Банки

Възможно ли е да уредим студентски дълг за по-малко от вас?

Възможно ли е да уредим студентски дълг за по-малко от вас?

Можете ли да уредите студентския си дълг за по-малко? Може би.

Идеята за уреждане на дълга ви може да изглежда доста привлекателна. Просто помислете за плащанията, които не би трябвало да правите, за интереса, който вече няма да се натрупа и за стреса, който ще спестите, ако сте
може просто да се отърве от вашия студентски дълг дълг. Уреждането на студентските заеми обаче може да бъде постигнато само в редки случаи.

На първо място, единственият път, когато можете да уредите студентския си дълг, е, ако сте в неизпълнение. В някои случаи можете да се установите, докато сте сериозно нарушител, но все още не сте по подразбиране, но това е много по-рядко срещано (дори уреждането на всеки дълг е доста необичайно за начало).

Но не събирач на дългове - било то правителството на Съединените щати или частна компания - ще ви позволи да уредите кредита си за по-малко, ако имате поне разумен шанс да го върнете обратно. Трябва да докажете, че не сте в състояние да плащате при неизпълнение и това обикновено означава, че сте изпратени в колекции.

След като сте в колекциите, можете да се свържете с агенцията за събиране на вземания или със собственика на вашия заем и да попитате дали можете да преговаряте за споразумение. Ако имате федерални заеми, можете да се свържете с Министерството на образованието, но те могат да ви насочат обратно към агенцията за събиране на вземания или агенцията, която гарантира заема ви.

В изключително редки случаи собственикът на вашия кредит или агенцията за събиране на вземания може да инициира оферта за сетълмент. Има добър шанс всяко споразумение да бъде платено в еднократна сума.

Урежда дори възможността

Ако заемите ви са в неизпълнение, вероятно това означава, че нямате голяма еднократна сума, която да се предава на място, дори да е по-малко, нали? Това вероятно е вярно за повечето хора. Но някои хора може да са в неизпълнение и да имат други финанси в очакване, като наследство или подарък или заем от член на семейството. За тези, които не го правят, едно споразумение може да бъде най-добрата им възможност за разрешаване на проблема им - няколко населени места могат да включват опцията за погасяване на вноски - което може да е по-малко от месечните ви плащания с течение на времето.

Това решение за уреждане на вашите кредити е уникално за финансовото положение на всяко лице. Трябва да пробиете калкулатора, за да сте сигурни, че получавате най-добрия взрив за вашия долар с уреждане - като имате предвид колко плащате в таксите за събиране, лихвите и главницата. Наемането на преговарящ за уреждане на частни дългове или адвокат може да ви помогне да преговаряте по-добре, но вие също ще поемете разходите за техните услуги и техните такси може да са стръмни.

Важно е да отбележите, че вашите опции за уреждане на дълга за федерални студентски заеми и частни студентски заеми са различни.

Уреждане на федерални студентски заеми

Докато можете технически да уреждате вашите федерални заеми - независимо дали са FFEL или Direct Loans, които са в неизпълнение - това е много малко вероятно, че ще можете. Защо? Има прекалено много начини, по които американското правителство може да събира от вас, след като сте в неизпълнение.

Те могат да гарнират заплатите ви, да възстановят данъците, да гарнират вашата социална осигуровка или да отидат за други федерални обезщетения. Те не се нуждаят от одобрение от съда, за да започнат заплащането на заплати, както правят собствените кредитополучатели.

Всъщност, Министерството на образованието не издава публични указания за уреждане на федералните заеми, защото не иска да насърчава никого да го прави.

Отделът "Образование" обаче издава вътрешни указания на техните договорни агенции за събиране на вземания и гаранционни агенции. (Гарантираните агенции са организации, които гарантират заеми от FFELP срещу неизпълнение и често ги обслужват, също като AES.)

Тази насока на Министерството на образованието към гаранционните агенции от 1993 г. посочва, че гаранционните агенции имат право да "компрометират" или да уредят заема при определени условия и до определени суми.

Агенцията за гарантиране може да се откаже от разходите за събиране или дори да "компрометира сума до 30% от всички дължими главници и лихви". Не забравяйте, че това е, което им е позволено да отидат да се, не непременно това, за което ще се уредят. Дори при максималния компромис, кредитополучателят все още би платил 70% от дълга си.

Също така е трудно да се разбере дали тези указания все още съществуват или са се променили, тъй като те са били издадени преди повече от две десетилетия. Отново, защото няма официално изявление относно уреждането на студентски заеми, трудно е да се прецени.

Но кажете, че решите да тръгнете по този маршрут, трябва да сте готови с добро предложение за преговори с агенцията за събиране или гаранция. FinAid.org предлага изчисление, за да сте сигурни, че офертата ви е на или повече от това, което биха получили, ако те продължиха да гарнират. Предлагането на няколко контра-предложения, готови за действие, също е мъдро решение.

Уреждане на частни студентски заеми

Уреждането на дълга е по-често срещано при частния студентски дълг, макар и не толкова обичайно, колкото уреждането на други видове дълг. Колекциите по частни заеми не могат да се използват в данъчните декларации, социални осигуровки или други видове федерални обезщетения. (Ако някоя агенция за събиране на частни заеми ви каже това, те лъжат да ви плашат.) Те също трябва да отидат в съда, за да гарнират вашите заплати.

Уреждането на студентски заеми обаче е по-рядко срещано от други видове дълг, тъй като не може да бъде изпълнено в несъстоятелност (освен в изключително редки случаи). За пореден път това е така, защото обезпечението за студентски заем е вашите приходи и ще трябва да докажете, че никога няма да можете да спечелите достатъчно, за да върнете студентските заеми някога - което е много висок бара.

Съществуват обаче правила за ограничаване на събирането на частни кредити.Правилата се различават по държави, но като цяло след определен период от време (обикновено между 3 и 10 години) вашият колекционер вече не може да започне съдебен процес срещу вас. Докато те все още могат да се опитват да получат от вас по други начини, те не могат да ви заведат в съда. Това означава, че те не могат да започнат да гарнират вашите заплати или да налагат имущество върху вашия имот. След като изтече срокът на лимитите, вашият дълг е по-малко вероятно да бъде събран и шансовете ви за благоприятно уреждане обикновено са по-високи. Това обаче не е лесен път за уреждане. Съдебните спорове могат да се появят по всяко време преди изтичането на статута или да ненужно да започнете отново часовника по статута в зависимост от закона. Също така няма гаранции за резултата от сетълмента ви.

Всеки частен кредитор има свои собствени политики по селища. Бихте могли да уредите по-малко от половината сума, която дължите. Преди да се свържете с агенцията за събиране на вземания или заемодателя, за да договорите споразумение, може да искате да се консултирате с адвокат за студентски заем, за да не правите нещата по-трудни за себе си с непознати грешки.

Знайте, че уреждането за по-малко е все още много ниско в списъка с желаните резултати за колекционер или собственик на дълг. Отново, ако постигнете споразумение, от вас често се изисква да плащате уредената сума в еднократна сума.

Стратегически по подразбиране, за да получите споразумение

Някои хора считат стратегическото неизпълнение за целите на уреждането на заема си. Макар че това може да е стратегия за успех, ако всичко върви право, може лесно да развалиш кредита си, да се отвориш за съдебни дела от своя заемодател и дори да не искаш да искаш от споразумението си за сетълмент.

Можете да натрупате такси и лихви по пътя. И все пак може да останете заети с кредита в края на краищата. Това определено е по-скоро опция за частни заеми, но със сигурност не е препоръчително.

Всъщност четехме някои истории на ужасите в нашия форум за студентски заеми от хора, които са направили опит за това като препоръка и са се озовали в много по-лошо финансово положение.

Оценка на всички ваши възможности

Предлагаме обаче да обмислите други начини за управление на студентските заеми. Ако имате федерални заеми, добрата новина е, че те имат по-добри защити и възможности за кредитополучатели, за да предотвратят неизпълнението, като планове за изплащане на доходи и програми за прошка.

Ако направите това по подразбиране, което е реалност за около 11% от заемополучателите на студентски заеми, федералното правителство предлага рехабилитация и консолидация по подразбиране за разрешаване на проблема, без да се стига до споразумение.

Частните заеми са малко по-трудни, защото не идват със защитата на федералните заеми. Но ако все още не сте по подразбиране, настоятелно ви приканваме да се свържете с кредитора си и да разберете какви са вашите възможности, преди да вземете решение за уреждане. Също така ви препоръчваме да потърсите рефинансиране, ако вашите настоящи условия за заем няма да работят за вас.

Общо взето, едно селище е рядко решение за редкия кредитополучател. Препоръчваме да го продължите само след внимателна преценка.

Бихте ли някога помисли за уреждане на дълга на студентски заем? Защо или защо не?

Публикувайте Коментар