Предплатени дебитни карти Обикновено по-скъпи от Проверка на сметки

Това гост-пост от Тим ​​Чен е главен изпълнителен директор на NerdWallet. NerdWallet ви помага да намерите най-добрата кредитна карта, като сортирате близо 600 кредитни карти с най-добри награди и най-ниски APR.

Предплатените дебитни карти и разплащателните сметки имат скрити скрити такси. Ако целта ви е да изберете опцията с по-малко такси, обикновено обикновено сте по-добре да отидете с текущия акаунт. Ще обясним защо по-долу.

Кой има по-ниски такси?

Зависи колко често си овърдрафт

Въз основа на нормалната им употреба, предплатените дебитни карти са по-скъпи от проверяващите сметки; дори онлайн проверка на сметки. Извършихме хипотетичен тест, при който сравняваме таксите за сметки в 10-те най-големи доставчици на разплащателни сметки, срещу такси за предплатени дебитни карти за 10 популярни карти за предплащане, включително най-популярната в Америка - Target RedCard.

Средната предплатена дебитна карта струва $ 19.14 на месец, а средната разплащателна сметка струва $ 6.82 на месец. Обясняваме как изчислихме тези числа в приложението.

Големият суинг фактор влиза в действие, когато се включите в овърдрафт защита, което е начина, по който банките правят пари за проверка на сметки. Овърдрафтите на дебитна карта, свързана с разплащателна сметка, често са случайни. Тези такси обикновено варират от $ 28 до $ 36 на инцидент, така че те могат бързо да добавят до стотици долари. Това важи особено, ако не сте наясно, че сметката ви е празна!

Колко пари можете да получите в овърдрафта?

Според проучване на FDIC, 4,9% от американците, които са се оттеглили 20 или повече пъти годишно, са платили средна сметка от $ 1,610.

Колко пъти годишно би трябвало да имате овърдрафт, за да може вашият разплащателен сметк да стане по-скъп от предплатената дебитна карта? 5.

Средната такса за овърдрафт на 10-те най-големи доставчици на разплащателни сметки в Америка е 33,75 долара, а средната предплатена дебитна карта зарежда $ 229,67 годишно в такси в сравнение с 81,80 долара в банката ви. Ако имате дисциплина, за да избегнете овърдрафти по сметки, вие сте много по-добре да отидете с банка.

От август 2010 г. FDIC забрани практиката на банките да ви подпишат за защита от овърдрафт без вашето съгласие. Така че дори по-добре, отколкото да бъдем дисциплинирани -никога не се отказвайте!

Препоръчваме ви да получите контролна сметка и кредитна карта, вместо предплатена дебитна карта

Финансовото ви бъдеще може да е по-добре без предплатена дебитна карта. Смятаме, че трябва да обмислите получаването на защитена кредитна карта в комбинация с контролен профил.

• Предплатената дебитна карта не прави нищо за изграждането на вашия кредит, докато защитената кредитна карта ви прави на прав път.
• И двата типа изискват да плащате предварително пари, за да използвате картата, така че защо да не изграждате кредит, докато го правите?
• Съществуват многобройни оплаквания в интернет таблата за съобщения за хора, които се забиват от търговски спорове и измами, когато използват предплатена дебитна карта. Те просто не предлагат същото ниво на защита на търговските спорове, защита срещу измами, обслужване на клиенти и обезщетения за защита на пътуванията, предлагани от повечето кредитни карти.
• Много обезпечени карти, предлагани от големи банки, предлагат възможност за преминаване от защитена карта към необезпечена карта след период на добро поведение. Така че в крайна сметка можете да се насладите на предимствата на карта за връщане на пари в брой или 0% карта за трансфер на салдо от април.

В заключение, смятаме, че предплатените дебитни карти обикновено са по-лоши от проверката на сметките, независимо дали го правите за краткосрочен или дългосрочен план. Най-новата причина, цитирана в проучването на FDIC, че не се открива текуща сметка, е, че "няма достатъчно пари, за да се нуждае от нея" - добре, като се има предвид колко по-евтини са те, отколкото да използвате услугите за чекове и предплатени дебитни карти, НЕ да има такъв.

апендикс

За предплатени дебитни карти ние предположихме, че месечното Ви използване ще включва 1,5 тегления от банкомат, 8 покупки, 2 презареждания и 1 запитване за салдо. Сравнявахме карти от Green Dot, Walmart MoneyCard, NetSpend Visa, Emerald Card, Rush Card, Vision Premier, Western Union MoneyWise, AccountNow, ACE Cash Express (NetSpend) и PayPower.
За банките ние предположихме, че първоначалната Ви сметка ще започне от 100 щ.д. и че ще използвате неактивен банкомат веднъж месечно. Сравнявахме разплащателните сметки от Bank of America, Capital One, Chase, Citi, HSBC, PNC, SunTrust, TD Bank, US Bank и Wells Fargo.

Тим Чен е главен изпълнителен директор на NerdWallet. NerdWallet ви помага да намерите най-добрата кредитна карта, като сортирате близо 600 кредитни карти с най-добри награди и най-ниски APR. Тим пише за кредитните карти за блога на Forbes Moneybuilder, Huffington Post и Christian Science Monitor.