Трябва ли да направите HELOC или втори ипотечен кредит?

Много от нас имат голяма част от нашата нетна стойност, обвързана в домовете ни. Всъщност, капиталът, който е изграден в дом, може да бъде източник на финансиране, когато е необходимо. Ако имате собствен капитал във вашия дом, може би сте го обмислили, за да направите домашни подобрения, да консолидирате дълг или да платите за сватбата на детето си.

Повечето хора, когато решават да получат достъп до собствения капитал в домовете си, избират или HELOC, или втори ипотека. В зависимост от това, което планирате, може да се работи по-добре от друга за вашата ситуация.

Кога да използвате HELOC

Трябва да отбележите, че кредитната линия за домашен капитал (HELOC) е всъщност вид втора ипотека. Обаче често го мислим като нещо различно. Това се дължи на характеристиките на HELOC. Вместо да получите еднократна сума, ще получите одобрена сума.

Можете да получите достъп до парите, колкото ви трябват, толкова, колкото и да имате достъп до кредитна линия на кредитна карта. Някои HELOC дори идват с свързани дебитни карти, така че да имате лесен достъп до кредитната линия.

Повечето HELOCs имат променливи лихвени проценти, така че вашият лихвен процент - и вашето плащане - могат да се променят и да се увеличат.

HELOCs обаче могат да бъдат полезни. Едно от най-разпространените начини на използване на кредита за домашна собственост е заемът за подобряване на дома. Това е така, защото ви позволява гъвкаво да заемате толкова - колкото и малко - колкото ви е необходимо. Ако в крайна сметка се нуждаете от повече пари, можете да го получите от кредитната линия (ако все още има наличност), без да се налага да кандидатствате повторно за друг ипотечен кредит.

Използването на HELOC има смисъл, когато не сте сигурни какво точно ще ви трябва, или ако искате ниска начална ставка и можете бързо да изплатите заема.

Кога да ползвате втори ипотечен кредит

В някои случаи обаче има смисъл да се използва втора ипотека, която ви предоставя еднократна сума. Ако знаете точно колко пари ще имате нужда, както и за консолидиране на дълга или да допринесете за образованието на дете в колежа, еднократна сума може да бъде полезна.

dВтората ипотека е полезна, ако знаете, че дълго време ще изплащате заема.

В много случаи е възможно да получите фиксиран лихвен процент върху еднократна сума втори ипотека, така че не е нужно да се притеснявате за повишаването на ставките и принуждаването на по-голямо плащане по-късно. Съществуват и предимства от изплащане на втората ипотека чрез използване на кредитни карти за наградни точки.

Неща, които трябва да знаете за HELOC и втори ипотеки

Често ще можете да приспадате лихвата, която плащате, на HELOC или на втора ипотека. Проверете възможностите, за да получите тази полза, ако решите да превърнете собствения капитал в дома си в пари.

Необходимо е да запомните, че както HELOC, така и вторите ипотеки са заеми върху първата ви ипотека.

Това означава, че ще получите допълнително плащане. Искате да знаете, че наистина можете да си позволите домашно плащане с добавяне на друго ипотечно плащане. Ако не искате друго ипотечно плащане, можете да се опитате да извършите рефинансиране, за да извлечете средства от капитала си, без да се налага да се борите с две отделни ипотечни плащания.

Трябва също така да вземете предвид риска, който поемате по всяко време, когато докоснете собствения си капитал, независимо от вида финансиране, което получавате.

Използвате собствеността си във вашия дом като обезпечение и може да загубите къщата си, ако изоставите в плащанията си. Кредитите за собственост на дома, както и вторите ипотеки, могат да бъдат полезни, но трябва да обмислите всички опции, преди да вземете решение.

Тази информация не е предназначена да замести конкретни индивидуални данъчни или правни съвети. Предлагаме ви да обсъдите конкретната ситуация с квалифициран данъчен или юридически съветник.