Какви са квалифицираните разходи за план A 529 (и какво не се брои)?

Откриването на 529 план за спасяване на разходите на колежа на детето ви може да бъде чудесен начин да се печелят спестявания, докато се печелят данъчни облекчения.

Някои от предимствата на плана 529 включват безмитен растеж и освобождаване от данъци ако парите се използват за "квалифицирани образователни разходи". Но едно нещо, което спира мнозина от 529 собственика, е да разбере какво точно ще покрие планът на 529 - какво точно е квалифицирани образователни разходи?

Ако сте обмисляли откриването на 529, ето някои често срещани квалифицирани разходи, които трябва да сте наясно. Ние също така се впускаме в дълбочина по някои от не-квалифицираните разходи, които хората понякога се смесват и "мислят", че те се квалифицират. Уверете се, че не попаднете в този капан.

Видео на 529 разходи за план

Квалифицирани разходи за план A 529

Планът 529 покрива само разходите, свързани с висше образование (виж по-долу за използване на 529 план за начално образование). Все пак там сте правила. Най-квалифицираните разходи не могат да надхвърлят оценките на разходите, направени от училището, че 529 бенефициента ще присъстват. Обикновено службата за финансова помощ на училището ще изпрати това на учениците или ще ги публикува на своя уебсайт. Например можете да намерите прогнозните разходи за посещаване на UCLA тук.

Ето какво е покрито:

обучение - Обучението е квалифициран разход както за студенти на пълен и задочен стаж в акредитирани институции. Да бъдеш акредитиран просто означава, че колежът или университетът са преминали стандарти, определени от ревизионен комитет. Докато повечето академични колежи са акредитирани, не забравяйте да поискате от офиса за финансова помощ преди време.

Стая и съвет - Ако студентът посещава колеж половин работен ден или повече и стаята и таблото се заплащат директно в колежа или университета, това е квалифициран разход.

Ако стая и табло трябва да се платят на наемодателя и магазина за хранителни стоки, бюджетът се определя от училището и е на разположение на студентите, които посещават половин или по-дълго време. Ако наемът, платен на наемодателя, е по-висок от стаята на училището, а оценката на борда е, че излишъкът е не считани за квалифициран разход.

Например, използвайки оценената ни цена по UCLA по-горе, се изчислява, че ще струва 9 800 щ.д. за стая и пансион извън кампуса. Това означава, че не можете да използвате повече от 9,800 щатски долара годишно от вашия план 529, за да бъдете "квалифицирани".

Технологични елементи - Можете да използвате план 529 за покриване на технологични нужди като компютри, принтери, лаптопи и дори интернет услуги. Тези елементи трябва да се използват от бенефициента на плана, докато са записани в колежа. Можете също така да използвате това, за да получите софтуер, който е необходим за училище - например може би трябва да инсталирате Microsoft Word или Adobe Photoshop, за да получите подходящите инструменти за класа. Уверете се, че проверявате университетската книжарница и търсите "Образование" версии на софтуера - това е много по-евтино!

Книги и консумативи - Книгите и консумативите са квалифицирани разходи, но само тези, които се изискват. Също така, този бюджет ще бъде определен от училището, но ако това е необходим разход за вашия клас, винаги можете да използвате своите 529 пари. Отвъд учебниците, някои общи неща включват лабораторни консумативи, скантрони и дори основи като писалка и хартия.

Разходи, които мислите, че може да се квалифицират, но не

Има и разходи, които бихте могли да мислите, че се квалифицират за 529 разпределения на планове, но ще бъдете изненадани да научите, че не.

Транспорт и пътуване - Ако детето ви отиде на училище, вие неизбежно ще се справите с транспортните и пътните разходи. Трябва да ги преместите, да ги преместите вкъщи и най-вероятно ще ги отлети за почивка и почивка. Но нито една от тези разходи не са квалифицирани образователни разходи, така че не можете да използвате данъчните си безплатни 529 пари за тях.

Възстановяване на студентски кредит - Изглежда, че би трябвало да можете да използвате своите 529 платежни средства, за да платите студентските си заеми, защото сте използвали студентските си заеми, за да платите за училище. Но за съжаление, не можете да използвате парите си от 529 плана, за да изплатите дълга си за студентски заем. Ако го направите, ще бъдете обложени с данъци и наказание за оттеглянето.

Общи планове за електроника и мобилни телефони - Мобилните телефони са ежедневна част от живота. Като такива, те не се считат за разходи за образование, а докато са "необходими", те не могат да бъдат разходвани и платени с вашите квалифицирани дистрибуции от вашия план 529.

Спортни и фитнес клубове Членства - Много от колежите предлагат спортни или фитнес клубове, които студентите могат да ползват, и обикновено плащат малка месечна такса. И въпреки че колежът или университетът плаща тези разходи, това не се счита за разходи за образование. Тъй като това не е разходи за образование, не можете да използвате квалифицираните си 529 пари за план, за да платите за това.

Застраховка - Здравното осигуряване е толкова важно за студентите, а ако не останете в плановете на родителите си, много хора се обръщат към план, предоставен от колежа или университета. Много училища предлагат здравни услуги и застраховки в колежа, което е от полза. Но още веднъж, само защото разходите се плащат от университета, това не е свързано с образованието и затова не можете да използвате своите 529 планови пари за него без да плащате наказание.

Използване на план A 529 за частна начална или гимназия

От 2018 г. сега имате право да използвате 529 разходи за план частен елементарен чрез гимназиално обучение, Уведомяване за обучение - това е подходящо за обучение.

Можете да оттеглите до $ 10,000 на година, за да платите за частно училище.

Има много нюанси около това, така че проверете цялата ни статия за използването на план 529, за да платите за частно начално училище тук.

Какво се случва, ако използвате A 529 за неквалифициран разход?

Много родители се притесняват, че:

1. Тяхното дете няма да се окаже в колежа
2. Те ще трябва да използват 529 пари за други разходи, освен изброените по-горе

И така, какво точно се случва, когато използвате 529 план за неквалифициран разход?

Ако си спомняте от предишните си 529 статии, една от основните предимства на инвестирането в 529 е федералните, а понякога и държавните, данъчни облекчения. Собствениците на 529 плана получават тези паузи, когато спестените пари се използват специално за колеж разходи. В случай, че трябва да теглите парите по друга причина, ще трябва да платите федерални данъци върху приходите в профила и 10% наказание. Ако сте получили държавен данъчен пауза, може да се наложи да плащате и това. Уверете се, че се консултирате с данъчния си подготвител, защото всяка държава има различни правила около това.

Също така трябва да сте наясно, че ако едно от децата ви реши да не ходи в колежа, можете да промените бенефициента по сметката без наказание.

Как оттегляте Вашите 529 планове?

В зависимост от плана на държавата си, обикновено има няколко начина да изтеглите 529 плана си. Например, Scholarshare ви позволява да поискате теглене онлайн, като изпратите писмо във формуляр чрез пощенска поща или изпратете обаждане до техния център за обаждания.

Можете да изпратите средствата на участниците, бенефициента, училището директно или на трета страна. Много 529 плана, включително Scholarshare, позволяват и трансферите на ЕФО, което може да ускори драматично процеса.

Когато се откажете, не е необходимо да предоставите доказателство за това дали парите се използват за квалифицирани или не-квалифицирани разходи. Въпреки това, вие сте длъжни да го декларирате на IRS, когато подадете вашите данъци, и затова е важно да поддържате точни записи, ако имате нужда от тях.

Така че, A 529 си струва?

Има много ползи за участието в плана на държавата ви 529. (Вижте голям списък от тях тук.) Но е важно да знаете точно какво можете и не можете да използвате вашия 529 план за.

Когато дойде време да използвате всъщност парите, които сте спасили, бъдете сигурни, че знаете законите и използвате спестяванията си по възможно най-ефикасен начин. Ако имате конкретни въпроси, никога не боли да говорите с един счетоводител, запознат с 529 плановете.

Ако сте любопитни за начина, по който се стека с колеж спестявания, проверете ни колко трябва да имате в 529 план по възраст.

Направете спестяванията на колежа за вас!