Мислейки за закупуване на къща това лято?
Може да искате да чакате кандидатства за ипотека до 25 юни, когато ще бъдат въведени някои доста значителни промени. За първите купувачи на жилища и хората без кредит тези промени биха могли да направят купуването на дом много по-лесно.
Фани Мей - един от най-големите ипотечни застрахователи в страната - разтърсва нещата. Ето какво трябва да знаете ...
Защо получаването на ипотека може да стане по-лесно (за някои)
Fannie Mae прави промени в Desktop Underwriter (DU), програма, използвана от ипотечните кредитори за оценка на риска.
Когато посещавате ипотечен заемодател, те въвеждат информация за дома, който купувате, и вашите финанси в тази програма. След няколко минути получавате одобрение или отказ.
"Докато заемодателят винаги взема окончателното решение, получаването на одобрение за жилищен кредит от Fannie или Freddie е толкова близо, колкото можете да стигнете до сключването на сделката" - обяснява Нерд Уоллет.
"Ако не получите този печат на одобрение, ще трябва да преминете през процес на ръчно одобрение на заем, който повечето кредитори се опитват да избегнат".
А за първи път от 27 години Фани Мей актуализира данните, които смята.
Ето четири промени, които хванаха окото ми:
1. Вашата кредитна история ще бъде по-силна
Старият път: Вашата кредитна история включваше само "неизплатеното салдо, усвояването и наличността на кредит" и дали сте били "навреме или просрочени по съществуващи кредитни сметки".
Нов начин: Понастоящем ще бъдат включени "прогнозни данни за кредитите", което е фактор за "баланс, насрочено плащане и действителна сума за плащане" през последните 24 месеца.
Превод: Вместо просто да погледнете сегашната си ситуация, DU ще оцени кредитната Ви история през последните две години.
Кредитополучателите, които използват малко от наличния си кредит и редовно плащат изцяло салдото си, ще се считат за по-нисък риск от кредитополучателите, които използват много от наличния си кредит и правят минимални плащания.
"Тази тенденция на кредитните данни няма да направи или да разбие никого", каза Fannie Mae старши продуктов мениджър Минди Армстронг пред NerdWallet.
Но за кредитополучателите, които се движат между "одобряване" и "упадък", историята на плащането на сметките ви в пълен размер може да ви помогне да получите одобрение. Но няма да получите по-добър лихвен процент.
Само още една причина да изплащате тези карти в пълен размер всеки месец!
2. Домашните купувачи за първи път не се считат за по-висок риск
Старият път: Хората, които вече са имали ипотека, се възприемат като по-малко рискови от тези, които купуват жилище за първи път.
Нов начин: "DU вече няма да гледа на кредитополучателите, които нямат ипотечна история като по-висок риск от тези, които са имали ипотечни задължения", смята Фени Мей.
Превод: Това е страхотна новина, ако сте купувач за първи път - това означава, че потребителят ще разгледа как управлявате други видове дълг, като например плащания за автомобили и студентски заеми.
3. Кредитополучателите без традиционен кредит могат да получат автоматизирано одобрение
Старият път: Кредитополучателите без традиционен кредит трябваше да бъдат одобрени ръчно.
Нов начин: Ако нямате традиционна кредитна история и вашето покупка на жилище отговаря на няколко квалификации, можете да получите автоматично одобрение като всички останали. DU ще оцени фактори като съотношението на собствения капитал и съотношението между заем и стойност, ликвидните резерви и съотношението дълг / доход.
Превод: Кредитополучателите без традиционен кредит вече имат право на автоматизирано одобрение, което улеснява и ускорява процеса.
"Хилядолетия, които не са използвали кредит в миналото, но могат да покажат история за извършването на други плащания навреме, например плащания за мобилни телефони и застраховки, сега могат да открият вратата за конвенционални заеми", каза заместник-председателят на Quicken Loans Бил Банфийлд пред NerdWallet.
Ура!
4. Самостоятелно заетите лица се възприемат като по-висок риск
Старият път: Самостоятелно заетите лица се възприемат по същия начин като заплатите.
Нов начин: Самостоятелната заетост ще се счита за рисков фактор. "Изследванията показват, че заетите със самостоятелно заети лица са склонни да изплащат ипотеките си по-често от заетите, когато всички останали рискови фактори се поддържат постоянни", обяснява Фани Мей.
Превод: Ако сте самостоятелно заети, може да искате да получите заявката си преди новите промени влизат в сила - така че кариерата ви няма да ви направи по-рискови.
Искате още съвети за закупуване на дом? Вижте тези публикации:
- Трябва ли да купите къща или да продължите да наемате? Ето как да решите
- Лош кредит? Няма проблем: 8 начина, по които все още можете да си купите дом
- Купуване на дом? 10 Умни начини за спестяване на вашия ипотека
- Можете ли да купите къща без да получите ипотека? Този тип е направено 3 пъти
Вашият завой: Ще кандидатствате ли за ипотека преди или след промяната?
Сюзън Шайн, старши писател на "Пени Хордър", винаги търси приключение с бюджет. Посетете нейния блог в susanshain.com или кажете на hi @ Twitter_susan_shain.
Публикувайте Коментар