4 причини, поради които трябва да преместите 401k в ИРА

Транскрипцията на горепосоченото видео е показано по-долу. Можете да намерите още видеоклипове на Добър канал в YouTube за финансови финансови центрове.

Днес ще отговоря на общ въпрос, който получавам от много хора. Имате ли ситуация, работите някъде, промените работни места или сте решили да отидете някъде другаде, сте били съкратени или сте били уволнени. Каквато и да е причината, ако сте били там за известно време, най-вероятно сте участвали в плана на 401 (к). След като сте оставили тази работа и сте започнали своята нова работа, трябва да направите много, много важно решение за това, какво да направите с това 401 (к). Общият въпрос, който получавам, е следният:

- Джеф, имам стар 401 (к). Има ли смисъл да се преобърнеш в ИРА?

В зависимост от ситуацията си, най-вероятно ще кажа "да", но има някои случаи, при които може да има смисъл да се преобърне в съществуващата ви 401 (к), която ще засегна в друго видео. Днес искам да направя случая защо трябва поне да помислите преобръщане над 401 (к) в ИРА.

1. Повече инвестиционни опции

Първо и най-вече искате повече избор на инвестиции. Най-често това, което виждам в повечето планове за 401 (k), ще имате около 12-15 инвестиции, от които да избирате. Видях някои по-големи планове, които ще имат 40, 50 или дори 60 инвестиционни избора, но по принцип това е това, което виждам. Ако вземете тези пари и ги включите в ИРА, вместо просто да имате тези 12-15 инвестиционни възможности, сега просто си отворихте света на всички различни инвестиционни опции, които имате. Ако искате да инвестирате в отделен фонд, можете да го направите в ИРА. Най-вероятно не ви е било позволено да го направите във вашия 401 (к). Това важи и за други инвестиции, които ще можете да инвестирате.

2. Опростете живота си

Какво ще кажете за опростяването на вашия живот чрез консолидирането на хартия и извлечения по сметки. Спомням си един конкретен случай, в който имах клиент. Седнахме и той имаше седем различни 401 (к) планове. Представете си, че сте получили седем различни тримесечни изявления и се опитвате да ги сортирате. Не само това, но и да се опитаме да следим инвестиционната стратегия на това, което става с тези седем различни 401 (к) сметки. Като преминете към ИРА, а сега сте в състояние да се консолидирате в тази една сметка и ако промените работните места няколко пъти, защо да не обмислите консолидирането и опростяването на живота си. Аз съм само за по-малко документи. По-малките документи се равняват на по-голяма ефективност и по-лесно да следят какво се случва във вашия финансов живот.

3. Контролирайте доходите си

Друг аспект, който искате да разгледате при преобръщане в ИРА, особено ако се приближавате при пенсионирането, е, че можете да контролирате доходите си от пенсиониране. Обикновено, когато вземете разпределение от плана от 401 (к), те ще отстъпят стандартните 20% данъци. След като преминете към ИРА, имате известно усмотрение, що се касае до колко данъци искате да бъдете удържани от разпределенията си. Когато става дума за планиране на пенсиониране и планиране на доходите, толкова по-малко ще трябва да платите предварително на чичо Сам, толкова по-добре.

Сега, в първата година на пенсиониране, е малко по-трудно да се определи какъв точно данък може да бъде, но обикновено след като съм работил с клиент за около година, можем да пресметнем колко данъци трябва да да се откажем от нашите дистрибуции, за да се уверим, че сме взели достатъчно за края на годината.

4. RMD's

Друго съображение относно разпределенията от ИРА и защо трябва да се преобърнете от 401 (к) е, ако се приближавате до 70-1 / 2. След като ударите възраст 70-1 / 2, трябва да започнете така наречените минимални дистрибуции. В рамките на IRA, сега имате дискретност, доколкото какви инвестиции искате да ликвидирате или премахнете от ИРА. Може би има нещо, което не се изпълнява досега и бихте искали да го вземете или да го ликвидирате от ИРА. С 401 (к) и тези ограничени инвестиционни решения, няма да имате колкото да кажете какво да се ликвидира.

Това са само четири причини, поради които мисля, че трябва да обмислите преобръщане на 401 (к) в ИРА. Още веднъж, връщайки се към точка номер едно, като имам повече инвестиционни решения за мен, това е то. Имате повече възможности за избор. Сравнявам го с излизането си за ядене и мога да отида в ресторант, който има пет неща, вместо да отиде на 65 елемента бюфет. Всеки път, когато имам по-голям избор, обикновено ще бъда по-щастлив, защото в зависимост от настроението, в което се намирам или какво се случва, ще имам повече възможности за избор.