Как да направите спестяванията си тази година

За много хора Нова година е за промяна. Независимо дали решава да отслабне, да научи нов език или да се свърже със стари приятели, 1 януари дава на всички оправдание да направят необходимите промени в живота си.

Но помислили ли сте някога за определяне на финансови цели? Създаването на навици за интелигентни пари ще ви бъде от полза след новата година и малко усилия могат да изминат дълъг път, когато става дума за вашите финанси.

Ето няколко начина, по които можете да спечелите спестовната си игра през 2016 година.

1. Извънредни фондове

Ако направиш едно нещо тази година, започнете спешен фонд. Без определен фонд малките извънредни ситуации могат да предизвикат снежна топка в големи финансови проблеми. Можете да използвате спешни средства, за да плащате за незначителни, неочаквани проблеми или огромни, постоянно променящи се бедствия. Важната част се подготвя.

Например, ако имате нужда от нови гуми и не разполагате с пари в брой, за да ги купите, ще трябва да ги поставите на кредитна карта. Средната цена на четирите нови гуми е $ 637. С процент на лихвените проценти по кредитна карта на 17%, новите ви гуми току-що са ви купили еднопосочен билет за дълг.

Но колко трябва да отделите? Ако работата ви е стабилна, можете да излезете с три месеца разходи. Ако притежавате дом или сте самостоятелно работещ, е по-добре да спестите шест месеца до една година. За хората, които плащат дълг или живеят с ниска заплата, пазят поне $ 1000.

Когато спешният ви фонд се понижи, помислете дали да живеете на бюджет, ако не го върнете назад. Използвайте парите само за неприятни изненади като автомобилна катастрофа, пътуване до погребение или посещение в болница. По-добре е да намалите разходите по ваши собствени срокове, вместо да бъдете принудени, защото сте били неподготвени за извънредна ситуация.

Търсите ли инструмент, който да ви помогне? Помислете за гледането на Digit. Това приложение / инструмент автоматично премества парите в спестявания за Вас на базата на Вашите разходи. Или вижте тези други опции за спестовни сметки.

2. Започнете 401k

Ако вашият работодател предлага 401 000 програми със съответстваща програма, започнете да допринасяте за него. Преди да се регистрирате, проверете графика за придобиване. Графикът за придобиване определя кога ще имате право да вземете частта, която е дал вашият работодател.

Не всички компании ви позволяват веднага да премахнете работодателските вноски. Някои ви принуждават да работите няколко години, преди да сте допустими. Ако възнамерявате да напуснете, преди работодателят да получи пълния размер на вноските, преминете към следващата стъпка.

3. Изплащане на дълг на дълг

Тази година реши да стане безмитна. Нарежете ненужните разходи, създайте бюджет и натрупайте допълнителни средства за плащанията по кредитите си.

Не всички дълг е създаден равен. За дълга с по-малко от 5% лихва, помислете само за минималните плащания. Вероятно ще спечелите повече, ако инвестирате парите си.

Ако имате няколко кредита, започнете да плащате повече за този с най-висок лихвен процент. След като изплатите този заем, преминете към следващия най-висок лихвен процент и т.н.

Това се нарича лавинен метод. Това ще ви спести най-голямата сума в интерес и ще ви помогне да освободите пари, за да изплатите дълга си по-бързо. Лесно е да пренебрегвате дълга, когато вашите финанси са иначе здрави, но не се забърквайте, че ще ви настигне в крайна сметка.

Голям безплатен инструмент за помощ е кредитната карма. Те имат безплатно приложение, което можете да използвате, за да проследявате дълга си и да наблюдавате кредита си.

4. Принос към HSA

В днешно време много застрахователни планове имат право на здравни спестовни сметки. Можете да използвате средства на HSA за квалифицирани медицински разходи и парите, които сте отказали, няма да бъдат облагани. ХСС е една от малкото утехата, която получавате, защото имате висок план за приспадане.

Текущият лимит на вноските за HSAs е $ 3,350 на човек и $ 6,750 на семейство. ХСС се преобръщат от година на година и остават при вас дори и да превключвате на работа. Ето защо е по-добре да надценявате и да спестите повече, отколкото ви е нужно, ще можете да използвате тези пари по всяко време.

5. Максимизирайте вашата ИРА

Всеки може да отвори индивидуален профил за пенсиониране. Можете да избирате между традиционен или Roth IRA. Традиционната ИРА ви позволява да приспадате вноските от данъците си и да плащате по-късно такси за тегленията си.

А Roth IRA ви позволява да теглите данъчни вноски по-късно в замяна на плащането на данъци върху текущите си вноски. Roth IRAs са най-подходящи за млади хора с ниски доходи, които предвиждат, че ще имат повече доходи при пенсиониране.

Годишните лимити на вноската за IRA са $ 5,500 на човек и $ 6,500, ако сте навършили 50 години. IRS започва да погасява вноските на ИРА за физически лица, които печелят 117 000 долара, а двойките печелят $ 184 000. Индивидуалните лица, които печелят повече от $ 132 000, и женени двойки, които печелят повече от $ 194 000, са напълно недопустими.

6. Max Out Your 401k

401-те остават популярни поради високата им граница на вноските и липсата на ограничения за доходите. През 2016 г. хората могат да отстранят $ 18,000 плюс още $ 6,000, ако са навършили 50 години. Това е повече от тройно, което можете да отхвърлите с ИРА.

Подобно на IRAs, 401кв също имат традиционен и Roth вариант. Правилата за 401k са стандартни за всички, с изключение на служителите с висока компенсация. Това е много малка част от населението и вероятно ще сте наясно с тези правила, ако отговаряте на условията.

Ако сте maxing си 401k, аз също силно ви препоръчваме да проверите на свободен инструмент, наречен FeeX. Този инструмент разглежда вашите 401 000 и гарантира, че не плащате с такса. Обичам този инструмент и най-доброто от всичко е, че е безплатно.

7. Започнете 529

Ако имате деца и искате да отделите пари за обучение в колежа, започнете 529.Всичките 50 държави имат опция 529 и можете да ги отворите

Има два вида 529: предплатени планове за обучение и планове за колеж. Предплатеният план за обучение ви позволява да заключите курс в определен университет. Това е като да изберете колеж за детето си, преди да са готови да присъстват.

Плановете за асистент на колежа позволяват на инвеститорите да избират между различните варианти, за да спестят за образованието на детето. Всеки може да започне и да допринесе за 529 за дете.

Уверете се, че инвестирате само пари, които можете да си позволите да използвате в колежаното образование на детето си. Има наказание за използването на 529 фонда за разходи, свързани с несъстоятелност.

8. Инвестирайте във взаимни фондове или ETF

Фондовете за взаимни фондове и фондовете за търговия на дребно са популярни сред инвеститорите поради ниските си такси, постоянната възвращаемост и разнообразните им предложения. След като сте изчерпали своите 401 000 и IRA, като започнете да инвестирате в тези средства, можете да разширите портфолиото си.

Можете да си купите тези средства сами, да се консултирате с финансов консултант или да си създадете сметка с робо съветник. Независимо от избрания от вас маршрут, сравнете таксите на борда. Те могат лесно да изядат печалбите ви и да напуснат с вас балони.

Какво правите през тази година?