Разбиране на проспериращите заеми 💲💲💲

Искате да знаете как да избегнете заема от банката си? Интернет създаде нова среда, в която е възможно да се получат заеми, без да се използват традиционни източници, като банките.

Десетки заемодатели от групата "peer-to-peer" (P2P) изникнаха в интернет, като предложиха заеми на кредитополучатели, които често са при условия, които са по-благоприятни от тези, които съществуват чрез банките.

P2P сайтове за кредитиране довеждат кредитополучателите заедно на един и същ уебсайт с i

инвеститорите, които ще финансират заемите си. Това основно премахва посредника, който е банката, и създава взаимно изгодно финансово споразумение.

Заемополучателят отправя искане за заем и това искане се предоставя на инвеститорите, които след това ще финансират заема.

Тези заемни средства обикновено се наричат "бележки", а инвеститорът може да държи толкова бележки, колкото той или тя реши да инвестира. И тъй като няма банка, участваща в процеса, кредитополучателят често плаща по-малко лихви, отколкото би било случаят с банков заем. В същото време инвеститорът печели много по-висока норма на възвръщаемост, отколкото би било възможно при инвестиции, държани чрез банка.

Пазарът на проспериращи заеми, по-известен като Успее бе една от първите платформи за кредитиране на P2P.

Този преглед на Prosper ще ви покаже как да избегнете банката си както за инвестиране, така и за заем.

От началото на дейността си през 2005 г., Проспер е финансирал повече от 6 милиарда долара заеми и има над 2 милиона членове. Компанията е със седалище в Сан Франциско и управлява заемите си чрез WebBank, призната от Юта индустриална банка, членуваща в FDIC.

Проспер действа като обслужващ агент по заемите, обработвайки техническите подробности за всеки заем, събирайки плащанията и връщайки плащанията на инвеститорите. По закон, известен като Prosper Funding LLC, Prosper е изцяло притежавано дъщерно дружество на Prosper Marketplace, Inc.

Проспер Легит ли е?

С една дума ДА! Проспер е бил в продължение на десет години. В света на Интернет, който е вечност.

Тъй като ние покриваме прегледите на Prosper за кредитополучатели и кредитори, ще видите, че това е добре поддържана и жизнеспособен начин за инвестиране и да заемат пари. Проспер е обект на държавни и федерални разпоредби, точно както всяка организация, която произвежда заеми.

За да се даде още по-лесна светлина върху компанията, всички заеми, които произхождат от Prosper.com, се правят от WebBank. Това е индустриална банка, която е нает в Юта и член на FDIC.

На по-лично ниво аз лично инвестирах в "Проспер" от няколко години. Преди няколко години започнах сравнение на Проспер срещу Кредитен клуб и имаше много добри резултати от двете компании за моите инвестиции.

Кредитният клуб е конкурент номер едно, за да просперира в пазара на партньорски кредити. Имах много късмет с тях и можете да използвате моите Преглед на клуба за кредитиране да направи пълно сравнение на двете.

Аз също предлагам други чудесни отзиви за различни опции за вас като подобрение иМотив Инвестиционен преглед.

Какви видове заеми ли успеят да направят?

В по-голямата си част Проспер прави един вид заем - лични заеми. Но те могат да бъдат използвани за почти всяка цел, която можете да си представите. Например, можете да използвате личен заем Prosper за:

Консолидация на дълга
Подобрение на дома
За покриване на медицински или стоматологични разходи
За бизнес цели
Да правите големи покупки като закупуване на автомобил
За покриване на разходите за домакинството
За закупуване на автомобил, мотоциклет, развлекателен автомобил или лодка
Да плащате за специални поводи като годежни пръстени и сватби
За покриване на разходите за почивка
Да плащат данъци
"Зелени заеми" - за закупуване на енергийно ефективно оборудване за вашия дом
Краткосрочни и мостови заеми
И дори за бебе и осиновяване разходи

Макар че това са специфични цели за заеми, основният заложен заем остава същият. Всеки заем е с фиксиран лихвен процент, необезпечен, платим в продължение на три или пет години и няма наказателни санкции.

Проспер ще отпуска заеми между минимум $ 2000 ($ 6,000 в Масачузетс), до максимум $ 35,000. Всички заеми имат срок от три години или пет години и са фиксирани лихвени, фиксирани вноски, които ще бъдат изплатени изцяло в края на срока.

Има една цел, за която не можете да използвате заем от "Проспер", а това са постселнични образователни разходи. Поради федерален закон, известен като Закон за висшето образование, предназначени да защитават студентите, които вземат частни образователни заеми, за да плащат за колеж разходи, Проспер заеми постъпления не са допустими за тази цел.

Как работи процесът на заема

Кандидатстването за заем е прост процес в няколко етапа, който изглежда по следния начин:

Създайте своя обява за кредит - предоставяте основна информация, след което Prosper ще получи кредитния Ви рейтинг и ще определи Вашия лихвен процент и условия.
Въз основа на вашия кредитен рейтинг и друга информация, която Prosper ще получи, ще Ви бъде присвоен кредитен рейтинг от AA към HR.
След това създавате записи за заем което е вашето искане за заем. Ще добавите описание на целта и финансовото състояние на кредита. Тя ще се появи на платформата, за да бъде прегледана от инвеститорите.
След като лихвеният процент е напълно финансиран и информацията ви е преминала процеса на потвърждение на Prosper, ще получите кредита си.
Списъкът ще остане активен в продължение на 14 дни или до отпускане на заем.
Заемните средства се депозират директно в банковата Ви сметка в рамките на няколко дни.
Започвате да правите месечните си плащания.

Открийте сметка за личен заем с Prosper

Изисквания за персонален кредит Prosper

За да получите право на заем чрез Prosper, трябва да сте американски гражданин и да пребивавате в една от 47-те държави, в които Prosper прави заеми. Това включва всички щати в САЩ, с изключение на Айова, Мейн и Северна Дакота. Трябва също да имате номер на социална осигуровка, проверим имейл адрес и банкова сметка.

Credit. За да имате право на кредит с Prosper, трябва да имате минимален кредитен рейтинг от 640.

Проспер използва Experian, за да определи кредитния Ви рейтинг (FICO 08), така че ако изтеглите кредитен рейтинг сам, и то е от друг източник освен Experian, може да не сте одобрени за заем. Дори ако резултатът от друга агенция е над минималното изискване 640, заемът може да не бъде одобрен, ако резултатът от Experian е по-малък от 640.

Тъй като кредитът ви ще зависи от кредитния Ви рейтинг и от кредитния Ви рейтинг, както е предоставено от Experian, ще трябва да решите всички кредитни спорове чрез Experian, а не Prosper.

Приходи. Всички приходи, които декларирате по заявлението си за кредит, трябва да бъдат проверени. Това означава, че ако сте наети, заплатите и W-2s, копия от последните данъчни декларации за доходите, ако сте самостоятелно заети, или документите на трета страна за доходите от пенсиониране или инвестиции.

Не можете да използвате доходите на съпруга си за квалификационни цели. Тъй като Prosper заеми са лични заеми, не можете да кандидатствате съвместно. Проспер не допуска използването нито на съоснователи, нито на съучастници.

Такса за произход. Когато заемате чрез Prosper, ще бъдете предмет на такса за генериране. Таксата се основава на степента на риск, както и на срока на кредита ви и изглеждате така:

Степен на риск AA - 1% до 2% за тригодишен период, 3% за срок от пет години
Степен на риск А - 4% за срок от три години, 5% за срок от пет години
Степен на риск B - 5% за срок от три години или пет години
Степен на риск C чрез HR - 5% за срок от три години или пет години

Обезпечение. Всички заеми, направени чрез Prosper, са необезпечени, поради което не се изисква обезпечение. Това включва авто кредити и мостови заеми, въпреки че тези заеми обикновено се обезпечават с обезпечение. Проспер прави лични заеми на разположение за закупуване на физически активи, но заемите не са конкретно авто кредити или мостови заеми, само лични заеми, които можете да използвате за закупуване на тези активи.

Ценообразуване за лично кредитиране

Когато кандидатствате за кредит с Prosper, платформата определя вашето Проспер Рейтинг, Това е собствена рейтингова система, която е подобна на кредитния рейтинг, тъй като е предсказуема за вероятността за неизпълнение на кредита. Проспер използва този рейтинг при определянето на ценообразуването по кредита ви.

Оценката за просперитет се определя от комбинация от фактори, включително резултата от FICO, срока на заема, очакваната загуба, икономическата среда и конкурентната среда.

Най-добрият проспер рейтинг е АА и идва с нисък процент на 5.99% от април за тригодишен заем. В противоположния край на спектъра, HR е най-ниската просперираща рейтинг и има максимален размер от 35,97% от април за тригодишен заем. Петгодишните срочни заеми са на разположение на всички нива на Prosper Rating, но само един тригодишен срок е на разположение на кредит със степен СП.

Няма такси за кандидатстване или такси за предварително заплащане с Prosper, но те начисляват такса за генериране между 1% и 5% от заема. Тази такса се приспада от постъпленията от заема, след като вашият кредит е финансиран, така че да не се налага да го плащате като предварително заплатена такса извън джоба.

Ако не сте запознати с P2P заеми, разберете, че таксите за генериране на такси са типични за индустрията. Също така, диапазонът между 1% и 5% също е индустриален стандарт.

Процесът на кандидатстване за кредит Prosper

Кандидатстване за заем с Prosper е триетапен процес:

Вие избирате размера на кредита, посочвате целта на кредита, посочвате кредитното ниво - отлично, добро, справедливо или лошо (FYI, лошо е автоматично отхвърляне)
Заемът ви е посочен в списъка, който го прави достъпен за проверка и оценка от потенциални инвеститори. заемът може да бъде активен до 14 дни
След като заемът Ви бъде изцяло финансиран от инвеститорите, ще се извърши процесът на проверка, както и прегледът на кредита и ще бъдат изготвени заемни документи

Просто записването на вашия кредит води само до "меко кредитно изтеглено", така че вашият кредитен отчет няма да бъде ударен с анкета. По време на процеса на потвърждаване вашият кредитен отчет ще бъде изтеглен и вашият доход ще бъде проверен, както и вашата самоличност.

Голяма част от процеса на проверка се основава на документацията, която предоставяте на Prosper. Можете да направите това, като качите документи (ведомости, данъци и друга информация) в екрана "Моят профил" на уебсайта на Prosper или можете да ги изпратите по електронна поща на адрес [email protected].

Ако всичко приключи с начина, по който го разкрихте по заявлението за заем, вашият заем ще бъде затворен и ще получите средствата си. Получаването на средства обикновено се извършва между два дни и осем дни след като заемът е изцяло финансиран от инвеститорите и цялата информация за заема Ви е проверена. Постъпленията от заем се прехвърлят на Вас по електронен път чрез автоматичната банкова мрежа на клиринговата къща (ACH).

Няколко проспериращи заеми. Можете да имате повече от един заем на платформата едновременно. Въпреки това, вашият кредитен рейтинг трябва да бъде най-малко 640, когато кандидатствате за втория заем, а комбинираният кредитен лимит на двата кредита е ограничен до $ 35,000 общо.

Освен това, първият ви заем трябва да е актуален и не може да има закъснели плащания през последните 60 дни.Също така не можете да получите плащане, което е било закъсняло с повече от 15 дни през последната година, нито пък можете да получите повече от две върнати заемни плащания през последните три години. Има и други конкретни изисквания, но те се основават на кредитния Ви рейтинг.

Методи за погасяване на заемите. Ще имате две опции, за да извършвате месечните си плащания. Първият е електронният трансфер на средства, при който плащанията ще бъдат автоматично приспаднати от банковата Ви сметка в определената дата. Вторият е по банков път, който ще ви позволи да платите заема директно чрез банковата си сметка.

Проспер се опитва да обезкуражи методите на плащане, различни от изброените по-горе. Въпреки това по свое усмотрение те могат да приемат плащания по телефона или по пощата. Или платежната опция ще изисква такса за обработка до $ 15.

Сигурност на сайта. Не трябва да има оплаквания за Проспер в това отношение. Prosper оборудва всички сървъри със сертификат SSL (Secure Socket Layer) за разширена проверка (EV), така че да сте сигурни, че всъщност сте в уеб сайта на Prosper и всички въведени данни ще бъдат предадени в защитен криптиран канал. Сигурността на данните се осигурява от комбинация от защитни стени, системи за откриване на проникване, система за откриване на зловреден код и система за предотвратяване на загуба на данни. Данните се съхраняват в високозащитен център за данни, който се одитира въз основа на стандартите SSAE 16 тип II и SOC 2 тип II.

скорост, Проспер работи усилено, за да оптимизира процеса на кандидатстване възможно най-много. Те знаят, че процесът на отпускане на заеми може да е главоболие, но те го направиха възможно най-прости. За повечето хора те могат да получат цялата заявка в рамките на няколко дни. Не е нужно да се притеснявате, че всеки ден отивате в банката, което означава, че можете да го направите на вашето време.

Ранно възнаграждение, Ако решите, че искате да изплатите заем рано, за да избегнете лихвата (надявам се, че можете), няма да плащате никакви такси. Не трябва да бъдете наказани за по-ранно изплащане на заема.

Оплаквания срещу просперитета

Всеки кредитен вариант ще има някои недостатъци. Проспер не е изключение. Когато търсите заем, трябва да имате предвид всеки възможен и конус на заемодателя.

Една от оплакванията, които много хора имат, е отхвърлянето на молбата им. Разбира се, кандидатите винаги са изправени пред риска да бъдат отхвърлени в зависимост от техните изисквания.

Ние ви показахме изискванията за кредитите "Проспер", които могат да бъдат проблем за някои кандидати. В повечето случаи изискванията са по-лесни в сравнение с други опции, но някои хора не отговарят на изискването за кредитен рейтинг. Ако сте един от тези кандидати, има и други опции за заем, като Prosper.

Друг недостатък на Prosper е лимитът им за заеми. За разлика от традиционната банка или другите заемни места, Проспер има по-нисък кредитен таван. Те предлагат само заеми до $ 35,000.

За повечето хора, които се опитват да консолидират дълговете си по кредитни карти, това трябва да е достатъчно. Ако не е така, ще трябва да намерите друг източник на вашия заем.

Съществуват и някои оплаквания относно качването на документи. Някои потребители съобщиха за проблеми при получаването на документите си, но оплакванията бяха редки.

Prosper работи особено добре за кредитни карти дълг

Една от най-популярните цели за Prosper лични заеми е да се изплати дълг по кредитни карти. Най-очевидно предимство е консолидирането на дълга - консолидиране на няколко кредитни линии в един заем с едно месечно плащане.

Ето защо целта на заема е толкова популярна:

Спестяване на лихви.

Тъй като личните заеми на "Проспер" са погасителни вноски, вие също конвертирате револвиращи заеми с променливи лихвени проценти - които могат да достигнат до 29,99% при определени обстоятелства - в дълг с фиксиран лихвен процент, където нивото никога няма да се увеличи.

Превръщането на дълга по кредитна карта със среден лихвен процент от 20% в личен заем с 12% ще ви спести много пари само по себе си.

Да излезете от револвиращия дълг.

Фактът, че ще изплатите заема през пет години, ще ви спести още повече интерес.

Има причина кредитът да бъде револвиращ; това е въртяща се врата на дълга, за която е много трудно да се измъкнем. Това е така, защото дори и докато се опитвате да изплатите кредитните си карти, е вероятно отново да използвате кредитни линии отново и отново, когато имате нужда от допълнителни пари.

Петгодишният срок за кредитите "Проспер" означава, че дългът ви ще изчезне добре в края на този срок.

Кредитният скок. Има второ предимство при консолидирането на дълга по кредитна карта чрез заем за консолидиране на дълга. Много кредитополучатели получават увеличение на кредитните си резултати малко след извършването на консолидацията.

Това е свързано с степента на използване на кредитите, използвана от големите кредитни бюра. Тя се основава на кредитни карти и се изчислява, като се раздели сумата на дълга по кредитни карти, който се притежава от наличните Ви салда за кредитна карта.

Така например, ако имате на разположение пет кредитни карти на стойност 40 000 щ.д. и дължите комбинирано салдо от 30 000 долара, съотношението на кредита Ви е 75% (30 000 долара, разделени на 40 000 щ.д.).

ФИКО модели за оценяване като съотношение на кредитно оползотворяване не повече от 30%. Ако имате такъв, който е 75%, той може да има значително отрицателно въздействие върху кредитния Ви рейтинг.

Но като изплатите остатъка от 30 000 щатски долара и консолидирате дълга с помощта на заем за консолидиране на дълга, Вашите комбинирани баланси на кредитни карти незабавно се нулират. Това означава, че няма да имате коефициент на кредитно оползотворяване на кредитните Ви карти, който обикновено води до внезапно увеличение на кредитните Ви резултати.

Допълнително подобрение идва от факта, че с изплащането на пет кредитни карти сте намалили броя на дълговете, в които има и непогасени салда незабавно. Това също е положителен фактор при определянето на кредитните Ви резултати.

Въпреки че има известно намаление на кредитния Ви рейтинг поради факта, че имате напълно нов кредит за погасяване на кредита - за който няма история на успешни плащания - това обикновено е повече от компенсирано от подобряването на съотношението на кредитите Ви и намаление на броя на задълженията с неуредени салда по тях.

Ето защо кредитополучателите консолидират дълга по кредитната карта чрез личен заем на Prosper обикновено виждат бързо подобрение на кредитните им резултати.

Трябва ли да кандидатствате за кредит с проспер?

Ако сте в процес на кандидатстване за заем, без съмнение ще разследвате няколко източника. Ако сте имали затруднения при получаване на заем от банки или други традиционни източници, виж Проспер, и да видим дали не можеш да направиш по-добре. Залагам, че можеш.

Проспер трябва да бъде един от водещите източници, които проверявате. Заемните кредити са практически неограничени, не се изисква обезпечение, а всички кредити са с фиксиран лихвен процент с максимален срок пет години. Също така може да откриете, че изискването за кредитен рейтинг минимум 640 е по-гъвкаво от това, което ще намерите с банки и други източници на заем.

Проверете Prosper и вижте какво могат да ви предложат. Няма такса за кандидатстване, няма задължение и няма да се появи разследване във вашия кредитен отчет за вписване на вашия кредит.