Пари

Ето защо трябва да разберете колко плащате в 401 (к) такси

Ето защо трябва да разберете колко плащате в 401 (к) такси

Хората често забравят парите в своите 401 (к) сметки са техните.

Може да звучи глупаво отначало, но това е валидно основание, което направи Ash Toumayants, финансов съветник и основател на Strong Tower Associates.

Допреди няколко месеца бях пренебрегнал моите 401 (к). Оставих парите да нахлуват от заплатата ми. Далеч от очите, далеч от ума.

Но това вероятно е най-лошият начин на мислене.

Тумайанс ми каза: "Това са вашите пари и трябва да останете на върха. Имате право да разберете какво става с него. Излиза от заплатата ви. В мига, в който тя попадне на акаунта ви, това е ваше, така че трябва да имате някакъв контрол над това, което се случва.

Той не преподаваше директно мен, между другото. Това беше общо изявление - отговаряйки на моя въпрос за това защо е важно да се регистрираш на твоя 401 (к).

Най-очевидно ще искате да се уверите, че имате правилния баланс между акции и облигации. След това, вие ще искате да проверите за хитър такси. Това, в дългосрочен план, може да ви струва хиляди спестявания.

Каква е сделката с 401 (к) такси?

До 62% от хората просто не знаят колко плащат в 401 (к) такси, според проучване на AARP за 2011 г.

Една по-скорошна статия в CNBC ме удари с шумно заглавие: "Това, което не знаете за таксите от 401 (к), може да ви струва много."

Тумайанс обясни, да, 401 (к) сметки имат "жалко присъщи такси."

Това е така, защото тези сметки са изправени пред повече правителствени разпоредби, отколкото други видове сметки. (Помислете: SIMPLE IRA.)

Може да видите три основни вида такси, според Министерство на труда на САЩ:

  1. Планирайте такси за управление плащат за ежедневни операции като водене на счетоводство, счетоводни и правни услуги.
  2. Тогава сте инвестиционни такси, които плащат на мениджърите да поддържат тези инвестиции.
  3. На последно място, индивидуални такси за обслужване се основават на конкретни функции на профила, за които можете да се включите.

Това са трите основни такси. Има и други, в зависимост от вашия план, включително такси за продажби и инвестиционни консултантски такси.

Кой плаща тези 401 (к) такси?

Зависи.

Доставчиците на пенсионни планове, като съветник на Fidelity, не искат да поемат тези такси. В края на краищата, те също се опитват да направят един или два долара.

Така че работодателят или служителите му плащат.

Това решение обаче зависи от вашия работодател.

Тумайанс казва, че за да бъдете справедлив, много работодатели не знаят какъв типичен протокол е, така че те ще поискат от съветника какво да правят.

Един съветник може да каже на работодателя, че традиционно служителят плаща тези такси. Това поддържа работодателя по-щастлив - и по-вероятно да се придържа към своя съветник - защото плаща по-малко.

Как могат да се добавят таксите от 401 (к) реален Бърз

Ако тези такси са оставени, за да се справите, те вероятно ще се насочват директно от вашите 401 (k) вноски на тримесечна база, обяснява Toumayants.

Въпреки че тези такси може да не изглеждат като тон в началото, те ще добавят, Министерството на труда на САЩ предупреждава.

"Да приемем, че сте служител с 35 години до пенсиониране и текущо салдо по 401 (к) от 25 000 долара. Ако приходите от инвестиции в сметката Ви през следващите 35 години средно 7%, а таксите и разходите намалят средната Ви възвращаемост с 0,5%, салдото в профила Ви ще нарасне до 227 000 долара при пенсиониране, дори ако няма допълнителни вноски в профила Ви. Ако таксите и разходите са 1,5%, обаче, салдото в профила Ви ще нарасне само до 163 000 щ.д. Разликата в таксите и разходите от 1% ще намали салдото по сметката Ви при пенсиониране с 28%. "

Проверете в 401 (к) Таксите, които сте (Платен) Плащате

Нека се върнем към моето наивно себе си, което не проверяваше моите 401 (к) ...

Нямах представа къде да разбера кои такси плащам.

Търсих последната актуализация от 401 (к) чрез моя имейл адрес и влязох в профила си, но не очертаваше нищо. Тумайанс каза, че това не е необичайно. Таксите не винаги се разбиват като договорена покупка. Не е така: "Ето такса; тук е такса; Ето такса.

По-скоро е "Хей, взехме 30 щ.д."

За да получите тази конкретна договорена покупка, трябва да се консултирате с вашия работодател. По закон, те трябва да разкрива информация за таксите.

Ако не сте сигурни, че 30 лв. Са много, опитайте да получите безплатен отчет за здравето на профила си от робо-съветник. По препоръка на колегата ми, опитах Blooom.

Бях в състояние да стигна безплатен анализ за това, как моята сметка се е случвала - и какви такси плащах.

Всъщност таксите ми не бяха толкова лоши. Това беше ми микс от акции и облигации и диверсификацията ми беше изключена ... но това е друга история.

Как да използвате Blooom, за да проверите здравето на вашите 401 (к)

Ще влезете с вашата 401 (k) информация за план, така че продължете напред и вашето потребителско име и парола са готови.

Blooom Ви превежда през профила Ви и незабавно Ви съветва. Дали вашият баланс на акции и облигации е добър? Поемате твърде голям риск за възрастта си

И такси. Тя ще ви каже дали вашите такси са твърде високи, така че поне знаете къде стоите.

Ако искате да се придвижите напред и да позволите на Blooom да оптимизира сметката ви, можете да се регистрирате за $ 10 на месец, но няма натиск.

Наистина, аз просто се чувствах много по-добре, знаейки, че не съм останал да плащат тон на таксите и да омаловажавам способността си да се пенсионирам на прилична възраст - защото, знаете, планините викат ...

Карсън Коллер (@CarsonKohler) е младши писател в The Penny Hoarder.

Тази статия съдържа обща информация и обяснява възможностите, които може да имате, но не е предназначена да бъде инвестиционен съвет или лична препоръка. Не можем да персонализираме статиите за нашите читатели, така че вашата ситуация може да се различава от тази, която се обсъжда тук. Моля, потърсете лицензиран специалист за данъчни консултации, правни съвети, съвети за финансово планиране или инвестиционни консултации.

Публикувайте Коментар