Не всички кредитни ремонтни агенции са равни. Ето как да избегнете измамите

Ако се окажете с по-нисък от желания кредитен рейтинг, може би би било изкушаващо да прескочите първата оферта, която получавате за помощ. Вместо това вашият първостепенен приоритет трябва да бъде намирането на реномирана и легитимна агенция за кредитни ремонти.

Като добър кредит може да ви спести хиляди долари в дългосрочен план, тъй като това е един от ключовите фактори, които кредиторите използват, за да решат дали да ви заемат пари - и в какви проценти.

И така, на кого може да се обърнете, ако се окажете с лош кредит? Кои агенции за кредитни ремонти са легитимни? Как може да се избегне измама?

Искахме да разберем, така че се обърнахме към двама експерти, за да научите повече за агенциите за кредитни ремонти, какво правят и кои да избягвате, ако се окажете в дълг.

Организации за управление на дълга

Агенциите за кредитни ремонти могат да Ви помогнат да увеличите резултата си по два начина: като ви помогнем да управлявате и изплатите дълга си и като оспорите отрицателни статии във вашия кредитен отчет.

Нека първо да говорим за стратегията за управление на дълга. Този вид кредитен ремонт включва добра старомодна упорита работа - без преки пътища.

Ако сте сериозно да подобрите кредитния си рейтинг, шансовете са също така да се наложите сериозно да управлявате финансите си по-добре. Тези групи могат да ви помогнат. Много от тях са организации с нестопанска цел, което означава, че основната им цел е образованието, а не печелене на пари.

"Насърчаваме потребителите да се самоуправляват, за да ремонтират собствените си кредити", казва Томас Ницше от Clearpoint Credit Counseling Solutions, организация с нестопанска цел, базирана в Атланта.

"Разбирането на това, което прави кредитния рейтинг и изграждането на добри финансови навици, ще им бъде от полза в дългосрочен план, вместо да търсят бързото (и често временно) фиксиране на компания за кредитни ремонти".

Първо, те ще искат да получат представа за пълната ви финансова картина, преди да ви посъветват за вашите възможности.

Шансовете са, ако вашият кредитен рейтинг е в тоалетната, вие също имате някакъв дълг. Това може да е добро начало, казва Ницше.

"Ефективното управление на дълга може да ви помогне да организирате повишаване на собствения си кредитен рейтинг", каза Ницше.

Организация като Clearpoint може да ви помогне да настроите план за изплащане, като действате като координатор между вас и вашите кредитори. Кредитополучателят може да ви помогне да намалите лихвените проценти и общите месечни плащания.

Друга перкутация на плана за управление на дълга е, че ви позволява да направите еднократно плащане, което дружеството разпределя на вашите кредитори - вече не следите десетки сметки и срокове.

Средно, планът за управление на дълга може да намали лихвата Ви наполовина и да намали месечните Ви плащания с 20%, каза Ницше.

Първият план за плащане (който също може да облекчи усещането за удавяне в дълг) е почти гарантирано да увеличи кредитния рейтинг също.

"Средно клиентите увеличават кредитния си рейтинг с 106 пункта през първите 36 месеца, ако се придържат към плащанията си" Каза Ницше.

Има месечна такса за плана за управление на дълга, описан от Ницше, но той никога не трябва да надвишава 50 USD на месец, каза той.

Отхвърляне на отрицателни елементи в кредитния Ви отчет

Други агенции за кредитни ремонти са компании с печалба, които спомагат за подобряване на резултата ви оспорвайки някои елементи от вашия кредитен отчет.

Тези компании започват с подробен преглед на кредитните Ви отчети от трите основни кредитни бюра: Equifax, Experian и Transunion. След това те изготвят писма за спорове в бюрата, като се противопоставят на отрицателните позиции в кредитния Ви отчет.

"Според закона имате право да оспорвате тези отрицателни позиции", смята адвокатското дружество в Lexington, което помага на потребителите да подобрят кредита си от 1991 г. насам.

"Всяка негативна малка обява, която смятате, че може да бъде неточна, ненавременна, подвеждаща, непълна, двусмислена, непроверяваема, пристрастна или неясна, може да бъде оспорена от кредитните бюра. Ако елементът не може да бъде потвърден, той трябва да бъде премахнат от кредитния Ви отчет. "

Какво означава "неверсими"? Да приемем, че един от кредиторите ви е излязъл от бизнеса - няма бюре за проверка на елемент от доклада ви от този кредитор, така че те трябва да го премахнат.

Тези агенции също са упорити. Ако отрицателните позиции не бъдат незабавно премахнати от кредитния Ви отчет, Sky Blue Credit Repair ще продължи да ги оспорва да "увеличат максимално вероятността за постигане на желания резултат", според уебсайта на компанията.

Тези компании начисляват първоначална такса за стартиране, която може да варира от $ 20 до $ 100 и месечна такса от $ 59 до $ 90. Някои от тях не ви карат да плащате, докато не видите резултати, докато други имат гаранции за връщане на парите, ако не сте доволни от услугите си.

Как да разпознаете измама

Независимо от начина, по който решите да подобрите кредитния си рейтинг, откъде знаете, ако работите с легитимна организация? Потърсете няколко показателни знака.

Това звучи достатъчно очевидно, но първата стъпка трябва да бъде Googling фирмата или организацията по име, Ако това е законно, има шанс да има утвърден уебсайт.

"Търсене на агенция с дълга история и с положителна обратна връзка от страна на потребителите също е важна", казва Ницше."Едно просто търсене в Google може да ви разкаже много за една организация и ако изобщо не можете да намерите нещо, това е голямо червено знаме".

Компанията вероятно е оценена от Better Business Bureau, а компании с високи оценки от BBB често популяризират този резултат на своите уеб сайтове.

Помислете къде сте чули за компанията. Дали рекламираше по телевизията късно през нощта, заявявайки, че извършва чудеса? Научихте ли го от реномирана организация за новини?

Друго добро нещо, което може да си зададете: Колко време е имало тази компания или организация? Много от най-легитимните агенции за ремонт на кредити са добре установени и имат доказан опит в помагането на потребителите.

"Компаниите, обещаващи бързи решения за неща като" ремонт на кредити "или" опрощаване на дълга ", трябва да се подхождат с изключително внимание или да се избягват напълно", каза Брус Макклири, говорител на Националната фондация за кредитно консултиране.

"Никой не може да гарантира, че вашият дълг ще бъде напълно опростен или че ще постигнете перфектен кредитен рейтинг, като използвате услугата си".

МакКъри добави, че тези организации или компании трябва да бъдат предварително запознати с подробностите за техните услуги - трябва да знаете точно какво получавате за парите си и как работи услугата.

Той също така посъветва да потърси акредитирани организации или тези, подкрепяни от членска организация, като например Националната фондация за кредитно консултиране или Съвета за акредитация.

Други тактики за измама: Фирмата обещава да създаде нова самоличност за вас, изисква парите предварително, е неясна за услугите си и кога ще ги изпълнява или няма да уточни колко пари ще дължите.

McClary каза, че една обща измама е организацията да се свърже фалшиво с правителствена програма или агенция. Някои дори ще се опитат да ви накарат да вярвате, че има президентска декларация, довела до създаването на нова правителствена програма, добави той.

"Те могат също така да използват тактики за директен маркетинг, които изглеждат като официално правителствено общуване", каза той. Ако забележите този вид измама, "Най-доброто нещо, което трябва да направите, е да ги съобщите на Бюрото за защита на потребителите на потребителите или на вашия държавен главен прокурор".

Вашият ход: Били ли сте някога работели с организация за управление на кредити или ремонти?

Сара Кута е репортер по образованието в Боулдър, Колорадо, със склонност към ухажване през уикенда, ремонт на мебели и добри сделки. Намерете я на Twitter: @sarahkuta.