравните следните елементи:

Годишният процент на разходите (APR): Това е лихвен процент, който ще платите за заема, изразен по стандартизиран начин като годишен лихвен процент. Използвайте само СРП, за да сравните сумите, които ще изразходвате за лихви, и пренебрегвайте всички други рекламирани лихвени проценти.
Такси: Потърсете доставчик на заем, който начислява най-малките такси за вземания като заем, закъснения, плащания чрез чек, санкции за предплащане и т.н. Някои такси могат да бъдат погребани в глобалния печат на договора за кредит, затова не забравяйте да прочетете и разберете цялата документация, преди да сте подписали тази точка.
Ограничения на кредита: Ако имате добър кредитен рейтинг, можете да се класирате за максималната сума, предложена от доставчик на заем, който обикновено е в диапазона от 35 000 до 40 000 щ.д. Когато кредитният Ви рейтинг е по-малък от добър, доставчиците на заеми ще ограничат сумата, която можете да заемете - проверете при всеки потенциален доставчик, тъй като те имат различни стандарти за заем.
Условия: Потърсете условия за заем, които съответстват на вашия бюджет. Тези условия включват размера и броя на месечните или двуседмичните плащания, както и разходите за заем (АПР, такси, санкции и др.). Някои кредитори ограничават сроковете до три или петгодишни заеми, други са по-гъвкави.
Обхват на покритие на заемодателя: Възможно е заемодателите да не могат да извършват бизнес в определени държави. Уебсайтът на заемодателя ще поиска държавата или пощенският Ви кодекс да ви уведоми дали попадате в обхвата на кредитора.
Достъп до информация: Един реномиран заемодателят улеснява достъпа до цялата информация, от която се нуждаете, когато решавате къде да кандидатствате за личен заем. Както споменахме, винаги прочетете пълното споразумение за заем, само ако информацията, оповестена на уебсайта на заемодателя, е непълна. Бъдете предпазливи за заемодателите, които затрудняват достъпа до информация - може би имат нещо да крият.

Ние харесваме услуги като OneMain Financial Personal Loans, защото те предлагат лични доходи на лица с нисък или никакъв кредит.

Как да пазарувате за личен заем

Има буквално стотици потенциални доставчици на лични заеми, включително банки, кредитни съюзи, търговски дружества за отпускане на заеми и кредитори от типа "връстници".

Можете да се изчерпите, като прекарате много часове, като проследявате подходящи кандидати, но има по-добър начин: да се консултират с доверени финансови уебсайтове като "Credible", което е един от малкото уебсайтове, където можете да получите оферти от няколко доставчици на заети кредитни карти. Доверието служи като централно хранилище на информация за конкуриращи се кредитни оферти, категоризирани по вид заем (т.е. лични заеми, студентски заеми и т.н.) и кредитен рейтинг.

Хубавото за Credible е, че можете да се квалифицирате предварително за лична лихва в рамките на няколко минути, като въведете информация за вашия кредит, доходи и способност за погасяване.Уверете се, че уебсайтът гарантира, че приложението няма да повлияе на кредитния Ви рейтинг.

Бъдете наясно с измами и се отдръпнете от заемодателите, които:

Изисквайте предварително такси за кандидатстване
Свържете се с непоръчани оферти
Гарантирайте, че ще одобрят заема ви, преди да кандидатствате
Използвайте тактики за продажби под високо налягане, като например омаловажаващи конкуренти или ви увещава да вземете повече заеми, отколкото наистина ви трябват
Откажете да ви покажем договора за заем

След като намалите избора си, проверете всички функции, които сме обсъждали, но също така проучете репутацията на заемодателя. Онлайн прегледите, акредитацията на Бюрото за бизнес, продължителността на бизнеса и рейтингите за обслужване на клиенти предоставят всички полезни указания за плюсовете и минусите на работата с конкретен заемодател.

Пет Топ места, за да получите личен кредит онлайн

Няма съмнение за това: онлайн кредитополучателите нарушават личния заем, който някога е бил доминиран от тухли и хоросан банки и кредитни съюзи. Това е хубаво нещо, защото насърчава конкуренцията и разширява наличието на лични заеми. Тук са пет от най-добрите места за получаване на личен заем онлайн, които са вписани в "Credible", където информацията за кредитополучателите никога няма да бъде споделена с кредиторите, докато не изберат оферта:

Avant

Avant е онлайн кредитор, който приема кредитополучатели с нисък кредит. Той не определя минимални критерии за брутен доход, кредитна история или съотношение дълг / доход. Avant прави заеми, вариращи от 9,95% от април до 36% в суми между $ 1,000 и $ 35,000. Кредитните срокове варират от две до пет години.

Авантънът е много удобен за таксите: няма генериране, предплащане на такси за обработка на лични проверки и таксата за закъснение от 25 щ.д. ще бъде възстановена, ако платите следващите три вноски навреме. Avant позволява на кредитополучателя да рефинансира заем с по-нисък процент до два пъти по време на срока на кредита. Можете да помолите Avant за корекция на датата, ако имате проблеми с изпълнението на текущия график за плащане. Avant заеми не са на разположение в Айова, Мейн, Северна Дакота и Западна Вирджиния.

Причини да разгледате: Avant е добър избор, ако имате нисък кредитен рейтинг. Това е такса, но минималният лихвен процент е по-висок от този на много конкуренти. Avant твърди, че степента на удовлетвореност на клиентите е 96%.

Проверете цената си за 2 минути

Кредитен клуб

Кредитният клуб е най-големият заемополучател в бранша. Той прави лични заеми от $ 1000 до $ 40,000 във всички щати, с изключение на Айова. За да се квалифицирате, трябва да сте гражданин на САЩ, постоянно пребиваващ или притежател на валидна дългосрочна виза, да имате номер на социална осигуровка и валиден имейл адрес, да сте навършили 18 години и да имате банкова сметка.

Лихвеният заем по заеми на Асоциацията е от 5.99% до 35.96%. Обикновено сроковете за заема са три или пет години, въпреки че най-високодоставените заеми могат да се ползват от специални двугодишни заеми. Кредитният клуб е един от малкото онлайн кредитори, които приемат съвместно заявления за заем.

Причини да разгледате: Кредитният клуб е големият татко на онлайн кредитори от типа "peer-to-peer". Тя е изключително известна, предлага добра прозрачност на информацията и приема кредитни резултати до 600, което е по-ниско от това на някои от нейните конкуренти ". Таксите му са в съответствие с нормите на индустрията.

Проверете цената си за 2 минути

настилка

Павел е изрязал ниша като личен доставчик на заеми на милиардерите, които искат да подобрят живота си. Той предлага на кредитополучатели, които са включени в образователни курсове, да отложат първоначалните три месеца на плащанията (въпреки че по това време се начисляват лихви).

Avant отдава от $ 3,000 до $ 25,000 със срок от две или три години и APRs варира от 6% до 26,26%. Pave заплаща такса за генериране между 1% и 6%, закъсняло такса от 5% или $ 15 (което е по-голямо), такса за обработка на лични чекове от 2 лв. И без такса за предплащане. Павел не работи в Аризона, Кънектикът, окръг Колумбия, Мейн, Масачузетс, Небраска, Ню Джърси, Невада, Северна Каролина, Северна Дакота, Орегон, Пенсилвания, Тенеси, Върмонт, Западна Вирджиния, Уисконсин и Уайоминг. Кандидати на възраст под 19 години в Алабама или по-млади от 21 години в Мисисипи не могат да кандидатстват за заеми на Pave.

Причини да разгледате: Павел е добър избор, ако сте млад и имате стабилен бъдещ потенциал за печалба. За разлика от много от конкурентите си, Паве проверява телефонно интервю с одобрените кандидати, за да получи обратна информация относно процеса на отпускане на заеми.

Проверете цената си за 2 минути

Успее

Проспер е вторият по големина кредитор от тип peer-to-peer. Известно е за малко по-приемливи стандарти за кредитиране. Проспер използва своя собствена система за оценяване, базирана на резултатите от FICO, съотношението дълг / доход и други позиции. Проспер оценява няколко допълнителни фактора, за да ви осигури най-добрата сделка, като например паричния поток, историята на погасяване на дълга, броя на последните кредитни запитвания и защо искате да получите заем.

Лични заеми са на разположение в диапазона от $ 2,000 до $ 35,000 във всички щати с изключение на Айова, Мейн и Северна Дакота. Трябва да имате банкова сметка и номер на социално осигуряване, за да се класирате. Условията на заемата са три и пет години и няма наказателни такси. АПР, които се различават с течение на времето, се намират лесно на уебсайта на Prosper. Понастоящем фиксираните лихвени проценти варират от 5,99% до 36%.

Причини да разгледаме: Правилната е основна сила в арената за заемане на връстници, получава добри оценки за прозрачност на информацията и има малко по-либерални критерии за кредитиране.

Проверете цената си за 2 минути

парвеню

Upstart е онлайн доставчик на личен заем, който се концентрира върху предстоящи и скорошни завършили колеж.Част от подписващия процес включва оценка на посещаваните колежи, средна оценка и SAT резултати, като заемите са на стойност между 1,000 и 50,000 долара, които са на разположение в цялата страна (с изключение на Западна Вирджиния), с три или пет години. ДДП се движат от 4.66% до 29.99%, като няма минимални стойности за брутния доход, кредитната история или съотношението дълг / доход (въпреки че съотношението е между 15 и 16%).

Таксите за генериране варират от 1 до 6 процента, а има такси в края на краищата, но не и такси за преработка или предплащане. Платежните планове могат да бъдат променяни, ако кредитополучателят изпитва финансови проблеми, като например загуба на работа.

Причини да разгледате: Стартирането е смислено за кредитополучателите, които са само от училище, които имат слаба кредитна история. Той предлага привлекателен минимум APR, ниски такси и степен на гъвкавост на плащанията.

Проверете цената си за 2 минути

Достъп до най-добрите лични заеми

Личните заеми могат да имат смисъл за широк кръг от кредитополучатели. Те често са по-добра сделка от това, което можете да получите от кредитна карта предварително, и те със сигурност победи страховитите схеми за изплащане на заеми там, които могат да ви завладеят в безкрайни цикли на дълг. Проверете надеждността, за да намерите най-добрите доставчици на лични заеми и да се квалифицирате предварително за лихвен процент само за няколко минути.

Снимка Кредит: marcoscisetti / 123RF Снимка