Roth IRA Правила за непълнолетните. Вашето Детско Ръководство за Данъчни Безплатни Пари

Моите бебе бум клиентите най-накрая започват да схващат концепцията за данъчни облекчения ползи от Roth ИРА. Толкова много, защото те искат да се уверят, че децата им започват ИРА и дори внуците им.

Дори имах един дядо, който искаше създаде Roth IRA за своя 5-годишен внук. Докато давате на децата си ползата от безмитните спестявания звучи сладко, има някои ключови правила, когато става дума за Roth IRA's за непълнолетни.

Ето какво трябва да знаете за това, как децата ви могат да се радват на безплатни данъци. Не забравяйте да проверите останалите правила на Roth IRA.

Roth IRA за малолетни

Учудващо, няма изискване за минимална възраст за откриване на Roth IRA. Единственото изискване е детето да има "доходи". Какво определя доходите? Според уебсайта на IRS.gov:

Спечелените доходи включват всички облагаеми доходи и заплати, които получавате от работа. Има два начина за получаване на доходи: Вие работите за някой, който ви плаща или работите в бизнес, който притежавате.

Има ли броят на маршрутите за хартия? Разбира се, че може. Какво ще кажете за домакинската работа? Това е сива зона, но повечето данъчни експерти се навеждат към не. (Винаги поискайте от данъчния си специалист). Какво ще кажете за детски актьори? Абсолютно. Мисля, че това означава, че всичките 8 деца на Джон и Кейт плюс 8 могат да започнат Roth IRA. Надявам се, че имат добър финансов съветник 🙂

Други неща, които трябва да се отбележат, са, че детето ще може да участва само в Roth, колкото печели. Ограниченията за 2015 г. са $ 5 000, но ако детето печели само 2 000 долара за годината, всичко това ще могат да вкарат.

Чия собственик?

В зависимост от това къде отивате да отворите Roth IRA, може да има различни изисквания. Когато работех за моята предишна фирма, имах клиент, чийто 16-годишен работещ син искаше да започне Рот ИРА. Моята фирма го разреши, но бащата трябваше да го подпише. След като детето празнува 18-тия си рожден ден, Roth IRA е официално негов. (Ще говорим малко повече за това).

Недостатъци на Roth IRA's for Kids

Трудно е да се повярва, че има някакви недостатъци при данъчното облагане на безплатните пари, но има и един. Единственият недостатък при откриването на Roth IRA в името на непълнолетен е, че собствеността върху сметката преминава върху детето, когато той или тя достигне зрялост.

Това означава, че на 18-годишна възраст детето (сега възрастен) може да направи това, което е избрано. Ще оставя въображението ви да поеме това, което ще направи една 18-годишна година с неочаквана печалба.

Можете ли просто да отваряте Roth IRA за детето?

След като финансират нуждите си от пенсиониране, мнозина искат да предадат останалите на техните наследници. Но за някои, те искат да имаме някакъв контрол, когато техните наследници могат да получат парите. Веднъж имах читател, който искаше да разбере как би могъл да даде на внука си безвъзмездното предимство на IRA от Рот. Според мен това е един страхотен дядо.

Читателят е на около 60 години и иска да отвори Roth IRA за своя петгодишен внук. Той иска да направи принос от 1000 долара в една Roth ИРА, мислейки, че внукът няма да може да докосне парите до 60-годишна възраст и след това да се възползва от безмитния растеж, който Roth IRA предоставя.

Само за да ви даде една идея, ако $ 1000 ще спечелят средно 8% в инвестиция, подобна на акции, в продължение на 55 години, тя ще се увеличи $101,000, След това внукът ще има около 100 000 долара безвъзмездни пари, които го чакат на пенсиониране. (Поне така се надяваше дядото). Докато оценявам тактиката, която дядото се опитва да приложи, ние понасяме малко проблем. Тъй като внукът няма никакъв доход, той няма да може да започне Roth IRA. Гадост.

Различна стратегия

След като първоначалният опит за предаване на внука не се получи, той попита за различен подход. Той искаше да разбере дали може да отвори един Roth IRA за себе си и след това да превърне внука в единствения бенефициент. Мислейки отново, че внукът не може да докосне парите до 60-годишна възраст.

За съжаление, в този сценарий, когато дядото изчезне, внукът ще наследи сметката и ще има незабавен достъп до парите и няма да трябва да чака до 60-годишна възраст. В допълнение, внукът ще бъде задължен да вземе необходимите минимални разпределения като бенефициент, който не е съпруг. За съжаление, тази идея също не работи. (Дядото все още работеше по това време, ако не беше и нямаше доходи, нямаше да може да отвори Рот)

Друга възможност

Ако дядото чакаше, докато внукът действително е имал доходите, той би могъл да отвори една Roth IRA в името на детето. Единственият недостатък е, че детето ще има достъп до средствата и може да ги оттегли по всяко време, вероятно подложено на данъци и наказания. Но ако детето е било обучавано за безвъзмездната помощ, която го очаква в пенсионна възраст, тогава желанието на дядото може да бъде постигнато.

Както можете да видите, ако знаете правилата, вашите деца бих могъл да се възползват от ИРП Roth по-рано от по-късно. Когато детето ви започва да получава доходи, обяснете ползите от Roth IRA и ги развълнувайте. Можете дори да им помогнете да започнат.

Изразените в този материал мнения са само за обща информация и не са предназначени да предоставят конкретни съвети или препоръки на никое лице. Тази информация не е предназначена да бъде заместваща специфична индивидуализирана данъчна, правна или инвестиционна консултация. Предлагаме Ви да обсъдите конкретните си данъчни въпроси с квалифициран данъчен или юридически съветник.