Betterment или WealthFront? Пълно ръководство за робо-инвестиране

Какво е робо-инвестирането?

Това ли е, когато Робокоп свали огромния си робот, натовари зелена счетоводителка и започна да се занимава с инвестициите ви?

- Гражданин, моето програмиране показва, че вашето портфолио изисква повече взаимни фондове.

Не. Това изобщо не е така. Дори не е близо.

Робо-инвестирането е, когато онлайн финансовите компании използват сложни софтуер вместо човешки борсови брокери да управляват инвестициите си. По този начин компаниите могат да поддържат ниски такси.

Две от доминиращите робо-инвестиционни компании са подобрение и Wealthfront. В много отношения те са много сходни. Но между тях има важни разлики, така че нека ги сравним.

Стартирала през 2008 г., подобрение се счита за пионер на робо-инвестирането. Сега тя управлява 9,5 милиарда долара активи. Wealthfront, която се премести в робо-инвестиции през 2011 г., управлява активи в размер на 5 млрд. долара.

Betterment се намира в Ню Йорк, Wealthfront в Силиконовата долина.

Епизодът на "Задайте го и го забравете"

Двете компании са поразително сходни. Те имат същия основен бизнес модел, предназначени за дългосрочни инвеститори, които искат професионално управлявано портфолио на най-ниска цена.

Сайтът на всяка компания ви пита за възрастта ви, когато се надявате да се пенсионирате, и толерантността към риска.

Въз основа на отговорите ви, ще насочите инвестиционните си средства към портфолио от нискотарифни индексни фондове, които проследяват фондовия пазар като цяло.

И двете компании използват софтуерни роботи - собствени програми, които действат като автоматизирани съветници - да управляват инвестициите си и евтино да правят нещата брокери, а мениджърите на парите биха ви начислили високи такси.

Промишлеността на робо-съветниците, почти десетилетие старо

Ако се опитвате да решите между Betterment или Wealthfront, помислете как те са различни:

Минимален депозит

Wealthfront изисква минимален депозит от $ 500 за откриване на сметка. (Досега беше $ 5,000.) За разлика от това, Необходимостта от подобрение няма минимален депозит.

Такси

Да приемем, че отваряте разсрочено по сметката такова като ИРА. Това правят повечето хора с тези компании.

Betterment и Wealthfront заплащат една и съща годишна такса за управление на 0.25% от вашите инвестиции. Ако например инвестирате 10 000 щ.д., плащате им 25 долара годишно, за да ги управлявате.

С изключение на това, че Wealthfront не начислява такси за първите ви 10 000 долара. И ако инвестирате повече от 2 милиона долара в Betterment, той ограничава таксите до максимум 5 000 долара.

Видове сметки

И двете компании обработват 401 к) и няколко вида инвестиционни сметки - традиционни и Roth ИРА, доверителни и облагаеми сметки. Въпреки това, Wealthfront също предлага 529 колежа спестявания планове. Betterment не предлага план 529, но има инструменти за определяне на цели, които да ви помогнат да спасите.

Препоръчайте приятел

За всеки приятел или роднина, който се отнася до тях, Wealthfront ще управлява допълнително $ 5000 от вашите активи безплатно. Betterment предлага един безплатен месечен сервиз за всяко препращане и една безплатна година за всеки три реферали.

Говорете с човек

За допълнителна такса, Betterment ще ви уреди да говорите с истински човешки съветник, а не само робо-съветник.

Планът, наречен "Betterment Plus", начислява 0.40% вместо 0.25%, но дава на клиентите неограничени съвети по електронната поща и едно плащане за финансово планиране годишно. "Better Premium" таксува 0.50% и предлага неограничен имейл и неограничени телефонни разговори с консултанти. Тези планове изискват минимален баланс от 100 000 долара.

Настройка и ръководство на цели

Двете уеб сайтове предлагат инструменти за планиране на пенсиониране. Betterment има "RetireGuide", докато Wealthfront има "път".

Въпреки това, Betterment ви помага да създадете лични цели за спестявания още от самото начало, когато се регистрирате и отговаряте на техните въпроси. Можете да персонализирате профилите си в Betterment, за да се стремите към четири различни вида цели: "пенсиониране", "предпазна мрежа", "изграждане на богатство" или "значителна покупка".

Социално отговорно инвестиране

Betterment наскоро постави началото на социално отговорни инвестиционни (SRI) портфейли. Сайтът обяснява, че това е подход за инвестиране, който намалява експозицията към компании, за които се счита, че имат негативно социално въздействие. Например, компаниите, които се възползват от лошите трудови стандарти или екологичните разрушения. Тези портфейли също така повишават експозицията към компании, за които се смята, че имат положително социално въздействие, като насърчаване на приобщаващи работни места или ангажиране в екологично устойчиви практики.

Betterment vs. WealthFront: Кое е най-доброто за вас?

Ето въпроса за един милион долара и това е трудно.

Кое е по добре?

"Отговорът на този въпрос зависи от много фактори и не е прост и ясен отговор", казва инвеститорът Junkie, който сравнява двата въпроса. "За разлика от други сравнения, които направихме, този няма ясен победител."

InvestorMint сравнява двете и заключи: "Таксите за управление и коефициентите на разходите са почти идентични в Betterment и Wealthfront ... И двата компонента имат добри инструменти за планиране на пенсионирането, Betterment върви още една крачка напред в предлагането на функции за настройка на целите.”

Това са тези функции за определяне на цели, които убеждават стратегическия бизнесмен Майкъл Гардън. Писайки за уебсайта за лични финанси "Обикновеният долар", той сравнява двата робо-съветници и избра Betterment, защото ви помага да поставите финансови цели.

“Новите инвеститори и тези спестяващи за множество цели едновременно биха били много подходящи за услугите на Betterment, Просто отговорете на въпросниците, задайте целите си и ги забравете - Betterment се грижи за останалото ", пише той.

"Нещо повече", пише той, "Подобряването не изисква минимална инвестиция, отваряйки вратата на инвеститорите за първи път, които могат да имат минимални финансови средства."

Майк Брасфийлд ([имейл защитено]) е старши писател в The Penny Hoarder. Определено трябва да инвестира повече.

Тази статия съдържа обща информация и обяснява възможностите, които може да имате, но не е предназначена да бъде инвестиционен съвет или лична препоръка. Не можем да персонализираме статиите за нашите читатели, така че вашата ситуация може да се различава от тази, която се обсъжда тук. Моля, потърсете лицензиран специалист за данъчни консултации, правни съвети, съвети за финансово планиране или инвестиционни консултации.