Millennials & Money: Какво трябва да знае всеки двойник за разделянето на пари

Знаете този етап от връзката, когато малките неща внезапно стават нормални - вечери заедно, неделните фондове заедно, пазаруването заедно.

Това са признаци за напредване на връзката. (YAY, поздравления!) Но внезапно всичко струва два пъти повече - храна, събития, дейности и т.н.

Разбира се, може да сте на система за чест.

- Ще дойда следващия път - казвате.

Но това наистина ли е най-добрият начин да следите колко харчи всеки човек?

И това е само началото: Ами когато се движите заедно? Кой трябва да плати за какво?

Ако възнамерявате да предприемете понижение и да разделите финансирането си със значимия си друг, има няколко стратегии, рискове и ситуации, които да разгледате.

Говорихме с няколко експерти, за да стигнете до дъното на точно това, което означава разделяне на финансите - и как да разберете дали това е правилното решение за вас.

Как милионите разцепват финансите си със значими други

Вярвайте или не, хилядолетия не са колебаят да споделят финансовите си отношения с партньори.

Проучването на TD Bank за 2016 г. "Любов и пари" разкри това 37% от хилядолетия на възраст между 18 и 34 години, които са във взаимоотношения, съчетават всичките си финанси, докато 32% от тях съчетават поне част от парите си.

Специалистът по лични финанси на TopCashback Наташа Рейчъл Смит приписва това на факта, че хилядолетите са доста отворени за пари.

"Истината е, че, хилядолетия са много по-отворени за обсъждане на финанси със съпруг / а, отколкото всяко друго поколение,"Каза Смит.

Проучването "Любов и пари" установи, че 74% от анкетираните на възраст 18-34 години говорят за пари веднъж седмично или повече, в сравнение с 54% от 55-годишните.

“Хилядолетите ценят съжителството и комуникацията, и това често се превръща в споделяне на ключове за апартамент и открито обсъждане на бюджетни и фискални отговорности ", каза Смит.

3 неща, които трябва да обсъдите, преди да разделите финанси

Ако сте намерили онзи, който няма да се омъжите от доста време, тъй като сте хилядолетна, може би ще се чудите дали е време да се потопите и да разделите Бени. Готов ли си?

Емили Бушард, треньор на пари и управляващ партньор в Wealth Legacy Group, очертава три въпроса за вас и партньора ви, за да обсъдите, преди да хвърлите всичките си пари в един гигантски пот:

1. Как добре говорим за парите?

Според Бушард двойките трябва да имат удобно споделяне на подробна финансова информация помежду си.

"Ако не сте една от тези двойки, съчетаването на парите ви не е добра идея", казва тя.

2. За какво се парите?

Знаеш къде ще отидат парите ти преди можете да го комбинирате, за да предотвратите объркване в бъдеще. Бушард препоръчва определянето на кристално ясни очаквания и разработването на план за харчене, преди да споделяте пари. По този начин, вие сте на една и съща страница за това, което ще използвате тези пари за и кога.

3. Какви са навиците за харчене на партньора ви?

Ти знаеш как Вие харчите парите си. Но какво ще кажете за харченето на вашите партньори? Ако те са разочаровани и сте супер печеливш, може да има проблеми в линията. Бушард казва колкото по-сходни са стиловете Ви на разходи, толкова по-вероятно е да успеете да споделяте финанси.

Как точно ще разделите вашите финанси?

Така че, решихте да разделите финансите си. Но колко ще допринесе всеки човек?

Някои двойки разделят парите си надолу по средата, докато други го разделят пропорционално на доходите си.

Джеймс Полард от TheAdvisorCoach.com даде The Penny Hoarder чудесен пример за тази стратегия:

"Ако лицето A прави $ 100K годишно и лице B прави $ 50K, тогава човек A трябва да допринесе двойно долара за съвместната сметка."

В някои случаи индивидът, който допринася по-малко финансово, би могъл да се възползва от други по други начини.

Mika Pritchard-Berman, изследовател на Google за потребителски опит, ни каза как тя и нейният предишен приятел използват тази стратегия.

"Той направи два пъти повече от мен, затова разделихме сметките според съотношението на приходите, които направихме. Например нашият наем беше $ 1,500. Той плати $ 1,000 и платих 500 долара. Въпреки това направих по-голямата част от готвенето и почистването. "

Ако нямате същите доходи като вашите значими други, включването на подобна стратегия може да ви помогне да се почувствате така, сякаш сте нарушили дори.

Трябва ли да имате обща сметка?

Според проучването "Любов и пари" на TD Bank 51% от свързаните хилядолетия имат поне една обща банкова сметка. Междувременно 40% от хилядолетните двойки имат поне една сметка от кредитна карта.

Има два начина за споделяне на кредитна карта: добавяне на оторизиран потребител или на съвместен притежател на сметка.

Ето разликата:

Оторизиран потребител е някой, когото притежателят на картата позволява да използва кредитната карта. Те обаче са не отговорни за извършването на плащанията.

Джули Пукас, ръководител на банковата карта в САЩ и търговските услуги в TD Bank, казва, че това може да бъде чудесен инструмент за тези, които искат да построят или ремонтират своя кредит.

Например, ако имате голям кредит, но партньорът ви не е толкова девствен, отварянето на кредитна карта и добавянето й като оторизиран потребител може да помогне да постигнете резултата, тъй като извършвате плащанията навреме. Тези сметки правя се показват в кредитен отчет на оторизиран потребител, въпреки че не носят отговорност за плащането.

Съществуват рискове, свързани с този тип съвместна сметка. Пукас казва, че собственикът на профила трябва да се увери, че упълномощеният потребител е отговорен за използването на картата, за да избегне излагането на кредитните си резултати на риск.

Съвместни сметки споделят задължението за плащане към сметката. Двамата притежатели на профили трябва да присъстват при отварянето на сметката и активността на профила се отразява и върху двата кредитни резултата. Пукас казва, че общите карти са "добър начин двойките да плащат за разходи за домакинството и големи покупки на живот като екип".

Как ще стимулира студентският кредит?

Според Student Loan Hero, средният 2016 завършил колеж има $ 37,172 в студентски заем дълг. Но как това трябва да повлияе на подхода ви към разделянето на финансите с вашия партньор? Виждате ли това като негативен или, дори по-лошо, прекъсвач на сделката?

Познаването на ситуацията за студентския заем на другия е важно за здравословното финансово отношение.

Според Меган Форд, президент на Асоциацията за финансова терапия и лицензиран брачен и семеен терапевт, повечето двойки смятат, че привличането на студентски заем в отношенията е доста нормално. Тя обаче съветва да разберат как се справят заедно.

"Ако и двамата съдружници дължат значителна сума, вероятно ще трябва да навигират как да плащат заемите си, както и да изпълнят другите си финансови цели", каза Форд за "Пени Хоуърър". "Консултирайте се, ако не сте сигурни какво е най-добрата стратегия - финансов терапевт или акредитиран финансов съветник ще бъде добро място за начало!"

Как да се предпазите, докато разделяте финансите си с партньора си

Тъй като хилядолетия са отворени за споделяне на финанси, но се женят по-късно, те носят значителен риск: Има по-малко закони за защита на финансите на неомъжените индивиди, ако двойката реши да се раздели.

Звучи страшно? Определено.

Добрата новина е, че има няколко начина да се предпазите, без да обвързвате възела.

1. Включете стратегията си в писането

Поставянето на нещата в писмен вид е проактивен начин да защитите финансите си и партньора си преди брака. Той също така гарантира, че и двамата имате ясни очаквания за това колко всеки трябва да допринесе и кога - и с подписването на договора, вие и двамата уточнявате, че сте съгласни с условията.

Има много юридически сайтове, като например RocketLawyer, за подпомагане на хората с писмено споразумение за съжителство. Създаването на такова споразумение трябва да бъде една от първите стъпки, когато решите да споделите финанси с партньора си.

2. Подпишете "No-Nup"

Някога чували ли сте за "пренапрежение"? Една "не-нуп" е подобна в смисъл, че очертава как партньорите ще изплатят споделените финанси и имуществото, ако двойка се раздели или някой умре.

Съгласно Шмйтс Закон, "ноу-куп" адресират активите и пасивите, които плащат сметките и кой получава.

3. Съхранявайте фонд "F-Off"

Това може да изглежда сурово, но фондът за "излитане" е нещо, което бих искал да има преди няколко месеца, когато бившият ми бих се разделил с мен. Мисля, че си струва да го включите.

Научих за фонда "f-off" от тази статия на The Billfold от Paulette Perhach. По принцип фондът е личен авариен профил, който може да ви защити, когато нещата се провалят - връзката ви, работата, ситуацията ви в живота и т.н.

Ако името е твърде голямо за вас, помислете за него като фонд за извънредни ситуации - или, както го описва Никол Дикер, фонд "в случай, че се случи нещо лошо".

Защото ми вярвай: Животът е непредвидим. Нещата се случват, включително лошите. И вземи го от мен: Не искаш да се чувстваш в капан, когато го правят.

Кели Смит е младши специалист по писателски и ангажиране в The Penny Hoarder. Хвани я на Twitter в @keywordkelly.