Трябва ли да си купите застраховка живот за детето си?

По телевизията може би сте забелязали търговската марка на Гербер, която говори за закупуване на животозастрахователна полица за вашето дете.

Помолете всеки родител колко далеч биха отишли, за да защитят детето си, а повечето ще ви кажат, доколкото трябва да отидат.

Попитайте всеки финансов експерт, ако купувате животозастраховане за деца, има смисъл и може да получите ухо с половината гласуване "да" за застраховка, а другата половина гласуване "не".

За мен определено съм на "не" страна. Защо питаш? Ще стигнем до това в един миг.

Плюсната страна

Мнозина твърдят, че закупуването на животозастрахователна полица за вашето дете е евтино движение на пари, което ще бъде от полза и в бъдеще. Това може да бъде ефективен план за бъдещето, ако детето порасне със здравословни проблеми или има семейна история на здравословни проблеми, което би затруднило осигуряването им като възрастен. Обикновено животозастраховането се базира на размера на доходите, които печелите. Тъй като не можете да направите точна представа за размера на парите, които детето ви би направило в бъдеще, можете да използвате собствения си доход като насока.

Надолу

Експертите, които препоръчват срещу животозастраховането на децата, обикновено смятат, че политиките са остарели и сега има по-добри възможности за инвестиране в бъдещето на вашето дете. Те смятат, че други ресурси като 529 плановете могат да бъдат по-подходящи за бъдещи спестявания. Не всеки си купува животозастрахователни полици за деца днес. Ако има покритие, това обикновено е само за покриване на разходите за погребение, ако нещо се случи, обикновено около $ 5000.

Лично аз срещнах няколко клиенти, които са "продали" застраховки за животозастраховане за децата си, за да имат застраховка върху тях, както и спестовен инструмент, когато стареят. Сега, когато децата са по-големи, родителите са разочаровани (тук съм добре), че паричната стойност не се е натрупала почти толкова, колкото им е довело да вярват. Ако сте били продадени животозастраховане като инвестиция спирайте и запомнете това:

Животозастраховане не е инвестиция. Период.

Аз не съм и не възнамерявам да сключвам застраховка живот на децата си. Започнахме 529 плана и за двете, както и за попечителски сметки, които сме използвали за закупуване на акции. Тъй като те остаряват, аз също ще планирам да отворя Roth IRA за тях веднага щом са спечелили доходи (татко е готов да ги вземе на щатския 🙂) От края ми, аз просто не виждам необходимостта от животозастраховане на тях. Ейми се обърках? Сигурен съм, че други имат своето мнение по темата, но няма да ме накара да си променя решението.

Как да закупите застрахователна полица на детето

Ако абсолютно смятате, че трябва да имате някаква животозастраховка на детето си, ето стратегията, с която много финансови експерти могат да се съгласят. Освен че има застрахователна полица, използването на други инструменти за спестяване е също така добра финансова практика. Най-добрият залог на родителя е да закупи политика от 20 години, която е възобновяема и може по-късно да се превърне в цяла животозастраховка.

Например, полицата от 10 000 щ.д. може да бъде по-късно увеличена до застрахователно покритие от 280 000 долара. Като възрастен, детето би имало застраховка живот без медицински тестове и процедури. Някои също така използват политиките за животозастраховане като начин да инвестират пари, отсрочени. Тъй като се облагате с данък върху печалбите от инвестицията, първите тегления са от безмитните премии. Това няма да бъде заместител, когато имат семейство и се нуждаят от 1 милион в животозастраховането, но ако имат някакви здравословни проблеми, това им дава нещо.

След като сте използвали всички премийни средства, можете да вземете заем срещу данъка върху печалбата също. Вие ще трябва да спазвате правилата за вашия живот или да плащате данъци върху сумата, която сте взели.

Не е виновен път

За съжаление, има неприятни агенти, които ще се възползват от родителите и използват вината като тактика за продажби. Когато чуя подобни истории, това ме разстройва. Закупуването на животозастраховане е финансово умно движение и не трябва да се прави просто защото обичате децата си.

Ако обаче като родител нямате адекватна застраховка живот или не сте стигнали достатъчно към сметките си за пенсиониране, не трябва да харчите пари за осигуряването на вашите деца.

В случай, че нещо се случи с вас, вашето дете няма да има какво да се върне. Прегледайте собствените си застрахователни нужди, особено когато вашето семейство се променя. Говорете с вашия застрахователен агент или финансов консултант и се уверете, че сумата на застраховката, която имате, е достатъчна, за да покрие вашите собствени нужди, преди да закупите политика за детето.

Политиката е обект на значителни такси и такси. Инвестиционните портфейли са предмет на пазарен риск. Гаранцията за обезщетение при смърт се подчинява на способността на издаващото животозастрахователно дружество да изплаща вземания. Кредитите ще намалят обезщетението за смърт на полицата и стойността на откупуване в брой и ще имат данъчни последици, ако полицата изтече.

Запази