Новите Чип и ПИН карти са на път да направят парите ви по-сигурни

Начинът, по който използвате своите дебитни и кредитни карти, скоро ще се промени. Готов ли си?

Тази есен вашите пътувания до магазин за хранителни стоки, търговски център и кино са малко по-различни, когато отворите портфейла си за плащане. Вместо да прекарате картата си - или ако касата ви го направи за вас - ще трябва да поставите картата си в слот и да я оставите за няколко секунди. След това, вместо да подпишете разписка, ще въведете ПИН, за да упълномощите транзакцията.

Чакаме какво? Дори ако това е кредитна карта? Да. Пригответе се да си спомните още един ПИН код.

Вашите нови дебитни и кредитни карти ще бъдат по-устойчиви на измами, спестявайки ви време по телефона в банката си и спестявайки ви пари - защото крадците няма да могат да го извадят от сметката ви на първо място. Но превключването към тези нови карти, наречено чип-и-ПИН или EMV, е малко по-сложно от очакваното.

Как функционират Чип и ПИН карти?

EMV (Europay, MasterCard, Visa) или чип-и-ПИН карти, имат допълнителен слой сигурност, че картите, издадени в САЩ, не са имали доскоро. Картите EMV имат допълнителен чип в тях (вероятно го виждате от лявата страна на предната страна на картата), който разрешава транзакцията, когато въвеждате своя ПИН. Ако това е кредитна сделка, няма да е необходимо да подпишете копие от разписката.

Четецът на карти за EMV транзакции изглежда малко по-различен: имат слот за вкарване на дебитна или кредитна карта, която прилича на четец на карти за банкомати. Картата остава в слота при въвеждане на вашия ПИН и завършване на транзакцията.

Как са по-безопасни?

Ако някога сте били жертва на банкомат за банкомат, знаете, че всички крадецки нужди са информацията в магнитната лента на гърба на вашата карта. Следващото нещо, което знаете, че копират информацията върху карта с имитация и се оттеглят, за да купят някои готини маратонки или полет до Тайланд.

Чипът в новата ви карта е от ключово значение за борбата с измамите: без този чип информацията за картата не може да бъде копирана.

Но все пак ще трябва да държите под око финансовите ви средства, като проверите вашите карти и банкови извлечения. Картите EMV не са измами. "Те не спират" измама с карта, която не е налице ", което означава, че някой ви краде картовата информация и я използва за онлайн покупки, например, каза за CheatSheet директорът на потребителското образование в Credit.com Gerri Detweiler. Така че потребителите все още трябва да внимават да наблюдават дейността на акаунта, да създават сигнали и да докладват възможно измамно използване бързо. "

Къде са новите ми карти? Какъв е този краен срок на октомври, за който чувам?

Някои потребители вече са получили нови карти по пощата или са получили известие, че скоро ще очакват нова карта. Но ако още не сте получили новите си карти, не се паникьосвайте. До края на 2015 г. се очаква само 70% от кредитните карти да бъдат заменени, според доклад на Aite Group. Само 41% от дебитните карти се очаква да бъдат заменени до края на годината.

Но тук е мястото, където това превключване става малко объркващо.

Въпреки че картите с чип и ПИН са валидни в други части на света, нарастващата измама, основана на карти в САЩ, е породила най-големите компании за издаване на карти (Visa, MasterCard, American Express) да настояват за надграждане. В повечето случаи банката ви е тази, която връща откраднати пари в профила ви след извършване на измама. И банките са уморени от покриване на разходите за нарастващи измами.

От 1 октомври 2015 г. големите банки прехвърлят отговорността за не-EMV измамни операции в регистъра към магазините. Ако картата ви е компрометирана и използвана в място за продажба на дребно, което не е надстроено до четец на EMV, банката може да не ви помогне по най-бързия начин - търговецът на дребно ще бъде на куката.

Две основни изключения: от доставчиците на банкомати не се изисква да се обновят до октомври 2016 г. и терминалите на бензиностанциите не са задължени да спазват EMV до октомври 2017 г.

Така че, дори и да получите новата си чип и ПИН карта днес, вероятно няма да имате пълните предимства на допълнителната защита срещу измами до тази есен. Големи търговци на дребно, като Target, работят по подмяната на регистрационно оборудване през изминалата година в подготовката за предстоящия преход; в някои търговци на дребно са инсталирани терминали за ЕМВ, но все още не са били активирани.

Преходът може да е по-скоро предизвикателство за по-малките търговци на дребно, които ще трябва да направят сметката, за да обновят своите системи. Square предлага чип читатели безплатно за ограничен период от време, за да примами своите клиенти, за да направят превключвателя.

Какво ще стане, ако срещнете старинен четец на карти след 1 октомври? Ще трябва да използвате най-добрата си преценка и да решите дали сте готови да поемете риска. Възстановяването на загубените средства вследствие на измами може да бъде съвсем нов вид финансово главоболие, след като отговорността се прехвърли на несъответстващи търговци на дребно.

Вашият завой: Получили ли сте все още вашите EMV карти? Забелязали ли сте, че новите четци на карти, създадени на вашите любими места за пазаруване?
Лиза Роуън е писател, редактор и подкастър, живеещи във Вашингтон, Д.С.