Пари

Така че сте напускане на работа с 401 (к)? Ето какво да направите с тази сума

Така че сте напускане на работа с 401 (к)? Ето какво да направите с тази сума

Когато Кари Нолинт се премести от Тампа, Флорида в Литъл Рок, Арканзас, тя остави работа, която й осигури 401 (к).

Не можеше да задържи парите си там; не защото тя не искаше, а защото доставчикът, Ubiquity, има политика, при която всякакви салда под $ 5,000 се разпределят обратно на титуляра при прекратяване, независимо от тяхното съгласие или не.

След като направи някои изследвания, тя откри, че преместването на пенсионната си сметка в нов доставчик е една от най-добрите й възможности, след като е променила работата си - не само защото трябваше.

Nowlin реши да открие ИРА в местния кредитен съюз. Таксите бяха по-ниски от другите възможности, които тя проучи, и й хареса идеята парите й да продължат да растат.

"Процесът беше супер прост и много ясен", казва Nowlin. "Попълних исканата информация (за тази стъпка е необходим новия номер на IRA) и чекът е изпратен на моя кредитен съюз."

Като цяло процесът отне около три седмици, за да завърши и й струва $ 105: такса за обработка на стойност 95 долара от първоначалния й доставчик и такса за настройка от 10 щ.д. с новата й такса. Наред с таксите, тя също трябваше да направи първоначален депозит от $ 100 в новата си сметка.

Не много хора знаят, че могат да вземат своите 401 (к) пари с тях, когато напуснат работодател. Тъй като парите вече са инвестирани и вършат своето нещо, те просто трябва да оставят там, където е, и да оставят на фондовия пазар магията си, нали?

Грешен. Всъщност, това би могло да ви струва Повече ▼ да запази тази стара сметка.

Какво е преобръщане на 401 (к)?

Обикновено преобръщане на 401 (к), придвижването на парите след напускането на работа може да ви спести и потенциално да ви направи повече пари в дългосрочен план.

Преобръщане на 401 (к) е проста: изважда парите ви от сметка за пенсиониране, спонсорирана от работодателя, и го превежда в нова сметка за пенсиониране.

Тод Бъркалтер е основател и главен изпълнителен директор на Drive Planning, финансово планиране и уелнес компания. Той помага на хората да управляват парите си през последните 21 години.

Бъркалтер казва, че има възможност да преобръща 401 (к) е един от най-добрите пари, които един човек може да направи. Както той го описва, дава възможност на хората да "поемат контрола" на парите си.

Недостатъкът на плана от 401 (к), според Бъркалтер, е, че планът се управлява и управлява от компания, избрана от работодателя. От позицията на участниците, казва Бъркалтер вие не контролирате собствените си пари, Вашият работодател може да направи стриктни изисквания за разпределение и доставчикът може да начислява скъпи административни такси.

За вас това означава да плащате пари, само за да инвестирате парите си, и рискувате да се случи история на ужасите, като тази, която се случи с един от клиентите на Бъркхалтер.

"Имах клиент, който е бил пуснат от компанията си по време на сливане, и той не преобръща 401 (к)", казва Бъркалтер. "Новата компания изискваше 50% от салдото на всеки 401 (к) да е в собствения си фонд. "

Вместо да се преобърне над 401 (к), клиентът на Бъркалтер коригира разпределенията си и запази средствата си там, където бяха. За съжаление новата компания не успя и Клиентът на Бъркалтер загуби 50% от пенсионните си спестявания.

Има само няколко пъти, когато хората могат да се оттеглят от своите пенсионни сметки рано, без да бъдат санкционирани, като финансови затруднения или увреждания. За да избегнете затрупването със стария си работодател - и историята на ужасите се разгръща - Бъркалтер казва, че е най-добре да решите какво да правите с тези пари от началото на пътуването.

Къде можете да поставите парите си вместо това?

Така че, напуснахте работата си и търсите нова. Разбирате ползите от преобръщане над 401 (к), но какво точно сега? Къде залагаш тези пари?

Според NerdWallet има три основни типа 401 (к) преобръщане.

401 (к) до традиционната ИРА

Всеки може да отвори традиционен ИРА, независимо от техния доход или трудов статус. От 2018 г. тези сметки имат годишни вноски от $ 5 500 годишно или $ 6 500, ако сте навършили 50 години - сумата на преобръщане няма влияние върху този лимит за вноски. В зависимост от ситуацията си, може да не плащате данъци върху вноските на ИРА, но вие ги плащате за всякакви преди данъчни вноски и всички печалби, когато теглите пари.

401 (к) до Roth IRA

А Roth IRA е за хора, които правят по-малко от $ 132 000 годишно, или $ 194 000, ако са женени. Подобно на традиционния ИРА, Roth IRA има годишни лимити на вноска от 5.500 долара или 6.500 долара, ако сте навършили 50 години, а сумата за преобръщане няма да окаже влияние върху лимита за вноски. Тъй като вноските се правят след като данъкът върху доходите е взет от вашето възнаграждение, не плащате никакви данъци, когато правите квалифицирани тегления.

401 (к) до 401 (к)

Това е доста очевидно. Преобръщане в нов 401 (к) не като принос, така че няма максимален размер, който да можете да преобръщате. Вноските обаче са ограничени до 18 500 долара годишно през 2018 г. Важно е да се отбележи, че таксите варират според доставчика. За да започнете преобръщане в нов 401 (к), свържете се с вашия настоящ доставчик за указания.

Ако все още не сте сигурни къде да вложите средствата си за пенсиониране, Burkhalter съветва клиентите си да го поставят там, където таксите са най-ниски. Всеки долар, платен към вашия доставчик, е по-малко долар, инвестиран за пенсиониране, така че изберете разумно.

Кели Ане Смит е специалист по електронна поща за The Penny Hoarder. Хвани я на Twitter в @keywordkelly.

Публикувайте Коментар