Това е курс за катастрофа във всичко, което трябва да знаете за кредитни карти

Кредитът е сложен, прав ли съм?

Добре, може би не е най-вдъхновяващото нещо, което да видите на личен финансов сайт.

Но е истина. Кредитните карти и други дългове идват с интерес, който често не разбираме, и условия за плащане, за които не можем да живеем.

Дори и да сте разбираеми и искате да запазите финансовите си възможности, просто да се сдобиете с кредитната информация, която се използва, за да решите почти всичко в живота си, може да се почувства като подвиг.

Ние сме тук, за да опростим всичко това за вас. За да ви помогне да получите по-умни за кредит, да платите дълг и да вложите повече пари в джоба си, тук е бърз спад на някои основи на кредитната карта:

(Съвет: Запомнете тази страница, за да се върнете във всеки момент, когато имате въпроси относно използването на кредитни карти!

Как да се изгради кредит

Странното загатване за кредита е, че трябва да го спечелите - но би трябвало ... да имате кредит, за да спечелите оригиналния кредит?

Звучи като бедствие, но не се притеснявайте. Това не е гимнастически трапезария. Можете напълно да се промъкнете в кръга на хладните деца. Ето как да започнете да изграждате кредита си от самото начало.

Защо трябва да използвате кредитни карти вместо пари

Смятаме, че Дейв Рамзи греши, когато каза: "Отговорното използване на кредитна карта не съществува".

Истинските кредитни карти са трудни да се държат под контрол и затова много хора се страхуват да ги използват. Но ти мога направи го. И когато го направите, можете да пожънете фантастични награди!

Ето 10 умни причини да плащате с кредитни карти - стига да можете да платите баланса си в края на всеки месец.

Какви кредитни карти трябва да използвате?

Не всички карти са еднакво полезни. С някои вие просто рискувате да изградите куп дълг с висок лихвен процент.

С други обаче можете да печелите безплатни полети и хотели, да насочвате към храна и забавления, дори и в брой. Ето няколко неща, които трябва да имате предвид:

• Ако сте джет-сетер, ето как да изберете най-добрата карта за пътуване - награди - и няколко карти, които да се направят.

• Намерихме четири големи кредитни карти за нови родители (дори ако вашият кредит мига).

• Ето още една опция, която харесваме: Картата Chase Freedom Unlimited *. Нейната претенция към славата? Ще спечелите неограничено 1,5% отстъпка от всички покупки. Освен това, ако похарчите 500 лв. През първите три месеца от отварянето на картата (хай, хранителни стоки), ще получите бонус от $ 150. Регистрирайте се - и 0% въведете APR за 15 месеца - тук.

Една годишна такса ли си струва?

Някога се чудите дали трябва да платите да използвате кредитна карта? Много от страхотните кредитни карти идват без такси, така че защо да изберете една с годишна такса? Тъй като тези често са тези с най-добрите награди!

Паричните награди могат да ви спечелят печалба над годишната такса за вашата карта. В такъв случай таксата може да струва.

Но става трудно (разбира се). За да ви помогнем да разберете дали кредитната карта, която обмисляте, си заслужава, нашия сътрудник Стив Гилман създаде тази проста формула.

Как да следите кредитния си рейтинг

След като установите кредит, ще искате да наблюдавате дейността си.

Компаниите за кредитни карти, кредиторите, наемодателите и други ще използват кредитния Ви отчет, за да определят дали да ви се доверят. Можете да сте сигурни, че разбирате какъв вид впечатление ще направите, като гледате кредитния си рейтинг и докладвате отблизо.

(Кредитен рейтинг и кредитен отчет са не едно и също нещо.)

Първо първите неща: Какво е F * СО е кредитен рейтинг? На обикновен английски обясняваме Основи на кредитния рейтинг и защо трябва да знаете вашите тук.

И ние сравнихме две общи приложения, които показват вашия безплатен кредитен рейтинг: Кредитен сусам срещу кредитна карма - кое е най-доброто за вас?

Как да прочетете кредитен доклад

Искаш повече от тази степен. Искаш да разбереш какво си спечелил оценката.

Ето защо ще искате да видите кредитния си отчет - изявлението, в което се изписва информация за кредитната Ви активност и текущата ви ситуация, като историята на плащанията и състоянието на профилите на вашата кредитна карта.

Ето как да получите безплатния кредитен отчет (няма тайна тайна тук) - и как да разберем финансовото мумбо джъмбо, което съдържа.

Един проклет: Може да намерите грешки в отчета си. Заемодателите и отчетните агенции далеч не са съвършени, затова може да не обръщат внимание на актуализирането на кредитния Ви отчет, когато изплатите дълговете си, например. Или някой ще удари грешния ключ в кабинета и кредитът ви ще бъде повреден с някакъв дълг, който никога не сте докосвали.

Ето как да коригирайте тези грешки в кредитния си отчет.

Какво влияе върху кредитния Ви рейтинг?

Забелязах странен феномен: Когато посетите някой сайт, който ви позволява да проверявате кредитния си рейтинг, той винаги има голяма бележка, която казва: "Това няма да повлияе на кредитния Ви рейтинг!"

Това е вярно: Проверка на вашия кредитен рейтинг няма да го нарани. Когато мислите за това, няма ли да е смешно? Това е така, сякаш вашите професори доказват оценката ви, когато поискате да видите тестовите резултати.

Но хората все още вярват в този мит, защото алгоритъмът, който определя вашия кредитен рейтинг, е толкова объркващ и страшен, колкото този, който определя какво виждате във Facebook (и почти като промяна на живота ...).

Ето какво всъщност е включено и колко всеки тежи в резултата ви:

• Колко от наличния Ви кредит използвате: 30%

• Колко годишни са вашите кредитни сметки: 15%

• Разнообразието от видовете кредити, които сте сключили: 10%

• Колко често кандидатствате за нов кредит: 10%

Ето по - подробен преглед на видове дейности, които могат да повлияят на кредитния Ви рейтинг (и тези, които не могат).

Подобна бележка е тук точно как затварянето на стара кредитна карта може да повлияе върху резултата ви.

И още нещо: Какво се случва с вашия дълг, когато се ожените? Много лоша информация прави кръга на този фронт, така че нека го изясним. Ето шест мита за дълга и брака, които трябва да спрете да вярвате точно сега.

Как да платите дълг по кредитна карта

За да изкупим Дейв Рамзи, харесваме метода на дълг-изплащане, който той пионер нарича метод на дълг-снежна топка. (Кликнете върху тази връзка, за да научите всичко за нея.)

Въпреки че не е най-добра начин да изплатите кредитни карти - защото позволява да се задържи дългът и да се събере интерес - това е интелигентен начин да се движите, когато се чувствате обездвижени от това, което дължите.

Експертите биха препоръчали това, което е станало известно като метод на дълга-лавина от погасяването на дълга.

Този метод избягва незабавното удовлетворение на метода за снежна топка, но вероятно ще ви спести повече пари в дългосрочен план.

Как да консолидирам дълг по кредитна карта

Друга възможност да разгледате, когато имате много дълг, за да изплатите, е консолидацията. Това основно означава, че ще вземете един голям заем, за да изплатите по-малките дългове по кредитни карти.

В идеалния случай този заем има по-нисък лихвен процент, отколкото вашите кредитни карти, така че ще дължите по-малко дългосрочен план. Плюс това, ще имате само едно месечно плащане, за което да се притеснявате, вместо куп плащания с куп договорени дати.

Ако искате да разгледате консолидирането на дълга, тук са шест стъпки, за да започнете.

Какво да направите, когато сте извън опциите

Понякога животът получава най-доброто от вас. Разбираме това. Ако вече сте на вашите уши в дълг и не сте сигурни какво да правите по-нататък, ние имаме няколко последни съвета.

Тези хора на рекламите в късните нощи, които обещават да ви помогнат бързо да изплатите дълговете си? Те въртят добра прежда, но обещанията им често са прекалено добри, за да са верни.

Ако получите помощ изглежда като най-добрият маршрут за вас, тук са четири неща, които трябва да се вземат предвид при избора на фирма за ремонт на кредит.

Ако имате работа с агенции за събиране на дългове, не е нужно да се примирявате с тормозените телефонни разговори. Знай си правата.

Още въпроси?

Кредитните карти и дългът са нещо като дребни проблеми в света на личните финанси. Те се превръщат повсеместно в живота ни, въпреки че повечето от нас едва разбираме как това работи.

Надяваме се тези основни положения да помогнат за размиването на част от объркването - но знаем, че има много повече, за да се покрият.

Какво още искате да знаете за кредитните карти и погасяването на дълга? Изпратете ни вашите въпроси и се надяваме да им отговорим в бъдеща публикация!

*Годишните суми за награди ще се променят въз основа на сумите, които въведете. Имената и дефинициите на месечните разходни категории могат да се различават между емитентите, а категориите може да не се подравняват един към друг.

Информацията за картата Chase Freedom Unlimited е събрана независимо от The Penny Hoarder. Становищата, изразени тук, са само на автора, а не на издателя на кредитната карта и не са били прегледани, одобрени или одобрени по друг начин от издателя на кредитната карта. Пени Хоуърър е партньор на Credible.

Дана Ситар ([електронна поща, защитена]) е старши редактор на бюлетин / бюлетин в The Penny Hoarder. Кажи здравей и й кажи хубава шега на Twitter @danasitar.