Не пренебрегвайте застраховката за вашия пенсионен план за малкия бизнес

Това е гостна публикация от ChamberofCommerce.com.

След като вашият малък бизнес е извън земята, може да искате да започнете да инвестирате в бъдещето на вашата компания и да създадете план за пенсиониране за вас и вашите служители.

Докато плановете за пенсиониране, подобрени на данъците, са като SEP IRA, пенсия, или 401 (к) всички са достойни избори за пенсионни спестявания, те също могат да бъдат сложни за създаване и управление. Друга алтернатива, която дава много по-голяма гъвкавост, е паричната стойност застраховка живот.

Основните положения на застраховката "Живот"

Когато купувате постоянна застраховка живот, която издържа цял живот, тя може да предложи нещо, наречено парична стойност. Това са пари, които можете да извадите от политиката и да похарчите, докато сте жив. Само постоянните политики осигуряват парична стойност. Политическите термини никога не предлагат тази функция. Застрахователната компания ще инвестира вашата парична стойност, така че тя да нараства с течение на времето.

Ще имате разнообразие от инвестиционни опции, за да изберете за вашите пари в зависимост от това какво типа на полицата, която купувате, Застрахователните полици за цял живот предлагат фиксирана, гарантирана норма на възвръщаемост всяка година. Ако искате да инвестирате на фондовия пазар, можете да използвате променлива или капиталово индексирана животозастрахователна полица.

Данъчни облекчения

Паричната застраховка "Живот" предлага няколко полезни данъчни предимства. Докато държите своята парична стойност в политиката си, не дължите данък върху доходите. Това е същият разсрочен растеж, който виждате в други планове за пенсиониране.

Освен това, когато вземете пари от вашите полици като заем, вие също няма да дължите данъци върху доходите; вашите печалби са освободени от данъци. Трикът е толкова дълго, колкото си запазвате политиката си, в крайна сметка ще умрете и политиката ще изплати обезщетение за смърт. Помощта за смърт ще ви изплати заем от ваша стойност и вашите наследници ще получат останалата част от парите и без данъци.

По-малко ограничения за приноса

Друго предимство на използването на животозастраховане като план за пенсиониране е, че има по-малко ограничения за вноските. Когато създавате SEP или пенсия, правителството ограничава колко можете да вложите на година въз основа на вашата заплата. Това може да бъде разочароващо, ако искате да спестите повече.

В допълнение, правителството има правила, които налагат минимални вноски от името на вашите служители. Това може да ви постави в положение, в което не можете да запазите за собственото си пенсиониране, освен ако не поставяте пари настрана за всичките си служители, а не само за тези, които искате да възнаградите. Животозастраховане няма такива ограничения и ви позволява да пестите за пенсиониране повече по ваши собствени условия.

Добавя застраховка "Живот"

Когато инвестирате в парична застраховка "Живот", вие също получавате застраховка "Живот" в допълнение към пенсионния си план. Това убива две птици с един камък, ако вече имате нужда от покритие. Ако имате нужда от покритие за себе си, за да защитите вашето семейство, тогава закупуването на застрахователна полица за себе си има смисъл. Това също може да работи добре ключов човек застраховка, Кажете, че имате служител, който ще бъде много трудно да се замени. Можете да създадете политика, при която служителят да спечели паричната стойност като обезщетение при пенсиониране, докато фирмата Ви ще получи обезщетението за смърт, ако служителят умре.

Недостатъци на застраховката Живот

Сега има недостатъци за използването на животозастраховането като план за пенсиониране. Първо, тъй като купувате застраховка живот, всъщност трябва да се квалифицирате за политика. Ако сте по-възрастни или имате здравословни проблеми, това може да е проблем, макар че ние препоръчваме тези десетте най-добри застрахователни компании, когато търсите да купите.

Друг проблем с тези политики е, че част от вашите приноси отива към заплащане на покритието на животозастраховането. Това е чудесно, ако наистина се нуждаете от застраховка живот, но е една допълнителна цена и намалява общата ви възвръщаемост. Поставянето на едно и също портфолио в регулярен инвестиционен план ще надхвърли животозастраховането поради тези допълнителни разходи.

Въпреки това, ако търсите безмитен ръст в план с малко ограничения, паричната стойност застраховка живот може да работи доста добре. Не забравяйте да разгледате този план заедно с другите си варианти, за да вземете информирано решение.

(Източник на снимките)

Меган Тотка е главен редактор на ChamberofCommerce.com. Тя специализира по темата за съвети и ресурси за малкия бизнес. ChamberofCommerce.com помага на малките предприятия да развиват бизнеса си в мрежата и улеснява връзката между местния бизнес и повече от 7 000 търговски палати по света.