Банки

Трябва ли да направя кредит за консолидиране на дълга?

Трябва ли да направя кредит за консолидиране на дълга?

Ако сте дълбоко в дълг и се мъчите да намерите изход, може да се обмисли заем консолидация дълг като решение на вашия проблем. Чрез консолидиране на многобройни дългове и неуредени салда в нов кредитен продукт можете да се отървете от необходимостта да извършвате няколко плащания всеки месец, да опростявате живота си и дори да намалявате месечните си разходи.

И ако дълговете ви наистина са извън контрол, консолидирането на дълга може дори да предложи начин да се спасите от събирането на дълг, бедните или унищожени кредити или банкрут.

Но, консолидирането на дълга е единственият начин да отида?

Недостатъците на кредитите за консолидиране на дълга

Докато консолидирането на дълговете ви е една от възможностите за разглеждане, няма смисъл за всички. Всъщност, консолидацията на дълга често води до проблема с твърде много дългове за много хора, просто поради начина, по който работи процесът.

Ето някои от основните причини консолидацията на дълга рядко е най-добрият начин да се измъкнем от дълга:

Консолидирането на дълга може да не понижи лихвения си процент.

Въпреки че е вярно, че консолидирането на дълга може да ви помогне да слеете всичките си дългове, като получите заем с едно месечно плащане, може да не спестите пари, докато приключите процеса. Ако не осигурите годишен лихвен процент или ГПР, който е значително по-нисък от среднопретегления лихвен процент, който имате сега, бихте могли да платите същата сума на лихвата или дори повече, с течение на времето, в зависимост от подробностите за новия заем.

Може да се наложи да удължите срока за погасяване и да живеете дълго с дълг.

В зависимост от условията на новия ви заем за консолидиране на дълга, всъщност може да удължите срока за погасяване. Ако случаят е такъв, ще похарчите още дълго време в дълг, отколкото сега, и плюс потенциално да плащате и по-голям интерес.

Тя може да ви даде фалшиво чувство за постижение.

Консолидацията на дълга обикновено оставя хората да се чувстват облекчени, че намаляват броя на месечните плащания, които трябва да правят всеки месец. Тъй като все още носите същата сума на дълга, това чувство може да ви даде фалшиво чувство за постижение. Не сте платили никакъв дълг, като го консолидирате; просто го преместихте.

Това не ви помага да промените поведението си.

Най-големият недостатък, който идва с консолидацията на дълга, е, че не помага на никого да променя поведението си в дългосрочен план. Ако се натъкнете на десетки баланси на кредитни карти и ги укрепвате за спокойствие, какво ще ви убеди да не вършите същото? Без дългосрочен план за избягване на дълга и промяна на вашите разходи, лесно може да се окажете по-лошо, отколкото когато сте започнали.

Алтернативи на консолидирането на дълга

Ако се притеснявате, че консолидирането на дълга всъщност няма да ви остави по-добре, вместо това има няколко алтернативи. Въпреки че всяка от тези опции също има свои собствени недостатъци, те могат да имат по-голямо значение в дългосрочен план.

Алтернатива # 1: Регистрирайте се за кредитна карта за прехвърляне на салдо

Докато официалната консолидация на дълга предлага начин за консолидиране на няколко кредитни карти и заеми в един нов продукт с еднократно месечно плащане, често можете да постигнете едно и също нещо с кредитна карта за трансфер на салдо.

Дори по-добре, най-много кредитни карти за салдо нека да платите нула процента лихва по време на въвеждащ промоционален период. И докато балансът ви не натрупва интерес, всеки цент, който плащате за новия си заем, отива директно към главницата. Макар че на пазара има безброй кредитни карти за прехвърляне на равновесие, ние напълно препоръчваме две различни карти:

Chase Slate®

Ако търсите кредитна карта за прехвърляне на салдо, която може да ви помогне да получите дълг бързо, не търсете повече от Chase Slate®, С тази карта получавате 15 месеца с нулев лихвен процент както за покупки, така и за прехвърляне на салдо. Плюс това, дори през първите 60 дни, в които разполагате, няма да платите такса за прехвърляне на баланса. Като допълнителен бонус, тази карта не начислява всякакъв вид годишна такса.

Открийте го®

Най- Открийте го® възприема леко различен подход за балансиране на трансферите. С тази карта ще получите 18 месеца на нулев процент от лихвата и без годишна такса, Освен това можете да печелите между 1 и 5% при покупки, направени с картата след това. Ще трябва да платите такса за прехвърляне на салдо от 3%, за да прехвърлите неплатените си дългове. Прочетете тук, за да научите повече за Открийте го®.

Как да направите кредитна карта за превод на баланс за Вас

По много начини използването на кредитна карта за трансфер на баланс може да бъде решение за оказване на помощ. Ако не използвате разумно времето си и всъщност изплатите дълга си, можете да стигнете до едно и също място - с много дългове с висок лихвен процент - след изтичането на вашето встъпително предложение. Ето някои стъпки, които трябва да предприемете, ако искате да се възползвате пълноценно от предложението за трансфер на баланс:

Уверете се, че получавате правилната кредитна карта за прехвърляне на салдото за вашите нужди.

В допълнение към двете кредитни карти за прехвърляне на салдо, които се предлагат в тази публикация, има много други топ кредитни карти, които трябва да се вземат под внимание. Уверете се, че сте ги изследвали всички, отбелязвайки финия печат и условията и условията, но и като обърнете специално внимание, за да разберете условията за въвеждането им с нулев процент.

Свързани:

  • Най-добри 0% кредитни карти за отпускане на годишна база и за салдо

Прехвърлете всичките си дългове към новата си кредитна карта за прехвърляне на салдо.

За да извлечете максимума от новата си кредитна карта за прехвърляне на салдото, уверете се, че прехвърляте колкото се може повече високи лихвени равнища, колкото можете. С възможно най-голяма част от дълга си с нулево процента лихви, вие ще бъдете в най-добра позиция да платите по-бързо целия си дълг.

Платете колкото се може повече към новия си баланс всеки месец.

След като прехвърлите Вашите високи лихвени салда на карта, която предлага нулев процент от лихвата, вашето минимално месечно плащане за тези дългове трябва да намалее. Все пак, трябва да плащате толкова, колкото можете всеки месец, без значение какво. Ако не погасите балансите си по време на въвеждането на нулево лихвено плащане, няма да бъдете много по-добре, когато приключи.

Не използвайте кредитната си карта за редовни разходи. Използвайте вместо това пари в брой.

Въпреки че някои кредитни карти за прехвърляне на салдо предлагат награди за ежедневните Ви разходи, не трябва да използвате новата си кредитна карта за прехвърляне на салдо за покупки, докато не получите дълг. Ако продължавате да използвате кредит, за да купите стоки, които не можете да си позволите, никога няма да излезете от дълга си. Период. Съхранявайте кредитната си карта в чекмедже или във фризера за безопасно съхранение и се въздържайте от използването на други кредитни карти, докато сте все още в дълг.

Алтернатива № 2: Методи за вземане на дълг от снежна топка и дълг

Консолидирането на дълга може да ви помогне да обедините всичките си дългове в един заем, но това не означава, че всъщност ще ви спести пари. Почти всеки случай би бил по-добре да изплащате дълговете си по трудния начин - както и да използвате собствените си пари, за да унищожите абсолютно заемите, които имате - един по един.

Общо казано, съществуват два начина за подход към изплащането на дълга - метода на дълга за снежна топка и метода на дълга за лавина.

Най- дълг снежна топка метод е най-популярният начин за изплащане на дълга, тъй като тя ви помага да спечелите малки печалби веднага. С този метод ще изведете всичките си дългове в ред от най-малката до най-голямата, независимо от съответните им лихвени проценти. След като вашите дългове са изброени в тази поръчка, ще разработите бюджет, който ви позволява да платите минималното плащане по всичките си дългове, с изключение на най-малкия. Що се отнася до най-малкия ви дълг, ще плащате колкото можете всеки месец, докато не се изплати.

Тъй като всеки малък баланс се удря на нула, ще преминете към следващия най-малък баланс, като хвърлите всичко, което можете. Междувременно ще продължите да правите минимални плащания по останалата част от дълга си. С течение на времето, вашите най-малки баланси ще изчезнат, оставяйки само най-големите ви везни след себе си.

Най- метод на дълга за лавина, от друга страна, възприема противоположния подход. Вместо да посочите дълговете си от най-малките до най-големите, вместо това ще посочите дълговете си по лихвен процент.

С дълговата лавина ще плащате минималната сума по всички ваши заеми с най-нисък лихвен процент всеки месец, като плащате колкото може повече към салдото с най-висок лихвен процент. С течение на времето вашите заеми с най-високи лихвени проценти ще изчезнат, оставяйки само заемите и балансите с най-ниски лихвени проценти.

Както със снежна топка на дълга, така и с дълговата лавина, ще продължите да се движите в процеса, докато не бъдете напълно без дълг - докато не останете заеми.

Как да направите дълг снежна топка и дълг лавина работа за вас

С методите за дълга на снежна топка и дълга за лавина, се изисква известно количество самодържавост, за да може процесът да работи. Не само трябва да се придържате към плана и да работите толкова трудно, колкото можете, за да изплатите дълговете си, но също така трябва да спрете да копаете. Ето някои съвети, които могат да направят изплащането на дълговете ви по трудния начин:

Спрете да използвате кредита напълно.

Един от най-големите проблеми, пред които са изправени хората, когато се опитват да се измъкнат от дълга, е да избегнат нов дълг. Ако сте свикнали да прекалявате, това е трудно да се прекъсне този навик и да се съсредоточи върху изплащането на дълга вместо това.

Най-добрият начин да се уверите, че не копаете по-дълбоката дупка, е да се откажете изцяло от кредита, докато излизате от дълга си. Придържайте се към касовия бюджет, ако е възможно, и избягвайте да използвате кредитни карти. Можете да направите това!

Уверете се, че вашият партньор или съпруг е на борда.

Ако искате да подобрите шансовете си за успех, е умно да седнете със съпруга или партньора си, за да сте сигурни, че всеки е на борда. Без тяхната подкрепа, бихте могли да постигнете малко напредък, или по-лошо, увеличаване на дългове натоварване по-голямо с течение на времето.

Седнете на съпруга или партньора си и обсъдете бъдещето си, като им покажете как излизането от дълга може да подобри връзката ви и начина ви на живот. С тяхна помощ шансовете ви за успех ще се увеличат огромно.

Намалете разходите си, за да излезете от дълга по-бързо.

Тъй като сте задлъжнели и вече се борите, е безопасно да кажете, че вече харчите повече, отколкото можете да си позволите всеки месец. За да излезете от дълга по-бързо - и да си направите спокойствие - е важно да потърсите начини да намалите разходите си всеки месец.

Когато за пръв път започнете, потърсете плодовете с нисък висяк. Ако прекалявате с храна или забавление, това са области, които са доста лесни за рязане. Обратно, можете също да проверите банковите извлечения от миналия месец за други "бюджетни канали", включително начини на живот като пушене или пазаруване.

Придържайте се към плана, докато не сте напълно дълг.

Запознаването с метода на дълга за снежна топка или за дълга с лавина може да се почувства вълнуващо, ако сте уморени от дългове, но трябва да се ангажирате с програмата за дълги разстояния, ако искате тя да работи.Ако не го направите, лесно можете да приключите с излизането от пътя и да натрупате повече дълг.

Последни мисли

Ако отчаяно искате да изплатите дълг, важно е да знаете, че консолидацията на дълга не е единственият ви вариант. В някои случаи може да сте много по-добре да плащате дълговете си по трудния начин. В други случаи нулев лихвен процент, кредитна карта за прехвърляне на баланс може да ви помогне да ускорите процеса.

В края на деня, зависи от вас да разберете коя опция работи най-добре за вашия начин на живот и цели. И независимо от това, няма правилен отговор за всички. Преди да издърпате спусъка на кредитна карта за консолидиране на дълга или за салдо, уверете се, че знаете какво взимате. Освен това трябва да сте сигурни, че разбирате себе си и вашите ограничения.

Били ли сте някога заем за консолидиране на дълга или сте се възползвали от предложението за баланс? Защо или защо не?

Запази

Запази

Запази

Публикувайте Коментар